Transformação digital inteligente de Jiali, a competição de IA das seguradoras listadas entra na fase de águas profundas

A indústria dos seguros está a passar por uma “reconstrução inteligente” liderada por IA. Recentemente, a China Life, a China Ping An, a China Taiping, a PICC, a New China Life, a China Taiping (entre outras) e outras principais seguradoras entregaram, em sequência, os seus relatórios de resultados de 2025. Em 1 de abril, o repórter do Beijing Business News reuniu e verificou que a “transformação inteligente e digital” já deixou de ser um slogan estratégico e se tornou um investimento sólido e concreto nas operações das seguradoras cotadas; num contexto de desenvolvimento rápido da inteligência artificial, várias seguradoras mencionaram, em relatórios anuais, conferências de divulgação de resultados e outros cenários, a construção de capacidades de tecnologia financeira, incluindo temas relacionados com o desenvolvimento e a aplicação de IA. Ao contrário da digitalização tecnológica de operações isoladas no passado, o atual “IA+” abrange já todos os processos de negócio das seguradoras, incluindo a vertente C (clientes) e também os colaboradores internos.

A IA penetra em todo o fluxo de processos do negócio

Os dados dos relatórios anuais mostram que, no desenho de topo, várias das principais seguradoras aumentaram o peso estratégico da IA. Ao mesmo tempo, a tecnologia de IA está a ultrapassar os gargalos tradicionais dos processos, permitindo a transição de uma abordagem “assente em humanos” para uma “conduzida por inteligência”, melhorando de forma evidente a eficiência do serviço e a experiência do cliente, tornando-se o motor central de “aumento de eficiência”.

Desde 2025, as aplicações de IA na indústria de seguros doméstica entraram numa nova fase de implementação em escala. As seguradoras cotadas têm vindo a assumir a IA como um instrumento estratégico central, aumentando o investimento de recursos. De acordo com a China Ping An, o grupo segue o princípio “AI in ALL”, orienta-se pelas necessidades dos clientes e tem como núcleo a capacitação do negócio principal, continuando a investir no desenvolvimento e a construir capacidades tecnológicas de ponta baseadas em quatro componentes de inteligência artificial (ou seja, algoritmo, dados, cenários e capacidade de computação). Em 2025, a China Ping An teve mais de 230k funcionários a usar a plataforma interna de agentes inteligentes, desenvolvendo mais de 70k aplicações de agentes, com 3,65 mil milhões de chamadas ao modelo ao longo do ano.

A China Life também utiliza IA para reforçar a qualidade e aumentar a eficiência; no seu relatório anual, refere que, ao articular de forma proativa com o plano de ação nacional “Inteligência Artificial+”, constrói de forma abrangente um sistema de capacidades de IA que cobre todos os elos da gestão e das operações da empresa; desenvolve um espaço de dados “dados de escala de biliões – características de milhares – etiquetas em centenas de dimensões”.

Quando a IA se torna “infraestrutura”, o que a IA traz não é apenas redução de custos; mais importante ainda é “aumentar a eficiência + melhorar a qualidade”, penetrando em todo o fluxo de processos do negócio. Por exemplo, ao referir-se aos grandes modelos, a China Life menciona que estes capacitam os agentes na prossecução de negócios de forma profissionalizada e personalizada, aumentando a eficiência do contacto com os clientes, e que o número de visitas anuais aos clientes cresceu mais de 15% em termos homólogos. A Anbang Insurance afirma que a tecnologia de IA já está profundamente integrada em todo o ciclo de ponta a ponta, incluindo design de produtos, marketing, subscrição, serviços, gestão de sinistros e controlo de qualidade. Em cenários de private domain, o serviço ao cliente com IA ajuda um único posto a servir mais de 100k utilizadores finais. A percentagem de auditoria automatizada de casos de seguros de saúde ultrapassa 45%; o encerramento de caso pode ocorrer no prazo máximo de 15 segundos, e mais de 76% dos clientes recebem a indemnização no espaço de um dia útil. No ecossistema automóvel, mais de 50% dos casos realizam “aceitação instantânea por vídeo, visão por segundos e indemnização por segundos”; o tempo mais rápido para a avaliação de danos por IA é reduzido para 116 segundos.

Tal como analisou Wang Peng, investigador adjunto do Instituto de Estudos Sociais de Pequim, no contexto de flutuações no volume de recursos humanos na indústria, a IA pode melhorar de forma significativa a produtividade de todos os fatores. Através de ferramentas como subscrição inteligente e “flash compensation” (indemnização imediata), as seguradoras conseguem encerramentos em escala de segundos e taxas de elevada automação, reduzindo substancialmente os custos operacionais e melhorando a experiência do cliente.

De ferramentas auxiliares a motor estratégico

Do ponto de vista do desenvolvimento futuro, várias seguradoras cotadas definiram explicitamente a IA como direção estratégica de longo prazo. Nos pontos-chave da transformação digital da indústria, a IA deixou de ser apenas uma ferramenta auxiliar para melhorar a eficiência e tornou-se o motor estratégico central para impulsionar o crescimento do negócio e remodelar a estrutura competitiva.

“IA não é uma questão de escolha; é uma questão de resposta obrigatória”, afirmou de forma clara Guo Xiaotao, CEO executivo conjunto da China Ping An, na conferência de divulgação de resultados da sua empresa. Segundo ele, a China Ping An está a promover o plano “financeiro integrado de Nove em Um para tudo” (“综合金融九九归一”), com o objetivo de, através da IA, integrar mais de 700 milhões de utilizadores registados na internet num único super portal unificado, alcançando uma agregação abrangente de tráfego, portais e dados de back-end, para que os clientes fechem um circuito completo de serviços integrados de saúde, reforma e finanças integradas num único portal.

Relativamente à ampliação de aplicações de IA, Qin Hongbo, vice-presidente da New China Life, afirmou que é preciso “fazer com que os robôs façam aquilo que os robôs devem fazer, e que os colaboradores façam aquilo que tem mais valor”. Com a chegada da era da IA, a capacitação tecnológica na New China Life já se infiltrou em todos os elos de negócio e de gestão, tornando-se o motor central para o desenvolvimento de alta qualidade da New China Life. A New China Life continuará a manter firmeza estratégica, investindo tanto em pessoas como em coisas, e, sob a orientação do novo planeamento tecnológico para “quinquénio 15-15” (“十五五”), procurará fazer com que a IA gere maior eficácia na New China Life.

Ding Xiangqun, presidente da PICC, na conferência de divulgação de resultados, indicou de forma clara que a linha de tecnologia deve ser posicionada como um “acelerador”, propondo “aproveitar de forma ainda mais proativa as oportunidades do desenvolvimento da inteligência artificial, aprofundar a reforma do sistema de tecnologia e a construção digital, acelerar a libertação da produtividade tecnológica e conquistar o ponto mais alto da transformação inteligente e digital”.

A implementação da estratégia requer orientação metodológica científica. Fu Yifu, investigador associado especial do Banco SuShang, afirmou que, ao promover a construção de capacidades de IA, as seguradoras devem centrar-se em três dimensões de coordenação. Por um lado, construir uma base unificada para dados e capacidade de computação. O desempenho da IA depende da qualidade dos dados; as seguradoras precisam de eliminar os “ilhas de dados” que existem de forma prolongada no interior, e ao mesmo tempo construir infraestruturas de cloud híbrida e de capacidade de computação privatizada em conformidade com os requisitos de supervisão, garantindo a utilização intensiva e concentrada dos ativos de dados sob premissas de conformidade. Por outro lado, equilibrar a melhoria de eficiência com o controlo de riscos. O setor financeiro exige níveis muito elevados de precisão e explicabilidade; as aplicações de IA devem estabelecer um sistema de governação de modelos complementar, incluindo auditorias de algoritmos, mecanismos de supervisão humana e normas éticas, para evitar riscos de conformidade causados por operações de “caixa-preta”. Além disso, é necessário remodelar as capacidades organizacionais da colaboração homem-máquina. A penetração profunda da tecnologia exige redefinir as responsabilidades do posto de trabalho, com o foco em cultivar a capacidade dos colaboradores da linha da frente para colaborar com ferramentas de IA, em vez de substituir simplesmente, promovendo a atualização do nível de perceção organizacional através da remodelação contínua de competências.

Beijing Business News, Li Xiumei

(Editora: Qian Xiaorui)

Palavras-chave: