A Revolut enfrenta atrasos na mobilização da licença bancária no Reino Unido

Descubra as principais notícias e eventos de fintech!

Subscreva a newsletter do FinTech Weekly

Lida por executivos da JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna e mais

Revolut em risco de falhar o prazo da licença bancária do Reino Unido devido a frustrações regulatórias

A Revolut enfrenta uma nova pressão regulatória no Reino Unido, com fontes a alertarem que a empresa de banca digital poderá falhar um marco importante na sua tentativa de se tornar um banco britânico totalmente autorizado. O neobanco, avaliado em $45 mil milhões, está alegadamente a ter dificuldades em concluir a fase final do processo de licença bancária no Reino Unido, levantando preocupações sobre se o seu período de “mobilização” terminará a tempo.

De acordo com a informação do City A.M., várias fontes próximas do assunto levantaram dúvidas sobre a capacidade da empresa de cumprir a data-alvo esperada de 25 de julho para o seu período provisório de 12 meses. A fase de mobilização, que começou após a Revolut obter uma aprovação preliminar da Autoridade de Regulamentação Prudencial (PRA) em 2024, destina-se a funcionar como uma fase transitória antes de ser concedida a autorização total.

Embora o prazo da PRA não seja estatutário, as orientações oficiais deixam claro que a mobilização “não deve durar mais do que 12 meses” e que as extensões não são concedidas de forma rotineira. Se uma empresa não conseguir cumprir as expectativas regulatórias até ao final do período, a PRA poderá revogar a autorização provisória ou o requerente poderá optar por retirar o pedido.

A crescente complexidade dificulta a aprovação final

A escala global da Revolut é amplamente vista como um dos principais obstáculos neste processo. Com mais de 500.000 clientes no Reino Unido já em funcionamento no momento em que apresentou o pedido de licença, a empresa é a maior entidade a passar por este caminho específico de autorização.

Uma fonte citada pelo City A.M. sugeriu que a escala do negócio criou desafios únicos que não foram anteriormente enfrentados por reguladores ou requerentes. Estas complexidades abrangem sistemas operacionais, infraestruturas de conformidade, requisitos de capital e recrutamento de liderança sénior — todos critérios obrigatórios para obter a aprovação final.

Um porta-voz da Revolut afirmou que a empresa está focada em cumprir as normas regulatórias necessárias, e não em visar um prazo específico. Acrescentou que a empresa está a trabalhar “de forma construtiva” com a PRA e que a sua fase de mobilização representa “o processo mais significativo e mais complexo” do seu tipo no Reino Unido até à data.

O presidente indica que as operações poderão começar em 2025

No seu relatório anual mais recente, o presidente da Revolut, Martin Gilbert, indicou que a empresa espera começar formalmente as operações como banco licenciado no Reino Unido “durante 2025”, sugerindo um calendário para além do atual marco de julho de 2025. O relatório não apresentou um prazo atualizado, mas deu a entender que as preparações estão em curso e que a licença continua a ser uma meta central para o negócio doméstico da empresa.

A fase de mobilização inclui vários componentes-chave exigidos para a autorização final. Estes incluem assegurar reservas de capital adequadas, implementar toda a infraestrutura de TI, nomear oficiais seniores de risco e de conformidade, e estabelecer um quadro de governação capaz de cumprir os padrões da PRA. Até estas condições serem satisfeitas, a Revolut mantém-se num estado de probation.

O atraso surge na sequência de um relatório do Financial Times que indica que a Revolut ainda não recebeu aprovação para uma licença de crédito ao consumidor no Reino Unido — mais um obstáculo que poderá afetar o âmbito das suas futuras ofertas de retalho no mercado.

Obstáculos domésticos mudam o foco para o crescimento internacional

À medida que os atrasos nas licenças domésticas continuam, fontes citadas pelo City A.M. indicaram que a Revolut está a direcionar cada vez mais os seus esforços para a expansão internacional. A empresa já tinha expressado frustração com o que considera ser uma complexidade regulatória excessiva no Reino Unido.

O CEO Nik Storonsky tem sido particularmente vocal sobre o assunto, tendo criticado anteriormente o ambiente regulatório da Grã-Bretanha.

Em maio, a Revolut indicou Paris como o seu novo quartel-general na Europa Ocidental, citando a clareza regulatória como fatores-chave na decisão. Ao mesmo tempo, a empresa reafirmou o seu compromisso em manter Londres como base global das operações, embora a mudança tenha evidenciado o crescente descontentamento da empresa com o ritmo regulatório do Reino Unido.

O diretor financeiro Sid Jajodia elogiou o quadro de França para banca digital, acrescentando que este suporta a estratégia de longo prazo da Revolut ao longo do continente. Estes comentários, juntamente com atrasos no Reino Unido, levantaram questões sobre onde a empresa vê o seu crescimento futuro ancorado.

A pressão sobre a fintech aumenta à medida que as expectativas crescem

Os desafios regulatórios da Revolut surgem num momento em que o setor fintech está sob escrutínio crescente de entidades reguladoras financeiras em todo o mundo. À medida que os bancos digitais passam para além de transações baseadas em aplicações e procuram o estatuto de serviço completo, as expectativas em torno da governação, do risco e dos padrões operacionais aumentaram acentuadamente.

A Autoridade de Regulamentação Prudencial do Reino Unido deixou claro que a mobilização não é um alvo “suave” e que os bancos têm de cumprir padrões elevados antes de entrar no mercado plenamente. Para a Revolut, o atraso soma-se a uma lista de objetivos de licenciamento ainda por resolver, incluindo o seu pedido pendente há muito para uma licença bancária completa nos Estados Unidos.

O crescimento agressivo da empresa, a vasta gama de produtos e a sua presença global tornam-na um caso único — que não se encaixa facilmente nos modelos regulatórios existentes. Mas, com a licença do Reino Unido ainda em estado de indefinição, estão a surgir questões sobre se o seu mercado de origem continuará a ser um pilar central no seu futuro roteiro.

À medida que continua a expandir-se para novas regiões e a desenvolver capacidades bancárias em múltiplas jurisdições, a empresa enfrenta um desafio duplo: sustentar o ímpeto enquanto cumpre quadros regulatórios cada vez mais complexos.

Se a licença do Reino Unido chegar em semanas ou meses, a mensagem é clara — o próximo capítulo da fintech será construído não apenas com base na inovação, mas também com base na regulamentação, na execução e na confiança.