Monet Levanta-se para Enfrentar a Lacuna de Financiamento do Setor Criativo

Descubra as principais notícias e eventos de fintech!

Subscreva a newsletter da FinTech Weekly

Lida por executivos da JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna e mais

Monet garante um investimento para expandir a infraestrutura de financiamento para agências criativas do Reino Unido

A Monet, uma plataforma de fintech com sede no Reino Unido, angariou uma nova ronda de financiamento que combina capital próprio e dívida para ampliar os seus serviços para as agências criativas do país. A empresa procura colmatar barreiras persistentes ao fluxo de caixa e pagamentos atrasados aos fornecedores que afetam empresas em publicidade, produção de conteúdos e media digitais.

Entre os investidores desta ronda estão Paul Rippon, cofundador da Monzo e do Starling Bank; Michael Fischer, da Modern Capital Group; e Dan Adler, associado à Railsr e à D Squared Capital. A ronda também atraiu apoio da Force Over Mass, uma empresa de capital de risco focada em fintech, juntamente com vários investidores-anjo.

A angariação responde a um backlog de 1,1 mil milhões de libras em faturas por pagar e necessidades de financiamento de curto prazo ainda por resolver em todo o setor criativo. A Monet está também em conversações para garantir mais 10 milhões de libras em financiamento por dívida para apoiar os seus planos de expansão.

Um setor com lacunas estruturais persistentes

As indústrias criativas do Reino Unido são frequentemente vistas como de elevada produção e orientadas para a inovação. Ainda assim, muitas agências enfrentam limitações de financiamento que as impedem de operar à escala. A equipa da Monet assinala que as empresas criativas na Grã-Bretanha encontram barreiras de financiamento quatro vezes mais frequentemente do que as empresas de outros setores.

Dados recentes citados pela empresa mostram que apenas 7% das agências criativas recorrem a crédito bancário, face a 25% das PME gerais. Esta discrepância está ligada à forma como os financiadores avaliam a fiabilidade do fluxo de caixa em indústrias baseadas em campanhas, em que as receitas muitas vezes chegam depois de custos de produção iniciais significativos.

A plataforma da Monet foi desenvolvida para resolver diretamente estes problemas. Após uma fase de dois anos de investigação e desenvolvimento e um projeto-piloto no mercado, a empresa serve agora agências pequenas e médias que trabalham em conteúdos de TV, digitais, música e gaming. Entre os seus primeiros clientes está a Cowshed Collective, a agência por detrás da campanha do YouTube Locked In da Footasylum.

A plataforma oferece ferramentas que integram serviços financeiros com fluxos de trabalho operacionais. Inclui funcionalidades de financiamento integradas nos sistemas de gestão de campanhas, bem como soluções para pagamentos e controlo administrativo.

Produto focado para um mercado definido

Fundada por Jacob Casson, a Monet posiciona-se como uma camada de infraestrutura para agências com faturação entre 2 milhões e 20 milhões de libras por ano. Estas empresas, em regra, operam com equipas enxutas e entregam campanhas multi-canal para grandes marcas, mas frequentemente não têm acesso a ferramentas financeiras adaptadas ao ritmo e à estrutura do trabalho criativo.

Em vez de oferecer empréstimos genéricos para PME, o sistema da Monet integra-se com calendários de campanhas e prazos de produção, permitindo o acesso a capital de trabalho alinhado com ciclos de fluxo de caixa baseados em projetos.

A plataforma foi concebida para disponibilizar uma interface unificada para finanças, pagamentos e administração, reduzindo o atrito para equipas que gerem, em simultâneo, várias entregas para clientes. O objetivo da Monet não é apenas encurtar o tempo entre o trabalho concluído e o pagamento recebido, mas criar estabilidade operacional para agências que gerem crescimento num setor fragmentado.

Confiança de investidores num modelo especializado

Paul Rippon, cujas empresas anteriores incluem duas das digital banks do Reino Unido mais reconhecidas, descreveu a sua participação na Monet como o seu maior investimento-anjo até à data. Segundo Rippon, a empresa está a construir a infraestrutura de financiamento que o setor criativo tem faltado há anos—ferramentas concebidas em torno do modo como as empresas de media realmente operam, e não do modo como as instituições financeiras esperam que operem.

Outros investidores fizeram eco desta perspetiva, apontando a diferença entre a contribuição da indústria criativa para a economia do Reino Unido e os produtos financeiros disponíveis para a apoiar. Dan Adler, associado à Railsr e à D Squared Capital, traz experiência de empresas que constroem sistemas de embedded finance, enquanto a Force Over Mass tem um historial de apoio a empreendimentos de fintech em fase inicial com modelos específicos do setor.

Michael Fischer, da Modern Capital Group, juntou-se à ronda como parte de uma tese mais ampla sobre embedded finance operacional em verticais B2B carenciadas de serviços.

O investimento reflete uma perceção crescente entre os apoiantes de que plataformas específicas da indústria poderão estar melhor posicionadas para resolver desafios de liquidez do que credores de uso geral, especialmente em setores em que as avaliações tradicionais de crédito muitas vezes não conseguem capturar a viabilidade do negócio.

Escalar com capital direcionado

O novo capital será usado para crescer a base de clientes da Monet, melhorar as funcionalidades do produto e apoiar a integração com ferramentas adicionais de campanhas e produção usadas em toda a economia criativa. A empresa também pretende expandir a sua equipa para responder ao aumento da procura por parte de agências de dimensão média que procuram operações financeiras mais estáveis.

O financiamento por dívida atualmente em discussão apoiaria a capacidade da Monet de financiar volumes maiores de adiantamentos sobre faturas e empréstimos de capital de trabalho de curto prazo associados a calendários de entrega de campanhas.

Embora o valor da ronda de financiamento permaneça por divulgar, a combinação de capital próprio e dívida prospetiva reflete uma estratégia mista destinada a manter a flexibilidade operacional, ao mesmo tempo que responde às necessidades de liquidez dos clientes à escala.

Construir em resposta às realidades do setor

O setor criativo contribui significativamente para a economia do Reino Unido, mas continua mal servido por bancos e subfinanciado. As agências gerem frequentemente projetos de elevada produção com limitada infraestrutura financeira interna, o que as expõe a pagamentos tardios e a ciclos de receitas imprevisíveis.

O desenvolvimento da Monet ao longo dos últimos dois anos centrou-se em identificar onde é que os sistemas financeiros tradicionais ficam aquém nestes contextos. O resultado é uma plataforma estruturada em torno do modo como as empresas criativas trabalham—não apenas do modo como reportam resultados.

Ao alinhar a disponibilidade de financiamento com o fluxo de produção, a Monet procura reduzir a pressão operacional que advém de prazos de pagamento irregulares, ajudando as agências a focarem-se na entrega em vez de no combate financeiro.

Se a Monet tiver sucesso em fechar a instalação adicional de 10 milhões de libras em dívida, ganhará mais capacidade para expandir o seu alcance sem se afastar do segmento para o qual foi criada.