Banco China Everbright: Criando o "Exemplo Everbright" em Finanças para a Aposentadoria

“Plano quinquenal XV” estabelece claramente que a nossa esperança média de vida atingirá os 80 anos, e as finanças para a reforma estão a passar de “questões de escolha” para “questões obrigatórias”. Como um dos primeiros bancos comerciais a avançar no setor das finanças para a reforma a nível nacional, o Banco Everbright, apoiado na marca de finanças para a reforma “He Guang Yi Xiang”, construiu de forma sistemática um sistema de serviços ecossistémicos que abrange finanças de pensões, finanças de serviços de cuidados a idosos e finanças da indústria de reforma. Até ao momento, a concessão de empréstimos para a indústria de reforma do banco tem registado um crescimento rápido; a dimensão da custódia de planos de pensões empresariais mantém-se consistentemente entre as primeiras posições entre os bancos por ações; serve mais de 19 milhões de clientes do sistema de segurança social; oferece mais de 1.000 produtos de finanças para a reforma; e o Banco Everbright já entrou numa nova fase de desenvolvimento de alta qualidade das finanças para a reforma.

**　　Construção conjunta do ecossistema: sair das finanças para fazer a reforma**

Velha a sua velhice, e também a velhice dos outros. Perante as transformações profundas nas finanças para a reforma, a remodelação da marca tem-se tornado uma das formas importantes de um banco comercial transmitir propostas de valor e responder às preocupações da época. Na conferência de divulgação dos resultados de finanças para a reforma do Grupo Everbright em 2025, as marcas de finanças para a reforma “He Guang Yi Xiang” e de serviços para a reforma “He Guang Yi Yang” surgiram em conjunto, e foi divulgado o 《Livro Branco de Finanças para a Reforma do Grupo Everbright (2025)》, apresentando de forma sistemática a solução do Grupo Everbright para as finanças de reforma. Como unidade-chave do Grupo para concretizar as finanças para a reforma, o Banco Everbright, aproveitando as capacidades coordenadas de “um Everbright”, atualizou e melhorou o plano de trabalho 12345 para as finanças para a reforma; em torno das “necessidades em cinco dimensões” dos clientes, criou um sistema de serviços “cinco em um”; e lançou pioneiramente dois serviços caraterísticos, “finanças + cuidados de saúde, cuidados de convalescença e turismo” e “banco-seguro-reforma”, formando gradualmente um modelo ecossistémico de serviços de “finanças + setor produtivo”.

**　　No âmbito do caraterístico “finanças + cuidados de saúde, cuidados de convalescença e turismo”**, o Banco Everbright transformou o “Cartão Yi Xiang Sunlight” num importante ponto de ligação que integra os direitos e benefícios do Grupo, tanto dentro como fora dele. Os clientes podem usufruir de benefícios exclusivos de reforma do Everbright, de viagens da China Youth Travel e de Jia Sitiang, entre outros, alcançando “acesso com um código para usufruir”. Através da área dedicada a finanças para a reforma no banco móvel, há uma ligação profunda com recursos de elevada qualidade do Grupo, como reforma, turismo e saúde, para oferecer aos clientes serviços de valor acrescentado para a reforma numa única paragem.

A professora reformada do ensino em Pequim, tia Wang, é beneficiária deste serviço caraterístico. Em 2025, ao concluir no Banco Everbright a substituição do seu cartão de segurança social para a terceira geração, tornou-se cliente “Yi Xiang Sunlight”. Hoje, ao reservar produtos turísticos através da plataforma de viagens da China Youth Travel, usufrui de descontos exclusivos; ao comprar medicamentos nas farmácias parceiras da Jia Sitiang, recebe desconto; ao abrir conta na Everbright Securities, beneficia de uma taxa de comissões exclusiva; e ainda pode conhecer em primeiro lugar os projetos de reforma do Everbright e “He Guang Yi Yang”, podendo também usufruir de compensação no momento do alojamento. Já utilizou pessoalmente mais de 10 serviços de valor acrescentado selecionados, sentindo na prática a conveniência de “com um código na mão, há benefícios em tudo”. A tia Wang recomenda frequentemente aos seus amigos idosos: “Quer esteja a deter o cartão de débito de reforma ‘Yi Xiang Sunlight’ do Banco Everbright, quer seja cliente individual de fundos de pensões empresariais, ou ainda ao ativar uma conta de pensão individual, tudo isso permite tornar-se cliente de ‘Yi Xiang Sunlight’.”

**　　O serviço coordenado “banco-seguro-reforma”** alarga ainda mais os limites do ecossistema. Potenciando plenamente a integração do Grupo Everbright entre produção e finanças e as vantagens de finanças integradas, foi criado em conjunto o “Plano de Reforma He Guang Yi Xiang”, construindo caraterísticas de serviço coordenado de ponta a ponta entre o Banco Everbright, a Everbright Insurance e a Everbright Retirement. Ao planear bem a riqueza para os clientes, o banco organiza ativamente experiências presenciais imersivas e visitas guiadas, ajudando os clientes a reservar antecipadamente recursos de comunidades de reforma de elevada qualidade e a realizar uma ligação eficiente entre produtos financeiros e serviços reais de cuidados de saúde e reforma.

Este tipo de serviço caraterístico ecossistémico não só aumenta a confiança dos clientes, como também cria uma vantagem setorial única. Especialistas da indústria avaliam: “A construção do ecossistema de reforma do Banco Everbright não é apenas inovação dos próprios negócios, mas também uma exploração útil do modelo de desenvolvimento das finanças para a reforma.”

**　　Três áreas: planeamento especializado e avanços em profundidade**

Ao mesmo tempo que constrói um ecossistema integrado, o Banco Everbright foca-se nas três grandes áreas: finanças de pensões, finanças de serviços de reforma e finanças da indústria de reforma, obtendo avanços em profundidade.

**　　No que respeita às finanças de pensões**, o Banco Everbright participa profundamente na construção do sistema das “três colunas” de proteção na reforma do Estado. Na primeira coluna, o campo da proteção básica de reforma: acumula mais de 19 milhões de clientes do sistema de segurança social, impulsionando o fornecimento e o serviço dos cartões de segurança social de terceira geração, já obtendo qualificações de substituição em 29 cidades; na segunda coluna, como banco comercial do primeiro lote com dupla qualificação de gestão de contas e custódia de pensões empresariais, o banco aprofunda o negócio de pensões há mais de 20 anos, e a escala da custódia de pensões ultrapassou 5.000 mil milhões de renminbi; na terceira coluna, como banco piloto do primeiro lote para pensões individuais, o Banco Everbright esforça-se para construir serviços integrados online e offline, abrindo no banco móvel uma área dedicada a “pensão individual”, com um modelo de serviços one-stop baseado em “conta + função + produto”, ajudando eficazmente os clientes a aumentar continuamente as suas reservas para a reforma.

**　　No que respeita às finanças de serviços de reforma**, o Banco Everbright, apoiado na capacidade profissional de seleção de produtos, constrói um sistema rico de produtos financeiros para a reforma, tendo já disponibilizado cumulativamente mais de 1.000 produtos, cobrindo categorias como poupança, gestão de riqueza, seguros, fundos, entre outras, formando escolhas de alocação diversificadas. Do “esclarecimento para investimento regular de reforma” para os mais jovens, para a alocação estável da coluna familiar, até aos serviços de planeamento e transmissão para os mais idosos, é assegompanhado todo o ciclo do cliente.

**　　No que respeita às finanças da indústria de reforma**, o Banco Everbright foca-se em regiões-chave como o Delta do Rio Yangtzé e Pequim-Tianjin-Hebei, reforçando o apoio de crédito a instituições de reforma, equipamentos de reabilitação e reforma inteligente, e a interligação entre empréstimos e investimentos em conjunto, o que tem levado a que a concessão de empréstimos para a indústria de reforma cresça rapidamente. Ao mesmo tempo, o banco potencia plenamente as vantagens de integração entre produção e finanças do Grupo, coordenando recursos financeiros e do setor produtivo, participando ativamente na construção do ecossistema de reforma e oferecendo soluções financeiras integradas para a transformação e modernização da indústria de reforma.

**　　Serviços com foco na terceira idade: mais calor e mais confiança**

O Banco Everbright aplica esforços concertados online e offline para que os serviços ajustados à terceira idade sejam realmente “com temperatura e com confiança”.

**　　Online**, continua a desenvolver um sistema unificado de serviços financeiros para a reforma. Atualiza o banco móvel na versão “Ami de Amor”, alargando o âmbito de serviço do miniprograma “Pagamentos na Nuvem da Segurança Social”, e melhora a experiência de serviços adequados à terceira idade e de acessibilidade. No APP do banco móvel, são abertas duas áreas dedicadas, finanças para a reforma e pensão individual, reunindo numa única solução a visão de ativos, planeamento da reforma, compra de produtos e serviços de direitos e benefícios. A linha dedicada 95595 “Guang Yin Sui Yue” apoia os clientes séniores com consulta remota com acesso imediato a atendimento humano, tendo já servido mais de 1.000.000 de pessoas, com uma taxa de satisfação de 99,74%.

**　　Offline**, continua a promover a atualização “amiga dos idosos” das agências. Atualmente, mais de 1.500 agências já concluíram obras de atualização adequadas à terceira idade; estão disponíveis linhas telefónicas para serviços de acessibilidade, zonas de bancos inteligentes e equipamentos de cuidado e atenção aos idosos, desde o nivelamento do chão até às marcações de prioridade de atendimento; em cada detalhe, o banco procura segurança, conforto e conveniência. O “Centro de Serviços Financeiros para a Reforma” continua a expandir a cobertura; soube-se que já foi construído em mais de 100 locais. Além disso, a formação e certificação de planeadores de reforma continua em curso, com o aumento do tamanho da equipa em quase 500 pessoas; o objetivo é formar uma equipa de 1.000 planeadores de reforma para fornecer planeamento personalizado de reforma aos clientes.

O Banco Everbright tem realizado consecutivamente por dois anos a atividade “Mês de Serviços ao Idoso”, em articulação com agências em todo o país, e lançou serviços temáticos como “Estação de Saúde e Bem-estar Yi Xiang”, “Pavilhão de Confiança na Riqueza” e “Visita de Experiência de Reforma”. Durante a segunda edição das atividades em outubro de 2025, foram organizadas cerca de 1.500 sessões por todo o país, cobrindo mais de 500.000 pessoas idosas que participaram; transformando a temperatura da marca numa experiência de calor tangível.

Com base no planeamento sistemático na área das finanças para a reforma e em práticas contínuas de beneficência social, o Banco Everbright foi distinguido sucessivamente com várias premiações de autoridade, como o 《Qinghua Financial Review》“Prémio Púrpura Orquídea 2025? Finanças para a Reforma do Ano” e o 2025 “Prémio Tianji de Serviços de Finanças para a Reforma” do 《Securities Times》, entre outros; a influência da marca e a reputação social têm vindo a melhorar continuamente.

De pioneiro em finanças para a reforma a aprofundador, o Banco Everbright escreve consistentemente a resposta do “negócio financeiro com temperatura” com ações, empenhando-se em fazer bem o grande artigo das finanças para a reforma. As suas práticas sólidas não só evidenciam a natureza política e orientada ao povo do trabalho financeiro, como também se tornaram um modelo pragmático para implementar, de forma ativa, a estratégia nacional de lidar com o envelhecimento populacional. Face ao novo percurso do “Plano quinquenal XV”, o Banco Everbright continuará a inovar os modelos de serviço, a alargar a profundidade dos conteúdos de serviço, a aprofundar o ecossistema “finanças + setor produtivo”, prestando serviços à estratégia nacional e respondendo às preocupações da vida das pessoas com responsabilidade profissional, evidenciando a missão e o sentido de responsabilidade das empresas financeiras estatais centrais.

[Redatora: Wang Lei]

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