Entradas de recapitalização bancária para apoiar PME – Especialistas dizem

A conclusão do exercício de requisitos de capital do Banco Central da Nigéria (CBN) elevou as expectativas para o setor bancário, com especialistas a preverem agora a próxima fase de desenvolvimentos na indústria.

O CBN, na quarta-feira, confirmou que 33 bancos cumpriram os requisitos mínimos de capital revistos ao abrigo do seu programa de recapitalização recentemente concluído, assinalando um marco importante nos esforços para reforçar o sistema financeiro do país.

O banco de cúpula revelou que foram angariados um total de N4.65 biliões ao longo do exercício de 24 meses, com rácios de adequação de capital em todo o setor agora acima dos níveis de referência da Basileia, reforçando a capacidade dos bancos para apoiar o crescimento económico e absorver choques.

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O programa também registou forte participação de investidores domésticos, com 72,55% do capital angariado proveniente localmente, evidenciando uma confiança crescente dos investidores nigerianos no setor bancário.

O que os especialistas estão a dizer

O Dr. Jerry Igwilo, antigo banqueiro e CEO da Wynk Limited, disse à Nairametrics que a próxima fase da reforma bancária deve passar do capital para os clientes, com maior ênfase na proteção e na responsabilização.

• “Mais importante ainda, os bancos precisam de estar atentos ao lado da proteção do cliente no seu negócio,” disse ele.*

De acordo com Igwilo, o atual quadro de gestão de reclamações da Nigéria continua significativamente subdesenvolvido, limitando a capacidade dos reguladores de detetar problemas sistémicos cedo.

• “Acho que o sistema de gestão de reclamações que temos hoje no setor bancário é muito fraco. É necessário um sistema consolidado e digital que permita ao banco central monitorizar, em tempo real, aquilo que os clientes estão a reclamar,” explicou ele.*
• “É assim que começamos a levar a banca para um ambiente mais democratizado, em que os clientes não são apenas participantes, mas ficam genuinamente satisfeitos com o sistema.”*

Ele acrescentou que a indústria também precisa de repensar a forma como mede o sucesso, indo além de limiares de capital como principal referência.

• “Espero um sistema em que os bancos não sejam avaliados apenas pela sua base de capital, mas também pelo modo como cumprem a regulamentação, como tratam os seus clientes, como os seus produtos são supervisionados e, em última instância, como é que isso impacta os seus clientes,” disse ele.*

Igwilo referiu que a próxima fase das reformas deve priorizar serviços robustos de monitorização dos clientes, sistemas integrados de gestão de reclamações e um quadro de supervisão mais orientado para a tecnologia — um que permita aos reguladores identificar sinais de alerta precoce de práticas insustentáveis através de feedback dos clientes em tempo real.

Olubunmi Ayokunle, Chefe de Classificações de Instituições Financeiras na Augusto & Co., também falou com a Nairametrics, antecipando que o aumento de capital levará a mais investimentos no setor do risco e a uma expansão da carteira de crédito.

• “Prevemos mais alocação dos fundos para apoiar o setor do risco e expansão da carteira de empréstimos,” disse Ayokunle.*
• “Alguns deles querem expandir-se pelo continente, sobretudo aqueles com licenças internacionais de banca. Prevemos alguns anúncios nos próximos poucos semanas ou meses.”*

Ayokunle destacou ainda o crescimento esperado na oferta de produtos para clientes depositantes.

• “Vamos ver mais produtos de depósitos, e alguns bancos vão reforçar a sua plataforma tecnológica. As PME também serão um segmento-alvo para a implementação de fundos. Mais de 70% das empresas registadas na Nigéria são PME, por isso faz sentido que os bancos se concentrem nelas,” acrescentou ele.*

**Atualize-se **

O setor bancário nigeriano angariou mais de N4.6 biliões ao abrigo do programa de recapitalização do CBN, refletindo um forte interesse dos investidores e um aumento da participação estrangeira.

O CBN tinha lançado o Programa de Recapitalização do Setor Bancário em 2024 como parte dos esforços para reforçar o sistema financeiro no contexto de reformas macroeconómicas.

O governador do CBN, Olayemi Cardoso, confirmou na semana passada que 32 bancos cumpriram os requisitos mínimos de capital revistos, sinalizando um progresso significativo no setor.

Falando no Fórum de Política Monetária em Abuja, Cardoso classificou a conquista como “louvável” e sublinhou o papel do setor bancário no apoio ao investimento de longo prazo e ao crescimento económico.

Ele acrescentou que o programa de recapitalização é essencial para a ambição da Nigéria de se tornar uma economia de 1 trilião de dólares.

**Mais análises **

O Dr. Muda Yusuf, CEO do Centre for the Promotion of Private Enterprise (CPPE), assinalou que, embora a recapitalização fortaleça a resiliência do setor, a intermediação financeira da Nigéria continua fraca.

• “O crédito ao setor privado é apenas 17% do PIB, o que fica bem abaixo da média da África Subsariana de 25%,” explicou ele.*
• “As pequenas e médias empresas (PMEs) recebem apenas 1% do crédito bancário total, apesar de contribuírem com cerca de 50% do PIB e de mais de 80% do emprego.”*

O Dr. Yusuf sublinhou a necessidade de uma mudança de foco.

• “Agora que os bancos foram recapitalizados, a política deve avançar no sentido de melhorar a intermediação financeira e garantir que o crédito flua de forma eficaz para setores produtivos,” disse ele.*

Ele apontou também que a maior parte do crédito concedido pelos bancos é de curto prazo, com apenas 25% dos empréstimos a serem de longo prazo, o que é uma questão crítica a abordar.

O que deve saber

A iniciativa de recapitalização já demonstrou resultados tangíveis em termos de maior confiança dos investidores e da expansão dos bancos nigerianos para mercados regionais.

O objetivo do CBN é criar um sistema financeiro mais resiliente, capaz de resistir a choques económicos e apoiar o crescimento a longo prazo.

Em particular, os N4.61 biliões em novo capital angariado representam um aumento de N560 mil milhões em comparação com os N4.05 biliões divulgados anteriormente em fevereiro de 2026.