Estás no caminho certo para te aposentares em 2028? Aqui está como descobrir isto em abril.

Se a tua intenção é reformares-te em 2028, não precisas de ser um génio da matemática para saber que o relógio está a contar. É importante garantir que estás no caminho certo para te reformares, se esse marco estiver apenas a dois anos de distância. Eis como o confirmar.

1. Calcula as tuas despesas esperadas

Quando estás 10 ou 15 anos longe da reforma, pode ser difícil ter uma noção do que as tuas contas mensais poderão vir a ser. Nesta fase, deves já ter uma ideia bastante sólida.

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Faz as contas para perceber qual é a probabilidade de serem as tuas despesas mensais e anuais depois de deixares de trabalhar. Considera também despesas pontuais, como contas de seguro anuais ou outras despesas que não se repetem necessariamente todos os meses.

E não te esqueças de ter em conta os teus hábitos a mudar. Poderás gastar mais em lazer assim que já não estiveres preso a um emprego. Poderás também gastar menos com deslocações casa-trabalho para equilibrar as coisas.

2. Vê onde estás em termos de poupanças

A esta altura, esperamos que tenhas conseguido acumular um bom pé-de-meia para a reforma. Mas é importante certificar-te de que as tuas poupanças conseguem sustentar o estilo de vida que desejas.

Vamos supor que calculaste que as tuas necessidades de despesas anuais são de $90,000. Se estiveres a receber $30,000 por ano em Social Security, as tuas poupanças terão de disponibilizar $60,000 em despesas para manter este plano, a menos que tencione trabalhar ou exista outra fonte de rendimento disponível.

Como regra geral, uma taxa de levantamento de 4% é razoável para uma carteira de investimento com uma divisão aproximadamente igual entre ações e obrigações. Se tiveres um IRA ou 401(k) de $1.5 million, isso deverá suportar $60,000 em levantamentos.

Se tiveres menos poupanças, pode ser necessário ajustares os teus planos de despesas (ou aumentar verdadeiramente as contribuições nos próximos dois anos). Se tiveres mais, estás ainda melhor preparado.

3. Faz um teste de stress ao teu plano

Mesmo que os teus números pareçam bons no papel, é importante considerar como o teu plano se comporta em diferentes cenários. O que acontece, por exemplo, se o mercado cair mesmo quando te reformas? E se descobrires que os teus custos anuais são mais altos depois de te reformares, porque subestimaste as tuas despesas com saúde?

Antes de avançar com os teus planos de reforma em 2028, determina como abordar estes cenários. Se o mercado colapsar, reduzir as despesas e/ou trabalhar a tempo parcial é uma solução razoável. Se precisares de mais dinheiro para cuidados de saúde, decide de onde ele virá. Se conseguires encontrar soluções para estes problemas, é um sinal de que o teu plano está numa forma bastante sólida.

Se esperas reformar-te em 2028, agora é o momento de fazer uma avaliação exaustiva. Ao avaliares as tuas despesas, ao analisarem o teu rendimento e ao fazeres um teste de stress à tua estratégia, consegues ter uma noção clara de se estás no caminho certo.