Banco Huaxia Relatório Anual de 2025: Crescimento de depósitos e empréstimos atinge novo máximo em cinco anos, qualidade dos ativos melhora por cinco anos consecutivos

Em 2025, a indústria bancária nacional encontra-se num ponto-chave para aprofundar a reforma estrutural do lado da oferta no setor financeiro e implementar de forma efectiva as “cinco grandes vertentes” do setor financeiro. Como principais forças para servir a economia real, as instituições financeiras estatais depara-se com um novo teste de desenvolvimento — “melhorar simultaneamente a qualidade e a eficiência, mantendo a integridade e inovando”.

Neste contexto, o Banco de Xixia publicou recentemente o seu Relatório Anual de 2025, apresentando uma resposta brilhante que conjuga crescimento de escala com melhoria de qualidade. As suas dimensões de operação registaram uma tendência ascendente em contraciclo: tanto o crescimento incremental dos ativos como dos depósitos e empréstimos atingiram o nível mais alto dos últimos cinco anos; a capacidade de geração de lucros manteve-se estável, a qualidade dos ativos continuou a otimizar-se por cinco anos consecutivos e as linhas de defesa de risco foram continuamente reforçadas.

Vale destacar que, durante o período em análise, o desempenho na implementação das “cinco grandes vertentes” no Banco de Xixia foi particularmente notável. As características duplas da vertente tecnológica e da vertente verde formaram um efeito demonstrativo; a transformação digital capacitou em profundidade o desenvolvimento do negócio, e a reforma e a inovação desbloquearam a força motriz endógena. Com o trabalho prático e a responsabilidade das empresas financeiras estatais, foi esboçado um retrato vivo de como os serviços financeiros apoiam a economia real.

No período de transformação, elevar simultaneamente a quantidade e a qualidade, consolidando a base de desenvolvimento

Quando a transformação do setor bancário de “expansão de escala” para “elevação da qualidade” se torna consenso da indústria, a forma de concretizar de modo orgânico a unificação entre um crescimento racional da quantidade e uma melhoria eficaz da qualidade tornou-se a medida central para avaliar a resiliência do desenvolvimento das instituições financeiras.

Em 2025, o Banco de Xixia, usando como alavanca a elevação do desenvolvimento operacional através das “dez grandes ações”, rompeu com a ideia da indústria de que “escala e qualidade são difíceis de conciliar”, alcançando uma melhoria abrangente dos indicadores operacionais e consolidando uma base sólida para o desenvolvimento de alta qualidade.

Por trás da “aceleração” do crescimento da escala está a capacidade do Banco de Xixia de captar com precisão a procura do mercado e de alocar recursos de forma eficiente. De acordo com dados do relatório anual, em 2025 o total de ativos do banco atingiu 4,74 biliões de yuanes, com um crescimento de 8,3%; o saldo de depósitos foi de 2,38 biliões de yuanes, com um crescimento de 10,7%; o saldo de empréstimos foi de 2,57 biliões de yuanes, com um crescimento de 8,5%. Os incrementos e as taxas de crescimento de depósitos e empréstimos atingiram ambos o nível mais alto dos últimos cinco anos. No contexto de a cadência de concessão de crédito da indústria bancária como um todo se manter estável, isso evidencia uma forte capacidade de expansão do negócio.

Ainda mais importante é que o crescimento da escala não é apenas uma “escalada numérica” simples, mas acompanha a otimização contínua da estrutura do negócio: as percentagens de depósitos e empréstimos aumentaram, respetivamente, 1,1 e 0,1 pontos percentuais; a percentagem de negócios relacionados com as “cinco grandes vertentes” do setor financeiro subiu 6,1 pontos percentuais. Os fundos foram canalizados de forma mais intensa para domínios prioritários e elos mais frágeis da economia real, permitindo um “reforço simultâneo” entre “expansão de escala” e “otimização da estrutura”.

O “duplo equilíbrio” de lucros e qualidade comprova a sustentabilidade do desenvolvimento operacional do Banco de Xixia. Em 2025, o banco obteve um lucro líquido atribuível aos acionistas das sociedades cotadas de 272 mil milhões de yuanes. Apesar da pressão do estreitamento dos diferenciais de juros na indústria, manteve uma capacidade de geração de lucros estável, evidenciando a resiliência de um modelo de rentabilidade diversificado.

A qualidade dos ativos apresentou ainda um desempenho com a marca “melhora contínua por cinco anos”. A taxa de crédito improdutivo desceu para 1,55%, menos 0,05 pontos percentuais face ao ano anterior. Os riscos no stock foram continuamente mitigados, os resultados do controlo da qualidade de ativos incrementais foram notáveis e, simultaneamente, vários indicadores de adequação de capital mantiveram-se em bom nível, consolidando ainda mais a força de capital.

No que respeita à influência da marca, o capital de primeiro nível do Banco de Xixia subiu para o 47.º lugar no ranking global de “mil” bancos do Reino Unido da revista《The Banker》, subindo 2 posições face ao ano anterior. Por trás deste ranking está o reconhecimento elevado do mercado global da sua capacidade de operação, da sua capacidade de controlo de riscos e do seu potencial de desenvolvimento.

Do ponto de vista da indústria, o Banco de Xixia apresenta uma elevação simultânea de quantidade e qualidade não por acaso, nem por mero desempenho numérico, mas como resultado inevitável de se manter fiel à origem do setor financeiro e de se alinhar estreitamente com o tema do desenvolvimento de alta qualidade. Sob a liderança do novo grupo de comités do partido, o banco estabeleceu como referência os pares avançados, planeou de forma científica os objetivos de desenvolvimento e as vias de aproximação, e incorporou na prática operacional “alinhar objetivos, comparar ações e alinhar resultados”. Assim, o crescimento da escala passa a ter direção, a melhoria da qualidade passa a ter apoio concreto. Trata-se de um exemplo típico de um banco estatal para alcançar crescimento estável no período de transformação.

As “cinco grandes vertentes” brilham uma a uma, desenhando um novo panorama de serviços à economia real

As finanças são a corrente sanguínea da economia real. Fazer bem as “cinco grandes vertentes” — finanças tecnológicas, finanças verdes, finanças inclusivas, finanças de pensões e finanças digitais — é a tarefa central do setor bancário em 2025 para servir a economia real. Nos pareceres de orientação, os departamentos superiores indicaram claramente que os bancos comerciais estatais devem aumentar de forma abrangente o apoio financeiro às áreas das “cinco grandes vertentes” do setor financeiro, desempenhando o papel de principal força para servir a economia real.

Como empresa financeira estatal, o Banco de Xixia mantém sempre a sua intenção inicial de “financiar para servir o povo”. Sob a orientação do modelo de “criar características na área de finanças tecnológicas e aprofundar características na área de finanças verdes” com duas ênfases, direciona de forma precisa a liquidez financeira para todos os cantos da economia real, permitindo que as “cinco grandes vertentes” se enraízem na prática, floresçam e dêem frutos.

As finanças tecnológicas tornaram-se o “pioneiro” da estratégia do Banco de Xixia de servir um desenvolvimento impulsionado por inovação. Em sintonia com as exigências nacionais para a autonomia tecnológica de alto nível e para a auto-superação, o banco saiu do pensamento tradicional de crédito e construiu um sistema de serviços de “articulação entre investimento e empréstimos”. Também lançou com inovação produtos característicos, como empréstimos para investigação e desenvolvimento, empréstimos com opção de investimento (投联贷) e empréstimos com opção de escolha (选择权贷款), oferecendo às empresas tecnológicas serviços financeiros integrados para todo o ciclo de vida, desde a fase de arranque até à fase de maturidade.

Em 2025, o saldo de empréstimos em finanças tecnológicas do banco atingiu 244,6 mil milhões de yuanes, com um crescimento de 53,7%. Este crescimento acelerado é, por um lado, a expressão real das necessidades de financiamento das empresas tecnológicas e, por outro, a confirmação sólida de como o Banco de Xixia capacita a inovação tecnológica através da inovação financeira.

As finanças verdes tornaram-se o “motor verde” do Banco de Xixia para apoiar a construção de uma bela China. Sob a orientação das metas “duas metas de carbono” (双碳), o banco construiu um sistema de serviços financeiros verdes de cadeia completa. Deixou de se limitar ao mero direcionamento de crédito, e passou a injetar dinamismo no desenvolvimento das indústrias verdes através de instrumentos financeiros diversificados.

Em 2025, o Banco de Xixia cooperou com o Banco Asiático de Desenvolvimento para realizar projetos-chave, como “promover o desenvolvimento verde e de baixo carbono de parques industriais”, continuando a aumentar a influência da marca “绿筑美丽华夏”. O saldo de empréstimos em finanças verdes atingiu 373,4 mil milhões de yuanes, com um crescimento de 31%, e o banco conseguiu ainda emitir 20 mil milhões de yuanes em títulos verdes. Isso proporcionou apoio financeiro abundante para áreas como energias novas, poupança de energia e proteção ambiental, e construção verde.

As finanças inclusivas, de pensões e digitais miram, respetivamente, três grandes temas da era — proteção dos meios de subsistência, envelhecimento populacional e digitalização da indústria — alcançando uma cobertura ampla e uma penetração profunda dos serviços financeiros.

No âmbito das finanças inclusivas, o banco iterou e melhorou o produto digital inclusivo “龙商贷”, concretizando processamento totalmente online em todo o processo. Ao mesmo tempo, reduziu de forma efectiva o custo de financiamento das empresas, ao isentar 20 categorias de encargos. Em 2025, o saldo dos empréstimos a micro e pequenas empresas inclusivas totalizou 193,6 mil milhões de yuanes, com um crescimento de 6%, tendo concluído o plano regulamentar por 8 anos consecutivos. Assim, a luz dos serviços financeiros iluminou o caminho de desenvolvimento das micro e pequenas empresas.

No âmbito das finanças de pensões, foi estabelecido um modelo de desenvolvimento “três em um”: finanças de poupança para pensões, finanças de serviços de cuidados na velhice e finanças da indústria de pensões. Isso concretizou cobertura total das quatro grandes categorias — poupança para pensões, fundos, gestão de património e seguros. O número de contas de pensões individuais atingiu 776 mil, com um crescimento de 30,8%. O montante de financiamento para a indústria de pensões foi de 58,6 mil milhões de yuanes, com um crescimento de 32,8%. Com a força das finanças, apoiou-se o desenvolvimento da causa do envelhecimento à maneira chinesa.

No âmbito das finanças digitais, o banco acelerou a fusão profunda entre tecnologia digital e negócios financeiros, com foco em cenários de meios de subsistência como educação inteligente, criando serviços integrados como “campus inteligente” e “cantina digital”. Em 2025, o saldo de empréstimos na indústria-chave da economia digital atingiu 97,1 mil milhões de yuanes, com um crescimento de 29,9%, fornecendo apoio financeiro preciso para a transformação digital da indústria.

Se as “cinco grandes vertentes” das finanças são o “plano de obra” que o Estado define para os bancos servirem a economia real, então a prática do Banco de Xixia é o caso vivo de transformar esse “plano de obra” num “quadro de realidade”.

Com finanças tecnológicas e finanças verdes como dois motores, e com finanças inclusivas, de pensões e digitais como suporte, os serviços financeiros deixam de ser algo “no ar”. Em vez disso, enraízam-se de verdade no solo de desenvolvimento da economia real, tornando-se uma força importante para impulsionar o desenvolvimento de alta qualidade da economia real.

Dois motores: inovação e controlo de risco, ativando a força motriz do desenvolvimento de longo prazo

O desenvolvimento de alta qualidade exige não só um “impulso positivo” através da expansão do negócio, mas também um “impulso endógeno” através de reforma e inovação, e uma “garantia de linha de fundo” com a prevenção e controlo de riscos.

Em 2025, o Banco de Xixia compreendeu profundamente as novas condições do desenvolvimento no setor financeiro. Com dois motores — aprofundar a reforma e a inovação, e manter uma mentalidade firme de “proteger a linha de fundo” — por um lado, ativou o dinamismo do desenvolvimento através de reformas abrangentes, acelerando a transformação operacional e construindo um novo padrão de desenvolvimento diversificado; por outro lado, reforçou e aperfeiçoou o sistema de controlo de riscos, consolidando a linha de segurança, e concretizou um avanço coordenado entre desenvolvimento e segurança. Isso acumulou uma força motriz forte para o desenvolvimento de longo prazo.

A reforma e a inovação são uma medida-chave para o Banco de Xixia resolver problemas de desenvolvimento e ativar a força motriz endógena. Diante de um ambiente operacional complexo e exigente, o banco promoveu de forma sistemática a elevação do desenvolvimento operacional através das “dez grandes ações”. Em múltiplas dimensões, incluindo objetivos de desenvolvimento, estratégia de desenvolvimento, sistema de avaliação, redução de custos e aumento de eficiência, o banco remodelou por completo o seu sistema de desenvolvimento.

No plano estratégico, o banco seguiu de perto a estratégia nacional de desenvolvimento, promovendo o regresso do funcionamento à sua essência, concentrando-se na missão principal e no negócio central. Definiu uma direção de desenvolvimento como “fortalecer o setor corporativo, otimizar o retalho e elevar a qualidade do mercado financeiro”. Explorou plenamente as vantagens do “palco principal” em Pequim e promoveu que sucursais prioritárias se integrem na economia económica principal regional.

No plano do sistema de avaliação, construiu-se um mecanismo integrado de avaliação de “3 indicadores centrais + 5 objetivos prioritários”, combinando metas como eficiência, escala, qualidade e também clientes e negócios característicos. O mecanismo abrange instituições de todos os níveis, fazendo com que a avaliação se torne a “varinha de comando” para impulsionar o desenvolvimento operacional.

No plano de redução de custos e aumento de eficiência, o banco avançou com medidas decisivas na otimização da estrutura organizacional: foram simplificados 5 departamentos de nível 1 da sede, ajustados 26 arranjos internos de departamentos da sede, promovendo o emagrecimento das instituições e deixando responsabilidades e poderes mais claros. Além disso, otimizou-se o mecanismo de gestão de despesas, alcançando uma diminuição anual das despesas do grupo face ao mesmo período do ano anterior, libertando de forma abrangente a eficiência organizacional.

A transformação operacional tornou a configuração de desenvolvimento do Banco de Xixia mais diversificada e a base do desenvolvimento mais sólida. No segmento de finanças corporativas, o banco consolidou o conceito de “colocar o cliente no centro”. Em 2025, os clientes corporativos atingiram 730,5 mil, com um crescimento de 6,7%; o saldo de depósitos corporativos foi de 1,78 biliões de yuanes, com um crescimento de 11,4%. Em simultâneo, aprofundou-se a ligação “banco comercial + banco de investimento” (商行+投行): a escala do negócio de banco de investimento foi de 1,02 biliões de yuanes, com um crescimento de 13,4%; o volume de pagamentos e recebimentos em renminbi transfronteiriço foi de 151,1 mil milhões de yuanes, com um crescimento de 22,7%. Assim, concretizaram-se tanto “crescimento da quantidade” como “melhoria da capacidade de serviço”.

No segmento de finanças de retalho, construiu-se um sistema de operação integrado. O número de clientes ativos por cada mil yuanes (千元活跃客户) atingiu 1,691 milhões, com um crescimento de 30,8%; os clientes de private banking foram 20,2 mil, com um crescimento de 21,7%; os ativos financeiros pessoais totais foram 1 114,8 mil milhões de yuanes, com um crescimento de 11,3%. O negócio de retalho tornou-se um importante suporte para o crescimento da rentabilidade.

No mercado financeiro, reforçou-se a capacidade de análise de mercado e de negociação. O volume acumulado de transações de fundos em moeda local e estrangeira foi de 869 mil milhões de yuanes; a escala de custódia de ativos ultrapassou 4 biliões de yuanes, com um crescimento de 18,9%. Além disso, foi concretizado o primeiro negócio de custódia QDII, e o mapa de negócio continuou a expandir-se.

A transformação digital deu ao Banco de Xixia “asas tecnológicas” para apoiar o desenvolvimento operacional. O banco acelerou a construção de projetos prioritários, como o novo sistema central de próxima geração e plataformas empresariais de “crédito e investimento” baseadas em dados e inteligência (企业级信投数智平台). Consolidou a base do desenvolvimento digital. Em 2025, os clientes que subscreveram o banco móvel foram 31,31 milhões, com 6,26 milhões de utilizadores ativos mensais. A capacidade de alcance dos serviços digitais continuou a aumentar.

Em simultâneo, o planeamento da operação integrada obteve resultados notáveis. Os ativos totais da Huaxia Financial Leasing ultrapassaram 200 mil milhões de yuanes; o ROE ficou em 1.º lugar entre 66 pares; a quota da escala de leasing verde foi de 53,4%. A escala de gestão dos produtos de wealth management do Huaxia Wealth atingiu 1,2 biliões de yuanes, com um crescimento de 45,8%; a taxa de crescimento permaneceu consistentemente entre as primeiras posições da indústria por três anos consecutivos. As subsidiárias tornaram-se um importante polo de crescimento para o grupo.

Ao mesmo tempo que se faz reforma e transformação, o Banco de Xixia mantém sempre o controlo de riscos numa posição de destaque, consolidando a “linha de segurança” do desenvolvimento sólido. O banco tem vindo a aperfeiçoar continuamente o sistema de governação de riscos, aplicando um sistema de presença de gestores de risco (risk驻派制) nas linhas-chave, reforçando a gestão centralizada do encerramento na aprovação de crédito e construindo um modelo de governação de riscos com responsabilidades e poderes bem definidos.

Em paralelo, foram atualizadas as capacidades de controlo de risco com dados e inteligência (数智风控): iterou-se o sistema de identificação de riscos e antecipação de alertas com “Dragão Escudo” (龙盾大数据风险识别预警系统), e otimizou-se o modelo interno de rating de risco de crédito, tornando o controlo de riscos mais preciso e eficiente.

Ainda mais digno de nota, o Banco de Xixia tornou-se a primeira instituição financeira no setor bancário a estabelecer sistematicamente uma equipa de oficiais de conformidade (compliance officer) no nível sistémico. Construiu um sistema de gestão de conformidade que abrange a sede, sucursais e subsidiárias, promoveu a transformação digital da conformidade e preveniu riscos ao longo de toda a cadeia — riscos de casos e riscos de branqueamento de capitais — para que a conformidade se tornasse uma ação consciente de todos os colaboradores.

Em 2025, a taxa de crédito improdutivo do banco caiu consecutivamente por cinco anos. Este é um reflexo direto do aumento contínuo da capacidade de controlo de riscos e oferece uma garantia sólida para o seu desenvolvimento contínuo, sólido e estável.

A reforma e a inovação dão mais vigor ao desenvolvimento, e o controlo de riscos dá mais confiança ao desenvolvimento. O Banco de Xixia, com dois motores — inovação na transformação e consolidação por controlo de riscos — rompeu o equívoco de que a transformação implica necessariamente riscos. Concretizou-se um equilíbrio dinâmico entre desenvolvimento e segurança.

A sólida prestação de contas de 2025 é o resultado de o Banco de Xixia se aprofundar na economia real e manter a integridade e inovar. É também o ponto de partida da sua nova jornada rumo ao desenvolvimento de alta qualidade. Num novo ponto de partida para o desenvolvimento, o caminho do Banco de Xixia é claro e firme: continuar a aprofundar-se na economia real, impulsionado pelas duas características de finanças tecnológicas e finanças verdes, aprofundando de forma contínua e fazendo bem e de forma concreta as “cinco grandes vertentes” das finanças. Assim, mais recursos financeiros serão canalizados para áreas-chave como novas forças produtivas de elevada qualidade, a indústria transformadora (manufatura), indústrias emergentes estratégicas e a economia privada. Isso permitirá concretizar o seu próprio desenvolvimento ao servir as principais estratégias nacionais.

O Banco de Xixia irá igualmente, com confiança ainda mais firme e ações ainda mais pragmáticas, procurar a essência de servir a economia real. Avançará com vigor numa nova jornada de desenvolvimento de alta qualidade, irrigando continuamente o solo do desenvolvimento da economia real com liquidez financeira. Assim, contribuirá com uma “força Huaxia” sólida para alcançar o segundo objetivo de luta centenária.