Por que os bancos devem seguir a liderança das fintechs nos portais para desenvolvedores

As fintechs não construíram apenas produtos melhores na última década; construíram também formas melhores para os programadores as acederem. Os portais para programadores tornaram-se um importante motor de crescimento, ajudando as fintechs a escalar mais rapidamente e a atrair os melhores talentos. Hoje, à medida que os bancos modernizam sistemas legados e adoptam tecnologias de pagamentos de próxima geração, estão a correr para chegar ao nível. E com os pagamentos em tempo real, o dinheiro programável e o comércio agentic a remodelar as expectativas dos consumidores, a diferença está a tornar-se cada vez mais difícil de ignorar.

Um relatório da Javelin Strategy & Research, What Banks Can Learn From Good Vendors: Developer Lessons from Modern API Platforms, analisa o estado dos portais para programadores dos dois lados desta divisão. Matthew Gaughan, o autor principal do relatório, afirma que, para os bancos que consideram portais para programadores, “Há muito potencial positivo a ganhar”.

Os bancos estão a fazer uma corrida para alcançar

Um portal robusto para programadores pode servir como um canal de distribuição fundamental para produtos financeiros e sinalizar disponibilidade para enfrentar problemas tecnológicos desafiantes e de alto impacto. Foram essenciais para o sucesso de muitas empresas que desde então cresceram e se tornaram grandes intervenientes — como a Stripe, a Plaid e a Adyen — mesmo que não fossem explicitamente marcadas como portais para programadores.

As fintechs definiram os objectivos para o que deve ser um bom portal para programadores. Em contrapartida, os bancos passaram os últimos 10 a 12 anos a tentar alcançar. Investiram substancialmente em tecnologia e fizeram progressos em alguns aspectos, mas esses esforços eram frequentemente secundários em relação ao negócio, e não uma consideração central desde o início.

Dito isto, os bancos estão a aprender à medida que avançam, e alguns estão mais à frente do que outros. No ano passado, o Bank of America introduziu um portal para programadores, embora inicialmente fosse limitado a pagamentos de saúde.

“Isso foi, praticamente, a extensão das APIs deles, e tudo estava relacionado com isso”, disse Gaughan. “Mas o Bank of America agora é, essencialmente, um portal para programadores completo, com uma biblioteca de referência de API detalhada, com muita documentação e ferramentas de teste.”

Atraindo terceiros

Os portais para programadores são, principalmente, orientados para fora. Foram concebidos para reduzir o atrito para programadores externos que queiram integrar um processo ou fluxo de trabalho específico nas suas aplicações. Um portal bem concebido torna essa integração mais fácil e mais rápida.

“Vários dos bancos que analisámos têm portais para programadores onde terceiros podem entrar e criar as suas próprias soluções e, em seguida, ser aceites no ecossistema mais amplo da oferta financeira desse banco”, disse Gaughan. “Por exemplo, a Toast faz isto com o seu ecossistema mais amplo. Se algum terceiro desenvolver uma aplicação externa que possa ser útil para a Toast, podem candidatar-se para ser adicionados nesse ecossistema mais amplo, quer seja aparecer num dispositivo portátil como um sistema POS ou de outra forma, num formato ou noutro.”

Eles também podem funcionar como um sinal comercial para potenciais produtos de API que um banco está a promover através do portal. Ao construir uma estrutura com métricas adequadas, os bancos podem permitir que equipas internas vejam quais as chamadas de API que são usadas com mais frequência. Essa informação pode apontar para oportunidades promissoras de geração de receitas. Ao mesmo tempo, o portal pode actuar como um canal de distribuição tanto para produtos financeiros existentes como para novos, à medida que são lançados.

Acompanhar a tecnologia

Um conjunto de avanços tecnológicos está a levar os bancos a olhar de novo para as suas estratégias de programadores. O comércio agentic está a entrar nas suas fases iniciais, e o dinheiro programável, como o crypto, pode surgir como uma linha de produtos importante. De certa forma, os portais para programadores tornam-se uma forma de os bancos tirarem partido de tecnologias emergentes, mantendo a quota de carteiras junto dos comerciantes e mantendo-se no topo da carteira para consumidores a retalho no momento do checkout.

Os portais para programadores também podem sinalizar as prioridades de um banco e o grau de autonomia que os programadores podem esperar ao trabalhar com a sua tecnologia.

“Nos dias de hoje, especialmente com tudo o que se passa com a IA e com o mundo tecnológico em geral, há uma batalha pelos talentos para trabalhar neste tipo de soluções”, disse Gaughan. “Muita modernização e os portais para programadores são um subconjunto da modernização tecnológica mais ampla nos bancos, preparando a base para o que vem a seguir.”

Os bancos precisam de estar a pensar no que vem a seguir. Se o comércio agentic arrancar como muitos esperam, pode transformar fundamentalmente a forma como os consumidores fazem transacções.

“Pode ter um efeito semelhante ao que o e-commerce teve no mundo mais amplo dos pagamentos”, disse Gaughan. “Os bancos vão estar em correria para implementar certos enquadramentos que lhes permitam participar nisso ou para satisfazer as necessidades dos seus clientes comerciantes.”

Benefícios para bancos diferentes

Para alguns bancos, no entanto, o “esforço” pode não valer a “pena”. Uma instituição menor, com um produto único e clientes em geral satisfeitos, pode considerar que os recursos necessários para construir e manter um portal para programadores superam os benefícios.

Mesmo assim, bancos desse tamanho ainda podem ganhar alguma exposição aos benefícios de uma comunidade de programadores. Muitos bancos mais pequenos dependem de fornecedores de core banking — como a Fiserv, a FIS e a Jack Henry — que oferecem as suas próprias versões de portais para programadores.

Já as instituições financeiras de média dimensão e de grande dimensão correm, no entanto, um risco maior de ficarem para trás. Os portais para programadores funcionam cada vez mais como um sinal para os programadores sobre o quão orientada para a tecnologia é uma empresa — e, por extensão, se é um lugar interessante para trabalhar.

“É útil ter pontos de acesso para os programadores enviarem um ticket ou verem actualizações de um change log se uma determinada API tiver sido actualizada”, disse Gaughan. “Construir uma comunidade em torno do portal que já está a colocar no ar, seja através de canais de redes sociais ou de newsletters dedicadas ou salas de chat onde os programadores possam partilhar boas práticas, cria um sinal para outros programadores de que este é um local onde o nosso trabalho é levado a sério.

“É tudo uma questão de assentar essa base”, disse ele. “Se um banco está a investir muito em tecnologia, um portal para programadores é uma extensão adequada dessa perspectiva. Potencialmente pode gerar novas ideias e mais receitas e até novos produtos. É um investimento e não necessariamente uma prioridade de topo na lista do que um banco está a tentar fazer, mas são importantes e são uma ferramenta útil que um banco pode adicionar ao seu conjunto.”

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Etiquetas: API Bank of America Bancos Portal para programadores Fintechs