Os salários dos "trabalhadores de banco" revelados! Estas três categorias de cargos sofrem ajustes concentrados

Os bancos listados divulgam as suas anuais no meio do caminho.

Até ao momento, dos 57 bancos cotados em Ações A e H, 37 já concluíram a divulgação do desempenho anual, e as informações sobre a remuneração dos colaboradores passaram a ser reveladas.

O repórter do China Securities Journal analisou os dados de 37 bancos cotados que são completos e comparáveis (incluindo 6 grandes bancos estatais, 10 bancos de sociedades anónimas, 15 bancos comerciais urbanos e 6 bancos cooperativos rurais). Constatou que os custos de pessoal dos bancos cotados, de forma geral, aumentaram.

Ao mesmo tempo, no ano passado, os 37 bancos somaram mais de 6500 admissões, e os novos colaboradores continuaram a concentrar-se sobretudo em marketing de negócios, tecnologias de informação, entre outras áreas. Os grupos de colaboradores com menor vantagem em funções de balcão e formação académica continuam a ser otimizados.

No que respeita à remuneração média por colaborador, os bancos de sociedades anónimas, que têm mecanismos mais flexíveis, um nível mais elevado de mercadorização e filiais concentradas em cidades desenvolvidas, continuam a ocupar posições cimeiras. No entanto, o Zhaoshang Bank e o Guangda Bank registaram quedas mais acentuadas nos salários.

Em termos absolutos, o Citic Bank voltou a registar um ligeiro aumento da remuneração média por colaborador, para mais de 600 mil yuans, mantendo o primeiro lugar; o Bank of Luzhou e o China Merchants Bank seguem logo a seguir. Entre eles, a remuneração média do China Merchants Bank tem diminuído consecutivamente durante quatro anos.

Queda global dos salários dos bancos de sociedades anónimas

Segundo foi apurado, a remuneração dos colaboradores dos bancos aparece sobretudo na rubrica “Despesas de negócio e gestão” da demonstração de resultados, na secção “Despesas com empregados”; alguns bancos também se referem a “custos de capital humano”, “custos com empregados”, etc.

As “Despesas com empregados” desdobram-se em remunerações, bónus e em seguros sociais, cinco seguros e um fundo de habitação, despesas de sindicato, despesas de formação, entre outros itens. Entre estes, “remunerações e bónus” corresponde ao que normalmente chamamos de salário dos empregados; os restantes itens designam-se em conjunto como benefícios.

Nos 37 bancos acima referidos, a maioria aumentou o investimento em recursos humanos, dando suporte à implementação da estratégia. Entre eles, o Bank of Luzhou e o Weihai Bank aumentaram, no ano passado, o investimento em recursos humanos em 17% e 12%, respetivamente; o Chongqing Bank também ficou perto dos 10%, ocupando uma das primeiras posições no setor.

Ao mesmo tempo, em 11 bancos os custos totais de capital humano diminuíram ligeiramente. Entre estes, o Guangda Bank caiu quase 10% em termos homólogos, com a maior redução a ficar em primeiro; a Jiangxi Bank, o Dongguan Rural Commercial Bank e o Zhaoshang Bank registaram também quedas superiores a 5%.

No que toca à remuneração média por colaborador, calculada com base em mão-de-obra equivalente (média do número de empregados no início e no fim do ano), entre os 37 bancos referidos, os bancos de sociedades anónimas registaram uma descida global, mantendo ainda assim uma vantagem absoluta.

Entre eles, a remuneração média do Citic Bank subiu ligeiramente para 600 mil yuans, ocupando provisoriamente o primeiro lugar entre os bancos de sociedades anónimas. A remuneração média do China Merchants Bank tem vindo a cair consecutivamente há quatro anos e já caiu para dentro de 580 mil yuans; o Bank of XINGYE continua a manter-se em cerca de 560 mil yuans, com um ligeiro aumento homólogo.

A remuneração média do Zhaoshang Bank também desceu consecutivamente durante três anos, menos 9% em termos homólogos face ao ano anterior, para cerca de 520 mil yuans. Entre os restantes bancos de sociedades anónimas, apenas o Guangda Bank registou uma queda superior à do Zhaoshang Bank; a remuneração média homóloga daquele diminuiu 10,6% para cerca de 420 mil yuans.

Além disso, a remuneração média do Minsheng Bank, Ping An Bank, Pudong Development Bank e Bohai Bank situa-se entre 420 mil e 500 mil yuans. Apesar de o Huaxia Bank ter registado um ligeiro crescimento, a dimensão absoluta da remuneração média continua abaixo de 310 mil yuans.

No mesmo período, a remuneração média dos bancos comerciais urbanos cotados situou-se de forma generalizada em cerca de 380 mil yuans, e no conjunto também aumentou. Entre eles, o Bank of Luzhou, cotado em Hong Kong, manteve-se em 590 mil yuans, continuando a ocupar posições cimeiras entre os bancos cotados; a remuneração média do Anhui Bank também ultrapassou 510 mil yuans.

Voltando aos grandes bancos estatais, embora a dimensão absoluta da despesa com empregados seja grande, devido à mudança na estrutura de colaboradores, a remuneração média no ano passado aumentou no conjunto. Entre eles, o Banco de Transporte (Jiaotong Bank) e o Banco da China (China Bank) subiram para, respetivamente, 455 mil e 370 mil yuans, mantendo-se na primeira linha entre os grandes bancos.

Maior remuneração corresponde a maior produtividade

De forma geral, a remuneração média dos bancos de sociedades anónimas e dos bancos comerciais urbanos cotados encontra-se no topo do setor bancário. Por trás disso há fatores objetivos:

Em primeiro lugar, os bancos de sociedades anónimas e os bancos comerciais urbanos cotados têm filiais e colaboradores mais concentrados, e concentram-se principalmente nas principais cidades do país. Assim, é necessário oferecer remunerações mais atrativas para atrair talentos.

Em segundo lugar, as bases de empregados e as estruturas de habilitações dos diferentes tipos de bancos não são iguais. Tomando como exemplo os bancos cooperativos rurais, enraizados nas zonas rurais: para o negócio de PME e pequenos negócios, a dependência das pessoas é forte, e a base de colaboradores é geralmente maior.

Os grandes bancos estatais têm ainda mais colaboradores, muitas vezes na ordem das dezenas de milhares. Entre as instituições bancárias do Banco de Transporte, a percentagem de empregados com licenciatura ou superior em termos de habilitações aproxima-se dos 92%; já no Agricola Bank, a percentagem de empregados em funções com licenciatura ou superior é inferior a 79%.

Em contraponto, nos bancos de sociedades anónimas cotados e nos bancos comerciais urbanos, a percentagem de empregados com licenciatura ou superior é em geral superior a 85%. O Citic Bank, o Bank of XINGYE e o China Merchants Bank ultrapassam, respetivamente, 96%, 93% e 91%; e, correspondentemente, o nível da sua remuneração média por colaborador é também mais elevado.

Além disso, em comparação com os grandes bancos estatais, os bancos de sociedades anónimas cotados e os bancos comerciais urbanos têm mecanismos mais flexíveis e são mais mercadorizados. Perante uma concorrência de mercado relativamente intensa, para atrair talentos, os benefícios oferecidos são também mais apelativos, sobretudo no que toca à remuneração dos quadros de negócios e de talentos em digitalização.

Mais importante ainda, associado à elevada remuneração média está a elevada produtividade média por colaborador nos bancos de sociedades anónimas cotados e nos bancos comerciais urbanos.

Os dados mostram que, entre os 37 bancos referidos, há 6 bancos com criação de receitas por colaborador superior a 2,8 milhões de yuans no total: incluindo 4 bancos de sociedades anónimas e 2 bancos comerciais urbanos.

Entre eles, o Citic Bank teve uma criação de receitas por colaborador de quase 3,2 milhões de yuans no ano passado, ficando em primeiro lugar; o Ping An Bank e o Bank of XINGYE seguem logo a seguir, com criação de receitas por colaborador de, respetivamente, cerca de 3,18 milhões de yuans e 3,09 milhões de yuans.

Nos bancos comerciais urbanos, o Anhui Bank e o Chongqing Bank têm criação de receitas por colaborador em torno dos 2,8 milhões de yuans, ocupando posições de liderança. O Bank of Luzhou, que antes liderava entre os bancos comerciais urbanos, teve uma descida na criação de receitas por colaborador de 20% para 2,72 milhões de yuans.

Quanto aos grandes bancos estatais, a criação de receitas por colaborador situa-se, em geral, em torno dos 2 milhões de yuans, com aumentos homólogos. Entre eles, a criação de receitas por colaborador do Banco de Transporte no ano passado manteve-se em 2,73 milhões de yuans, sendo a mais alta entre os grandes bancos estatais, o que é consistente com a remuneração média relativamente elevada desse banco.

Os bancos cooperativos rurais cotados são afetados por fatores como base de colaboradores maior e capacidade tecnológica relativamente limitada, pelo que a criação de receitas por colaborador tende a ficar dentro dos 2 milhões de yuans. Entre eles, o Wuxi Bank, que tem remuneração média relativamente mais elevada, registou criação de receitas por colaborador superior a 2,71 milhões de yuans no ano passado.

Admissões globais

Depois de analisar a remuneração e a produção média, olhamos por fim para a evolução do número de colaboradores dos 37 bancos cotados acima referidos: em 2025, o número de colaboradores aumentou ao longo do ano em mais de 6500 pessoas, sendo o aumento inferior ao de 2024. O número de bancos com admissões e o número de bancos com reduções de pessoal são, em termos gerais, praticamente equivalentes.

De forma geral, o aumento dos colaboradores dos bancos ocorre frequentemente em marketing de negócios e tecnologias de informação. Segundo os dados, os 6 grandes bancos estatais somaram um aumento de cerca de 1500 colaboradores; o Agricola Bank e o Banco de Transporte tiveram, respetivamente, cerca de 3100 e 2200 admissões.

Entre eles, o Banco de Transporte tem vindo a aumentar o quadro de pessoal há quatro anos consecutivos. No ano passado, no que diz respeito às instituições bancárias em território nacional desse banco, o número de colaboradores em expansão comercial aumentou mais de 1700, e o número de colaboradores em tecnologia financeira aumentou mais de 700, atingindo praticamente os objetivos do plano de tecnologia financeira “para 10 mil colaboradores”.

Nos bancos de sociedades anónimas, o número de colaboradores do China Merchants Bank mantém-se também há muito tempo numa trajetória de crescimento. No ano passado, as admissões foram de quase 4400 pessoas, ocupando o primeiro lugar entre os 37 bancos referidos. Quanto à composição profissional, no ano passado os colaboradores em finanças corporativas e finanças de retalho desse banco somaram mais de 2400 pessoas.

Além disso, o relatório anual revela que o China Merchants Bank dá prioridade à reserva de talentos para numeração inteligente e digitalização. No final do ano passado, o número de colaboradores de I&D ultrapassou 11 mil, representando 9,1% do total de colaboradores. Na divulgação dos resultados anuais, o banco também afirmou que se concentrará em construir “o primeiro banco inteligente do setor”.

Além disso, a indústria bancária continua a avançar no ajustamento e otimização da estrutura de colaboradores. No conjunto, as características dos grupos sujeitos a redução de pessoal no setor bancário são relativamente consistentes, e concentram-se sobretudo em três tipos de colaboradores e postos:

Em primeiro lugar, postos com elevada substituibilidade. Por exemplo, caixas de balcão, seguranças, atendimento ao cliente por telefone, venda de cartões de crédito, entre outros. Estes postos podem tanto ser ocupados por trabalhadores efetivos como por trabalhadores em regime de cedência.

A remuneração desses colaboradores não é elevada e a contribuição para a criação de receitas do banco é relativamente baixa. À medida que a transformação digital avança e as preferências dos clientes mudam, os bancos também encerraram balcões de baixo desempenho e promoveram a transformação dos balcões para modelos mais leves e inteligentes.

Em segundo lugar, por razões de melhoria de qualidade e aumento de eficiência, bem como para encurtar o raio de gestão, os bancos optam por reduzir entidades internas, baixar a proporção e o número de serviços e pessoal da retaguarda, e, como consequência, parte do número de cargos de gestão e de pessoal operacional também diminuiu.

Em terceiro lugar, colaboradores com desvantagem em termos de formação académica. Segundo estatísticas, em 2025, o número total de colaboradores com formação de nível superior curto (especialidade) ou inferior nos 6 grandes bancos estatais diminuiu em mais de 38 mil.

Paginação: Wang Yunpeng

Revisão: Liao Shengchao