O financiamento em fintech mostra força à medida que a Haball e a Pennylane garantem rodadas importantes apesar da incerteza do mercado

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O investimento em fintech mantém-se resiliente apesar da volatilidade dos mercados

Mesmo quando os mercados reagem a uma incerteza global acrescida — incluindo as tarifas introduzidas pela administração Trump —, os investidores continuam a apoiar empresas de fintech que demonstram fundamentos sólidos e estratégias de crescimento direcionadas. Dois rounds de financiamento recentes sublinham esta tendência: a Haball, sediada no Paquistão, e a fintech francesa Pennylane garantiram investimentos relevantes, sinalizando que o capital continua a fluir para o setor apesar da volatilidade em curso.

Embora o contexto económico mais amplo tenha desencadeado atrasos nos IPO (ver Chime e Klarna) e pressão sobre as valorizações em todo o setor tecnológico, estes acordos sugerem que os investidores continuam dispostos a apoiar fintechs que respondem a necessidades estruturais em mercados emergentes e subatendidos.

Haball angaria 52 milhões de dólares para expandir o financiamento da cadeia de abastecimento

A empresa de fintech islâmica Haball, com sede no Paquistão, anunciou uma ronda de financiamento pré-Série A de 52 milhões de dólares para expandir a sua plataforma de financiamento da cadeia de abastecimento em conformidade com a Shariah. A ronda inclui 5 milhões de dólares em capital próprio liderados pela Zayn VC, com participação de investidores na Arábia Saudita e no Paquistão. Os restantes 47 milhões de dólares provêm de financiamento estratégico do Meezan Bank, o maior banco islâmico do país.

Fundada em 2017, a Haball fornece soluções de financiamento para pequenas e médias empresas (PMEs), simplificando pagamentos comerciais, faturação digital, conformidade fiscal e acesso ao crédito através de uma plataforma digital totalmente integrada. Com mais de 3 mil milhões de dólares em pagamentos processados e mais de 110 milhões de dólares desembolsados a quase 8.000 PMEs, a empresa posicionou-se como líder no setor de finanças digitais em crescimento do Paquistão.

O financiamento irá também apoiar a expansão internacional da Haball, começando pela entrada em Arábia Saudita em 2025, e com planos para abrir um escritório regional no Reino. As futuras entradas em mercados adicionais nos EUA do Golfo Pérsico (GCC) e na Ásia, incluindo os Emirados Árabes Unidos e o Qatar, também estão a ser consideradas.

Segundo o CEO da Haball, Omer bin Ahsan, a oportunidade passa por resolver ineficiências há muito existentes no financiamento da cadeia de abastecimento e ampliar o acesso a serviços financeiros conformes em mercados subatendidos por instituições tradicionais. A empresa já garantiu reconhecimento regulatório, tornando-se a primeira fintech licenciada pela Autoridade Federal de Receitas do Paquistão para faturação digital.

Pennylane duplica a avaliação numa ronda de 81 milhões de dólares

Entretanto, em França, a plataforma de software de contabilidade Pennylane angariou 75 milhões de euros (aproximadamente 81 milhões de dólares USD), duplicando a sua avaliação para 2,2 mil milhões de euros (2,16 mil milhões de dólares USD). A ronda foi co-liderada pela Sequoia Capital, CapitalG (o fundo de crescimento da Alphabet) e Meritech, com participação da DST Global.

A Pennylane oferece uma solução digital de contabilidade tudo-em-um para pequenas e médias empresas, integrando faturação, gestão de tesouraria, previsão e acompanhamento de despesas. Lançada em 2020, a plataforma serve agora 4.500 firmas de contabilidade e mais de 350.000 PMEs.

A empresa opera atualmente apenas em França, mas com o novo financiamento, a Pennylane planeia expandir para a Alemanha até ao verão de 2025 e escalar em toda a Europa num futuro próximo. O CEO Arthur Waller disse à CNBC que a empresa espera atingir 100 milhões de euros em receitas recorrentes anuais até ao final do ano e alcançar o ponto de equilíbrio no mesmo período.

A folha de rota da Pennylane inclui também expandir a sua força de trabalho para 800 funcionários e integrar inteligência artificial avançada na sua plataforma. A startup está a posicionar a sua IA como um “co-piloto para contabilistas”, com o objetivo de simplificar fluxos de trabalho e melhorar a capacidade de consultoria.

Contexto: o financiamento acelera apesar dos ventos contrários globais

Estes desenvolvimentos chegam num momento em que os mercados globais lidam com uma perturbação significativa. As tarifas recentemente anunciadas pelo Presidente Trump — 10% de base em todas as importações e até 54% em países como a China, a Índia e Taiwan — criaram volatilidade nas ações cotadas e lançaram incerteza sobre tecnologia e comércio.

O resultado tem sido uma vaga de atrasos nos IPO no universo fintech, com empresas como Chime e Klarna a adiarem as suas listagens públicas. Ainda assim, apesar do clima cauteloso nos mercados públicos, os investidores privados continuam a colocar capital em empresas com tração comprovada e procura regional.

No caso da Haball, a oportunidade passa por finanças islâmicas e crescimento das PME, ambos motores críticos em mercados emergentes como o Paquistão e o GCC. Para a Pennylane, uma vaga de regulamentações de e-faturação na Europa está a impulsionar a adoção de nova tecnologia de contabilidade, oferecendo uma oportunidade de expansão significativa em mercados fragmentados.

A capacidade de adaptação das fintech mantém a atenção dos investidores

Apesar de taxas de juro em alta, riscos de inflação e mudanças macroeconómicas estarem a forçar muitas fintechs a reavaliar estratégias, estas rondas de financiamento mostram que o apetite dos investidores continua intacto — especialmente quando as empresas miram segmentos de clientes bem definidos e têm um caminho claro para crescimento ou para a rentabilidade.

Da alavancagem de financiamento em conformidade com a Shariah no Sul da Ásia à contabilidade impulsionada por IA na Europa, as fintechs que se alinham com necessidades locais e tendências regulatórias parecem estar a navegar a incerteza melhor do que outras. Tanto a Haball como a Pennylane demonstram como a especialização, a conformidade e modelos escaláveis continuam a atrair apoio, mesmo quando o sentimento económico global permanece misto.