Como as Ferramentas de Gestão de Processos de Negócio Estão a Transformar o Setor Financeiro

A crescente procura por serviços mais rápidos, segurança mais rigorosa e experiências de cliente sem falhas deixou pouco espaço para processos ineficientes. É aqui que entram as ferramentas de gestão de processos de negócio. Como parte dos esforços de transformação digital liderados por empresas orientadas para a inovação como a Dassault Systèmes, as ferramentas de gestão de processos de negócio estão a transformar a forma como bancos, fintechs e seguradoras abordam a excelência operacional.

A Necessidade de Processos Mais Inteligentes do Setor Financeiro

Os serviços financeiros não são uma indústria simples. A conformidade, o processamento de crédito, a deteção de fraude e a gestão do ciclo de vida do cliente são operações complexas e multifacetadas. Exigem o apoio de várias partes interessadas, tanto dentro como fora da empresa. Nenhuma empresa quer executar estes processos com ferramentas ultrapassadas ou fluxos de trabalho ineficientes, mas muitas ainda o fazem.

Esse é o problema, mas não é um problema único de TI ou de transformação. É um problema de negócio. As ineficiências significam risco acrescido, ciclos de decisão mais longos e, mais importante, menor agilidade. Esperar apenas alguns minutos a mais para detetar uma transação fraudulenta, processar um empréstimo ou tomar uma decisão estratégica pode custar milhões.

Aqui entram as soluções de software de gestão de processos de negócio, concebidas para resolver esse problema e vários outros.

O que São Ferramentas de Gestão de Processos de Negócio?

O software de gestão de processos de negócio (BPM) permite às organizações mapear, executar, monitorizar e melhorar processos de negócio num ambiente definido e escalável. Ao contrário de projetos individuais de automação, as plataformas de BPM estão focadas nos ciclos de vida dos processos, observando o trabalho do início ao fim e monitorizando o progresso antes de voltar atrás e adicionar refinamentos.

Para os serviços financeiros, estes projetos podem incluir automatizar a integração de clientes com verificações de KYC (Know Your Customer), por exemplo, acompanhar o processo de aprovação de empréstimos e automatizar auditorias internas. Cada ação é rastreável, ajudando a melhorar a supervisão de passos individuais, a reduzir os riscos de erro do utilizador e a garantir que as operações cumprem os regulamentos de segurança.

A Automação Encontra a Responsabilização

O maior ganho da gestão de processos de negócio, a partir de suites, na área da banca e das finanças, resulta de associar automação à responsabilização. Com todo o respeito devido à automação de processos robóticos (RPA), a automação baseada em regras oferecida pela BPM é mais do que apenas concluir tarefas repetitivas — trata-se de as fazer no contexto certo.

Para ilustrar, uma BPM pode automatizar o processo de recolha de todos os documentos necessários para uma candidatura a hipoteca. Mas também se encarrega de registar todas as aprovações necessárias, sinalizar discrepâncias e garantir que cada passo e todos os passos cumprem os regulamentos financeiros existentes. Isto é especialmente crítico numa indústria em que a transparência e a rastreabilidade são essenciais.

De acordo com um relatório da McKinsey & Company, as instituições financeiras que adotam automação e gestão de processos em escala podem reduzir custos em até 30% enquanto melhoram as pontuações de satisfação do cliente.

Análises em Tempo Real e Decisões Baseadas em Dados

Ao tornar cada processo digital e gerido de forma centralizada, a tecnologia BPM cria um verdadeiro tesouro de dados que pode servir de base à tomada de decisões. Um CFO pode visualizar um painel com os tempos de resposta dos empréstimos, ou ver as condições que geram um sinal vermelho para fraude, ou ainda o tempo médio para integrar um novo cliente, tudo em tempo real.

Estes dados não ajudam apenas internamente na gestão de desempenho. Também são alimentados em auditorias de conformidade, relações com investidores e perspetivas estratégicas. Num mundo em que os dados são a nova moeda, a BPM dá às empresas um novo ativo para monetizar cada um dos seus indicadores operacionais de negócio.

Conformidade e Gestão de Risco, Incluídas

Não importa onde esteja sediado, os serviços financeiros continuam a estar fortemente centrados nas preocupações de conformidade. Da GDPR ao Dodd-Frank, o panorama regulatório é simultaneamente mais matizado e menos tolerante.

As BPMs permitem às empresas incorporar a conformidade nas suas operações diárias, com estruturas de governação e controlo que vivem dentro das suas “caixas”. As regras podem exigir e negar acesso consoante o papel, acompanhar o fluxo de documentos e o histórico de transações e pedir ajuda automaticamente se um processo ultrapassar um determinado limiar ou cruzar uma certa linha. Esta abordagem não só mantém ativamente as empresas do lado certo da lei, como também facilita a confiança nas suas relações com clientes, fornecedores e agências.

Por que as Ferramentas de BPM se Ajustam ao ADN da Fintech

As empresas de fintech movem-se naturalmente com rapidez. Foram construídas para um crescimento acelerado, perturbando heranças tradicionais do tipo “tijolo e argamassa” enquanto servem audiências em todo o mundo. Mas à medida que as fintechs escalam, as suas operações tornam-se mais complexas, e é então que as ferramentas de BPM entram em ação para enfrentar o desafio.

Estas suites são concebidas para permitir que as startups de fintech cresçam e se expandam sem perder o seu atrativo “brilho” de marca versátil. Quer uma empresa esteja a integrar processos de conformidade em jurisdições diferentes ou a encaminhar pedidos de apoio ao cliente de forma sem falhas, uma solução de BPM pode ajudar a estabilizar o processo sem o tornar rígido.

Como estas ferramentas se ligam a tantas outras ferramentas e serviços que as empresas modernas de fintech usam — APIs, serviços de chat, serviços cloud, motores de previsão baseados em IA — são a combinação certa para o ADN que nasceu digital.

BPM como Vantagem Competitiva

Hoje, as instituições financeiras inovadoras já não pensam em BPM como uma implementação de TI e back-office. Consideram-na uma vantagem competitiva. Com o sistema de BPM certo, pode:

*   Colocar novos produtos financeiros no mercado mais rapidamente
*   Melhorar a retenção com integração e serviços mais rápidos e suaves
*   Reduzir a sua carga de trabalho e a sua exposição ao risco operacional e à conformidade
*   Crescer para cima ou para fora à medida que expande para operações locais e linhas de negócio

Independentemente de ser um banco global a embarcar numa jornada de transformação de base, ou uma startup de fintech com 100 anos à procura de simplificar os seus processos internos, uma ferramenta de BPM é a chave para processos melhores, mais rápidos e mais resilientes.

Olhando para a Frente

À medida que os ecossistemas financeiros se tornam mais complexos e as expectativas dos clientes continuam a aumentar, a inteligência de processos separará os líderes dos que ficam para trás. As ferramentas de gestão de processos de negócio fornecem a infraestrutura necessária para se adaptar à mudança constante, melhorar a eficiência e incorporar a conformidade em cada camada da operação.

Para as instituições que pretendem liderar neste panorama em evolução, as ferramentas de BPM já não são opcionais. São fundamentais.