Impulsionando o desenvolvimento com IA como asas: Os resultados notáveis da estratégia de digitalização inteligente do Banco Pudong

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（Fonte: Voz do Jornal do Sector dos Valores Mobiliários）

A vaga de IA está a varrer o mundo; as indústrias tradicionais estão a atravessar transformações disruptivas e o sector bancário, com mais de um século, encontra-se também num ponto de viragem crucial para a transição para a digitalização e inteligência. O Banco Pudong Development (SPDB) demonstrou com as suas práticas de 2025 que, mesmo na indústria financeira mais tradicional e séria, é possível concretizar uma reconfiguração do tipo “salto” impulsionada pela IA.

Recentemente, o Banco Pudong Development publicou o seu Relatório Anual de 2025. Num contexto em que, de forma geral, o sector enfrenta a compressão das margens de juro e pressão sobre o crescimento, o banco apresentou uma resposta impressionante: no final do período em análise, o total de activos ultrapassou os 10 biliões de yuan, atingindo 10,08 biliões de yuan, o que representa um crescimento de 6,55% face ao fim do ano anterior, entrando no “Clube dos 10 Biliões”, tornando-se o quarto banco comercial de capital misto cuja dimensão de activos ultrapassa os 10 biliões de yuan. Paralelamente, a qualidade dos activos continuou a melhorar: o montante de crédito não produtivo foi de 71,990 mil milhões de yuan, menos 1,164 mil milhões de yuan face ao fim do ano anterior; a taxa de crédito não produtivo foi de 1,26%, uma descida de 0,10 pontos percentuais, ficando ao nível mais baixo dos últimos 11 anos, alcançando um equilíbrio “dupla superioridade” entre expansão de escala e convergência do risco.

Os dados são a exteriorização da estratégia. 2025 foi o ano de elevação da estratégia digital-inteligente do Banco Pudong Development. Enquadrado nas “cinco grandes vertentes de artigos” do sector financeiro, o banco, através de meios, métodos e pensamento digital-inteligentes, manteve uma orientação de metas elevadas, uma coordenação com alta eficiência e um desenvolvimento de alta qualidade, alcançando o seu próprio desenvolvimento de alta qualidade no quadro da grande missão de servir a economia real.

Liderança da estratégia digital-inteligente

Crescimento estável da eficácia operacional

Para o sector bancário, ao integrar organicamente a digitalização e a inteligência, com aplicação aprofundada de tecnologias como inteligência artificial e big data, é possível injectar novas dinâmicas em aspectos como a reconfiguração dos processos de negócio, a optimização da afectação de recursos, a compreensão precisa das necessidades e a prevenção e controlo inteligentes de riscos.

O Banco Pudong Development aproveitou a mudança tecnológica. Desde que estabeleceu a sua estratégia de “digital-inteligência”, construiu uma via completa de implementação estratégica “1-5-5-5-4-3-N”. Ao longo de dois anos, mantendo-se estável, esforçando-se continuamente e de forma sustentada, desenhou uma única visão até ao fim, e fez o acompanhamento consistente e contínuo da execução. Com espírito de “fixar estacas” (cravar as metas), impulsionou a materialização e a obtenção de resultados da estratégia.

2024 foi o ano de arranque da estratégia digital-inteligente. Focalizando a “reforma da arquitectura” e a “quebra dos obstáculos nas vias de negócio”, o banco concluiu o ajustamento da estrutura organizacional, a construção do sistema de garantia e a reengenharia de processos de negócio críticos, estabelecendo uma alocação eficaz dos negócios das “cinco vias de negócio”, lançando uma base sólida para o avanço em profundidade da estratégia.

2025 foi o “ano de elevação” da estratégia digital-inteligente. O Banco Pudong Development concentrou-se na “reconfiguração do núcleo” e na “elevação das capacidades”, reforçando continuamente o investimento em recursos tecnológicos, consolidando a base da digital-inteligência e impulsionando o crescimento gradual das “cinco vias de negócio”. A construção do “tripé” central “(super platform, super products, super system)” tomou forma de forma completa: “três super” (plataforma super, produto super, sistema super). Ao mesmo tempo, quatro estratégias coordenaram esforços e consolidaram-se, formando uma boa tendência de desenvolvimento operacional e de crescimento assente em “capacitação digital-inteligente, integração de cenários e construção conjunta de ecossistema”.

Os dados mostram que, em 2025, o Banco Pudong Development alcançou uma receita de exploração anual de 1739,64 mil milhões de yuan, um aumento de 1,88%; o lucro líquido atribuível aos accionistas da sociedade-mãe foi de 500,17 mil milhões de yuan, um aumento de 10,52%, mantendo um crescimento de dois dígitos consecutivo por dois anos; a relação custo/receita foi de 28,50%, uma descida de 0,66 pontos percentuais face ao ano anterior, com uma melhoria notável da eficiência operacional.

Consolidar a base de IA

Melhorar as “cinco vias de negócio”

Numa conferência de apresentação de resultados do Relatório Anual de 2025, o presidente Zhang Weizhong revelou um conjunto de dados de “atributo tecnológico”: o Banco Pudong Development já investiu na construção de um agrupamento de capacidade de computação em milhares de cartões (千卡) e, através da matriz do modelo “Puyin Zhiqi” desenvolvida autonomamente, conseguiu capacitação coordenada entre modelos de pequeno e grande porte, podendo fornecer suporte inteligente e preciso para vários cenários de negócio. Em termos de dados, até ao final de 2025, foram já aplicados mais de 200 cenários de aplicações de IA, cobrindo controlo inteligente de risco, marketing inteligente, entre outros.

Visto por este ângulo, o Banco Pudong Development está a aproximar-se de uma organização tecnológica do tipo “plataforma orientada por dados e capacidade de computação”. A transformação digital-inteligente, a capacidade de computação é a base, os modelos são o núcleo e os cenários são a chave. As “cinco vias de negócio” de finanças tecnológicas, finanças da cadeia de abastecimento, finanças para a inclusão (finanças inclusivas), finanças transfronteiriças e finanças para tesouraria (gestão de tesouraria) são precisamente os principais domínios em que a estratégia digital-inteligente do Banco Pudong Development se materializa em profundidade no plano do negócio.

A finança tecnológica é a “primeira via” da estratégia digital-inteligente do Banco Pudong Development. As empresas tecnológicas, em geral, apresentam características de activos leves, elevado crescimento e alto risco; os sistemas tradicionais de avaliação de crédito bancário têm dificuldade em avaliar de forma eficaz o valor creditício. O Banco Pudong Development inovou o sistema de serviços “grupo + grandes projectos de inovação científica e tecnológica”, criando um modelo de operação “banco comercial + banco de investimento + ecossistema”, aperfeiçoando o sistema de produtos “5+7+X” e actualizando a plataforma digital-inteligente “Moxiangké (抹香鲸)” para a versão 3.0.

Além disso, a instituição construiu o seu próprio “modelo de cinco forças tecnológicas”. Ao integrar, em múltiplas dimensões, dados como informação industrial e comercial das empresas, dados de propriedade intelectual, investimento em I&D e equipas de talentos, estabeleceu um modelo de avaliação de risco inteligente, concretizando a transição de “ver tijolos” para “ver patentes”. No final do período em análise, a dimensão de crédito na modalidade de finança tecnológica do Banco Pudong Development (de acordo com o âmbito estatístico do Banco Popular da China) atingiu 1,05 biliões de yuan, servindo mais de 256000 empresas tecnológicas; serviu mais de 80% das empresas cotadas nacionais de empresas tecnológicas.

O desafio da finança inclusiva está no “último quilómetro”: como usar recursos humanos limitados para servir uma enorme quantidade de clientes micro, pequenas e médias? Como controlar o risco mantendo a eficiência do negócio? A resposta do Banco Pudong Development continua a ser a capacitação digital-inteligente. O banco melhorou as capacidades de serviço refinado online e offline e, apoiando-se nas duas grandes plataformas super “Puhui Lailai (浦惠来了)” e banca móvel, ofereceu um serviço de balcão único para clientes micro e pequenos, iterando a matriz de produtos digitalizados “Puhui Dai (浦惠贷)”, promovendo a implementação da construção de centros de micro e pequenos negócios e de empréstimos pessoais (个贷) em cada filial a nível nacional, impulsionando a centralização e a eficiência no negócio de finança inclusiva.

Além disso, a instituição está a construir grandes modelos verticais de IA do ecossistema completo de finança inclusiva, através de tecnologia inteligente para concretizar perfis precisos e preços de risco para pequenas e micro empresas, fazendo com que o cliente sinta e tenha uma experiência melhor, e tornando a execução ao nível da base mais fluida. Em termos de dados, no final de 2025, a dimensão das “duas adições” de crédito inclusivo do Banco Pudong Development foi de 5239,91 mil milhões de yuan, um aumento de 12,51% face ao fim do ano anterior; a parcela incremental atingiu um máximo em cerca de quatro anos, e a variação anual incremental ficou em segundo lugar entre os bancos comerciais de capital misto; o número de clientes das “duas adições” inclusivas foi de 509,8 mil, um aumento de 24,22% face ao ano anterior.

Sob a capacitação digital-inteligente, a via de finança da cadeia de abastecimento do Banco Pudong Development alcançou uma ruptura rápida no negócio: o tempo de análise no processo passou de nível de horas para nível de minutos, com uma taxa de precisão de 80%. No conjunto do ano, atendeu acumuladamente 37408 clientes a montante e a jusante da cadeia de abastecimento, um aumento de 97,76%. A fronteira de serviços da via de finanças transfronteiriças continuou a alargar-se: reforçou-se a articulação das três linhas “Xangai-Hong Kong (沪港)”, “Xangai- Singapura (沪新)” e “Xangai-Londres (沪伦)”; ao longo do ano, o volume de operações de liquidação e pagamento de RMB transfronteiriço foi de 1,61 biliões de yuan, um aumento de 18%; o volume de liquidação de transacções transfronteiriças foi de 4,49 biliões de yuan, um aumento de 44%. A via de finanças para tesouraria conseguiu uma ligação e integração em todo o domínio: renovou a super-estrutura do sistema de plataforma de gestão de riqueza; os AUM pessoais geridos (incluindo valor de mercado) foram de 4,66 biliões de yuan, um aumento de 20,26% face ao fim do ano anterior; a dimensão de gestão de activos das subsidiárias do grupo foi de 3,36 biliões de yuan, um aumento de 23,66% face ao fim do ano anterior.

Focar no “três super”

Elevar a dimensão para um banco inteligente

2026 é o ano de arranque do “Plano Quinquenal (15.ª legislatura)” e o Banco Pudong Development definiu esse ano como “ano de aprofundamento abrangente da estratégia”. Foi proposta também uma orientação de 20 caracteres: “estratégia orientada, estratégias ao serviço, liderança tecnológica, garantia cultural e coordenação do grupo”. Por trás desta formulação existe, na realidade, uma mudança mais profunda: passar de “fazer digitalização por projectos” para “fazer um banco inteligente por sistema”.

O ponto de apoio-chave que suporta esta transição são “três super”, ou seja: super plataforma, super produtos e super sistema. Para fazer com que “fluxo de dados, fluxo de informação e fluxo de valor” se concretizem num circuito fechado na super plataforma. O cliente já não enfrenta uma série de produtos isolados; enfrenta um ecossistema de serviços capaz de “resolver problemas de forma one-stop”. Na “super plataforma”, a partir de “baseado em cenários + padronização + inteligência”, reconfigura-se o sistema de produtos, criando um conjunto de “super produtos” com reconhecimento no mercado. Já o super sistema é responsável por concretizar “transferência em tempo real de dados, controlo dinâmico de risco e coordenação inteligente de operações”.

Não é difícil ver que, através do trabalho em conjunto dos “três super”, o Banco Pudong Development pretende tornar capacidades digital-inteligentes dispersas sistemáticas e escaláveis, transformando-as verdadeiramente em motores de crescimento replicáveis e sustentáveis. Vale a pena imaginar, sem receio, que no futuro, no plano do negócio, a IA passará de aplicações pontuais para a integração em todo o fluxo, concretizando a inteligência de ponta a ponta em “aquisição de clientes—controlo de risco—aprovação—pós-concessão do crédito”. No plano organizacional, as filiais, as sedes e os vários segmentos de negócio e o grupo, através da coordenação com IA, formarão capacidade de “operações integradas”. No plano do ecossistema, através de cooperação aprofundada com líderes da cadeia de indústria e empresas tecnológicas, o banco passará de “fornecedor de fundos” para “prestador de serviços da indústria e construtor de ecossistema”… Nessa perspectiva, os limites do sector bancário tradicional serão redefinidos, e um novo tipo de banco inteligente está a ser lapidado, esculpido e criado no Banco Pudong Development.

O que merece ainda mais atenção é que, ao promover a transformação tecnológica, o Banco Pudong Development continua a enfatizar repetidamente a “orientação para o valor”. “Com base nos resultados da estratégia digital, criar um banco de valor de alta qualidade, alcançando uma coexistência e crescimento mútuo entre a criação de valor do próprio banco e o crescimento do valor do cliente.” No encontro de resultados, Zhang Weizhong sublinhou que, quando o Banco Pudong Development escolhe redefinir os serviços financeiros com “mentalidade nativa de IA”, o que está realmente em causa é a visão, missão, responsabilidade e compromisso do próprio Banco Pudong Development: servir a economia real e zelar pela intenção original de “finanças ao serviço do povo”.

Da prática estratégica à materialização em terreno, e ao aprofundamento contínuo; da base de capacidade de computação à aplicação em cenários e à coordenação com “super” em conjunto; das rupturas operacionais à capacitação por valor e à exploração de potencialidades, o Banco Pudong Development levou três anos para validar um caminho de transformação digital-inteligente com características próprias.

Em 2026, o Banco Pudong Development encontra-se num novo ponto de partida com uma escala de activos de 10 biliões de yuan. O Banco Pudong Development afirma que continuará a prosseguir com asas de digital-inteligência, aprofundando-se nas “cinco vias de negócio”, servindo as “cinco grandes vertentes de artigos” do sector financeiro, e oferecendo serviços à economia real com padrões mais elevados e medidas mais concretas. O banco manterá inabalavelmente o caminho de desenvolvimento financeiro com características chinesas, contribuindo com forças ainda maiores para a construção de um país financeiramente forte.

Descrição do Centro de Classificação de ESG da Sina Finance

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