PayPal prepara-se para lançar o seu próprio banco nos Estados Unidos

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A PayPal Holdings Inc. apresentou formalmente pedidos em 15 de dezembro de 2025 para criar o PayPal Bank, uma empresa industrial de empréstimos sediada em Utah, assinalando um grande passo para se tornar uma instituição bancária regulada nos EUA.

Esta medida permitiria à PayPal expandir-se para além dos pagamentos e ter um maior controlo sobre a concessão de crédito, a poupança e a infra-estrutura financeira.

Concessão de crédito direto e contas de poupança

Se for aprovado, o PayPal Bank permitiria à empresa conceder crédito diretamente a pequenas empresas dos EUA, reduzindo a sua dependência de parceiros bancários terceiros. Isto representaria uma mudança estrutural face ao modelo atual da PayPal, que depende de bancos parceiros para financiar e prestar serviços aos empréstimos.

A PayPal também planeia introduzir, pela primeira vez, contas de poupança remuneradas por juros para os consumidores, alargando a sua oferta de produtos para além de carteiras e pagamentos.

Seguro do FDIC e controlo da infra-estrutura

Em paralelo com o pedido de autorização bancária, a PayPal apresentou junto da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) para assegurar que os depósitos dos clientes passariam a qualificar-se para seguro federal de depósitos.

Tornar-se um banco permitiria também à PayPal procurar a adesão direta às redes de cartões nos EUA, reforçando o seu controlo sobre o processamento, a liquidação e a infra-estrutura de pagamentos. Isto complementaria o papel atual da PayPal como um grande processador de pagamentos, ao mesmo tempo que reduziria a dependência de instituições intermédias.

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Liderança e contexto regulamentar

A PayPal nomeou Mara McNeill como presidente do proposto PayPal Bank, sinalizando que o planeamento de liderança já está em curso antes de uma possível aprovação.

O pedido surge no contexto de uma mudança mais ampla no ambiente regulamentar dos EUA. Apenas na semana passada, o Office of the Comptroller of the Currency (OCC) concedeu autorizações bancárias nacionais de trust a cinco empresas de ativos digitais, incluindo Circle, Ripple e Paxos, a emitente da stablecoin PYUSD da PayPal.

Implicações potenciais para a PYUSD

Embora o pedido bancário se concentre em concessão de crédito e poupança tradicionais, analistas referem que uma autorização bancária poderia, eventualmente, aprofundar a integração da PYUSD no sistema financeiro regulado. A PYUSD tem atualmente uma capitalização de mercado de aproximadamente 1,3 mil milhões de dólares, e um enquadramento bancário poderia apoiar uma utilização mais ampla por instituições e consumidores ao longo do tempo.

Um negócio de concessão de crédito de longa data

A PayPal não é novidade no crédito. Desde 2013, a empresa disponibilizou mais de 30 mil milhões de dólares em empréstimos e capital de exploração a mais de 420.000 empresas através dos seus atuais acordos bancários com terceiros.

Se for aprovado, o PayPal Bank levaria grande parte dessa atividade para dentro de casa, representando uma das transformações mais significativas no modelo de negócio da PayPal desde a sua fundação.