Recentemente, tenho notado que a inflação dos custos de saúde realmente está a acelerar. Os dados do CPI do Ministério do Trabalho mostram que, em agosto, os custos de saúde aumentaram a uma taxa anual de 4,2%, muito acima da inflação geral de 2,9%. Os honorários dos médicos subiram 3,5%, enquanto os custos de hospitais e serviços ambulatoriais dispararam 5,3%.

Isto está a colocar uma pressão considerável sobre as empresas. Segundo várias pesquisas de grupos empresariais, as grandes empresas preveem que os custos de seguro de saúde irão aumentar em média 9% até 2026, o que é o nível mais alto de inflação médica desde 2010. Ou seja, estamos a enfrentar a situação mais severa dos últimos 15 anos.

O que é interessante é a resposta das empresas. Segundo uma pesquisa da Mercer, mais da metade das empresas está a considerar repassar o aumento de custos aos trabalhadores, mas uma pesquisa da BGH indica que a maioria das grandes empresas está a procurar primeiro outras formas de reduzir custos. Ou seja, repassar a carga aos funcionários é uma última alternativa.

Nos dados do CPI, o preço dos medicamentos prescritos subiu apenas 0,9%, mas o principal fator de pressão sobre os custos de saúde enfrentados pelas empresas são os medicamentos caros. Em particular, os medicamentos de tratamento do cancro e os medicamentos de perda de peso à base de GLP-1, como Wegovy da Novo Nordisk e Zepbound da Eli Lilly, estão a impulsionar os custos. Segundo a BGH, os custos com medicamentos devem aumentar 12%, com grande parte do aumento relacionado ao tratamento do cancro e da obesidade.

Aqui, ocorre um fenómeno interessante. Cerca de dois terços das empresas com mais de 20.000 funcionários oferecem acesso a medicamentos de GLP-1, enquanto algumas grandes empresas estão a informar discretamente os funcionários de que podem comprar medicamentos a preços mais baixos no mercado com uma conta de poupança de saúde. Ou seja, as empresas estão preocupadas com os custos de saúde, mas não querem impedir o acesso dos funcionários, apenas querem evitar pagar mais.

De fato, opções de compra direta ao consumidor, como Lilly Direct e Novocare Online Pharmacy, oferecem medicamentos com preços cerca de metade do valor de lista, mesmo quando custam mais de 1000 dólares. Segundo o CEO da Paytient, a compra de GLP-1 atualmente é a principal categoria de despesas em contas de despesas flexíveis pré-impostos e contas de poupança de saúde, que não são cobertas pelo seguro, e o uso de fornecedores focados em GLP-1 triplicou desde o ano passado até este.

No entanto, há preocupações com esta tendência de pagamento em dinheiro. Trabalhadores de baixa renda podem não ter capacidade financeira para pagar os custos de sua própria despesa, o que pode levar à exclusão. Por isso, as empresas estão a procurar formas mais justas de garantir acesso.

Nos contratos existentes com empresas de gestão de benefícios de farmácias (PBMs), usar processos de pagamento direto ao dinheiro viola os contratos tanto com as farmacêuticas quanto com os empregadores. Mas as empresas estão a pressionar por melhores opções e a explorar novos tipos de gestores de benefícios. Novas startups e entidades estão a criar produtos e soluções, negociando com fabricantes de terapias celulares e genéticas, formando grupos corporativos para representar negociações em larga escala.

Este problema do custo dos medicamentos de GLP-1 é, sem dúvida, um teste de resistência para os empregadores e PBMs. Como são medicamentos clinicamente eficazes que mudam vidas, espera-se que enfrentem cada vez mais escolhas difíceis em relação ao financiamento. Se for bem resolvido, pode fornecer um modelo para todos os custos de saúde relacionados com medicamentos que atualmente representam um desafio para o sistema de seguros de saúde.