Transformação digital inteligente de Jiali, a competição de IA das seguradoras listadas entra na fase de águas profundas

A indústria de seguros está a passar por uma “reconstrução inteligente” liderada por IA. Recentemente, a China Life, a China Ping An, a China Taiping, a China PICC, a New China Insurance, a China Taiping, entre outras principais seguradoras, entregaram sucessivamente os seus relatórios de resultados de 2025. A 1 de abril, a repórter do Beijing Business Daily verificou que a “transformação de digitalização inteligente” já passou de slogans estratégicos para um investimento operacional concreto por parte das seguradoras cotadas. Num contexto em que a inteligência artificial se desenvolve rapidamente, várias seguradoras têm falado em relatórios anuais, conferências de apresentação de resultados e outros eventos sobre a construção de capacidades de tecnologia financeira, incluindo temas relacionados com o desenvolvimento e aplicação de IA. Ao contrário da digitalização tecnológica de negócios isolados anteriormente, o “AI+” atual já abrange todo o fluxo de negócios, incluindo o lado C das seguradoras e funcionários internos.

Penetração da IA em todo o fluxo de negócios

De acordo com os dados dos relatórios anuais, várias principais seguradoras reforçaram o peso estratégico da IA no desenho de topo. Em simultâneo, a tecnologia de IA está a ultrapassar gargalos tradicionais dos processos, permitindo a transição de “liderado por humanos” para “orientado por inteligência”, melhorando significativamente a eficiência do serviço e a experiência do cliente, tornando-se o motor central para “aumentar a eficiência”.

Desde 2025, as aplicações de IA na indústria de seguros em território nacional entraram numa nova fase de implementação em larga escala. As seguradoras cotadas têm, uma após outra, tratado a IA como um ponto de apoio estratégico central, aumentando o investimento de recursos. Segundo a China Ping An, o grupo segue o princípio de “AI in ALL”, orienta-se pelas necessidades dos clientes, toma o fortalecimento do negócio principal como núcleo e continua a investir em investigação e desenvolvimento, construindo capacidades tecnológicas de ponta baseadas nos quatro elementos da inteligência artificial (ou seja, algoritmos, dados, cenários e capacidade computacional). Em 2025, mais de 230000 colaboradores da China Ping An utilizaram a plataforma de agentes internos para desenvolver mais de 70000 aplicações de agentes, tendo havido 3,65 mil milhões de chamadas de modelos ao longo do ano.

A China Life também recorre à IA para melhorar a qualidade e aumentar a eficiência, referindo no seu relatório anual que, de forma proativa, se liga ao plano de implementação nacional da ação “Inteligência Artificial+”, constrói um sistema de capacidades de IA de forma abrangente, cobrindo todos os elos da gestão e operação da empresa; e cria um espaço de dados de “dados de nível de centenas de milhões — características de milhares e dezenas de milhares — etiquetas em múltiplas dimensões (centenas de dimensões)”.

Quando a IA se torna “infraestrutura”, o que a IA traz não é apenas reduzir custos: o mais importante é “aumentar a eficiência + aumentar a qualidade”, penetrando todo o fluxo de negócios. Como a China Life menciona, os grandes modelos capacitam os agentes para atividades profissionais e personalizadas, melhorando a eficiência do contacto com os clientes; o volume anual de visitas aos clientes cresceu mais de 15% em termos homólogos. A Allianz Life Insurance declara que a tecnologia de IA já foi integrada de forma profunda em todo o fluxo, incluindo conceção de produtos, marketing, subscrição, serviços, sinistros e controlo de qualidade. Em cenários de private domain, os chatbots de apoio ao cliente por IA ajudam cada assistente a servir mais de 100000 utilizadores finais. A proporção de auditoria automatizada de casos de seguros de saúde ultrapassa 45%, podendo concluir casos no prazo mais rápido de 15 segundos; mais de 76% dos clientes recebem o pagamento da indemnização num dia útil. No ecossistema automóvel, mais de 50% dos casos realizam “aceitação em segundos, visão em segundos e indemnização em segundos” por vídeo; o tempo mais rápido para avaliação de perdas por IA é reduzido para 116 segundos.

Tal como analisou Wang Peng, investigador adjunto do Instituto de Ciências Sociais de Pequim, no contexto de flutuações no tamanho de recursos humanos na indústria, a IA pode aumentar significativamente a produtividade de todos os fatores. Através de ferramentas como subscrição inteligente e “pagamento instantâneo de sinistros”, as seguradoras conseguem conclusões em nível de segundos e taxas elevadas de automação, reduzindo de forma acentuada os custos operacionais e melhorando a experiência do cliente.

De ferramentas auxiliares a motor estratégico

Quanto ao desenvolvimento futuro, várias seguradoras cotadas definem claramente a IA como direção estratégica de longo prazo. Nos momentos-chave da transformação digital da indústria, a IA já não é apenas uma ferramenta auxiliar para melhorar a eficiência; é o motor estratégico central para impulsionar o crescimento do negócio e remodelar o panorama competitivo.

“A IA não é uma questão de escolha, é uma questão de resposta obrigatória.” O CEO em regime de co-liderança da China Ping An, Guo Xiaotao, afirmou de forma explícita na conferência de apresentação dos resultados desta empresa que a China Ping An está a avançar o plano “Um todo unificado do noventa e nove na integração financeira”, com o objetivo de, através da IA, integrar mais de 700 milhões de utilizadores registados na Internet num único super portal, alcançando a agregação integral de tráfego, portais e dados da retaguarda, para que os clientes completem, num portal de autosserviço, um circuito fechado de serviços de saúde, pensões e finanças integradas.

Relativamente à expansão de aplicações de IA, o vice-presidente da New China Insurance, Qin Hongbo, afirmou que é preciso concretizar “fazer com que os robôs façam o que os robôs devem fazer, e que os colaboradores façam o que tem mais valor”. Com a chegada da era da IA, a capacitação tecnológica na New China Insurance já se infiltrou em todos os elos do negócio e da gestão, tornando-se o motor central para o desenvolvimento de elevada qualidade da New China Insurance. A New China Insurance continuará a manter firme a sua orientação estratégica, investindo tanto em pessoas como em ativos, e, sob a orientação de novos planos tecnológicos no período “Quinze Cinco Cinco”, procurará permitir que a IA gere maior eficácia na New China Insurance.

O presidente do grupo da China PICC, Ding Xiangqun, na conferência de apresentação de resultados, definiu de forma explícita que a linha tecnológica se posiciona como um “acelerador”, e propôs “aproveitar de forma ainda mais proativa as oportunidades de desenvolvimento da inteligência artificial, aprofundar a reforma do sistema de tecnologia e a construção digital, acelerar a libertação da produtividade tecnológica e conquistar o ponto alto da transformação digital inteligente”.

A concretização de uma estratégia necessita de orientação por metodologia científica. Fu Yifu, investigador associado especial do SuShang Bank, referiu que, ao promover a construção de capacidades de IA, as seguradoras devem centrar-se em três dimensões de coordenação. Por um lado, construir uma base unificada de dados e capacidade computacional. O desempenho da IA depende da qualidade dos dados; as seguradoras precisam de eliminar as “ilhas de dados” existentes de forma prolongada no interior, construindo em simultâneo uma infraestrutura de cloud híbrida e de capacidade computacional privatizada compatível com as exigências da supervisão, para garantir a utilização intensiva dos ativos de dados no pressuposto de conformidade. Por outro lado, equilibrar a melhoria de eficiência e o controlo de risco. O setor financeiro tem exigências extremamente elevadas de exatidão e capacidade de explicação; as aplicações de IA precisam de estabelecer um sistema de governação de modelos de apoio, incluindo auditoria de algoritmos, mecanismos de fallback por humanos e normas éticas, para evitar riscos de conformidade causados por operações “de caixa-preta”. Além disso, é necessário remodelar a capacidade organizacional de colaboração entre humanos e máquinas. A penetração em profundidade da tecnologia exige redefinir responsabilidades de funções; o foco deve estar na capacitação dos colaboradores da linha da frente para colaborarem com ferramentas de IA, e não numa substituição simples, promovendo uma reconfiguração contínua de competências para elevar o nível global de perceção organizacional.

Beijing Business Daily, Li Xiumei

(Editor: Qian Xiaorui)

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