Gabinete do Conselho de Estado: Incentivar as empresas com classificação de avaliação de crédito mais elevada a reduzir os requisitos de garantia de penhor, expandir gradualmente a cobertura de empréstimos com base no crédito e aumentar a proporção de empréstimos concedidos com base no crédito

每经记者｜周逸斐    每经编辑｜毕陆名

近日, o Gabinete Geral do Conselho Estatal emitiu o <Plano de Implementação sobre a Criação de um Sistema de Avaliação Abrangente da Situação de Crédito Empresarial> (a seguir, o <Plano de Implementação>). Entre outros, é referido que importa melhor desempenhar o papel da avaliação de crédito no apoio ao financiamento de pequenas e médias empresas e de microempresas. Incentiva-se que as empresas com níveis de classificação de crédito mais elevados reduzam os requisitos de caução/garantia de penhor e hipoteca/garantia prestada, expandindo gradualmente a cobertura do empréstimo por crédito e aumentando a proporção de empréstimos por crédito.

He Ling, diretora do Departamento de Avaliação Abrangente da Centro de Promoção do Ambiente Empresarial na Comissão Nacional de Desenvolvimento e Reforma, numa entrevista escrita ao repórter do <Diário de Economia Diária>, afirmou que a formulação e promulgação do <Plano de Implementação> coincide com um ponto crucial no arranque do “15.º Plano Quinquenal”, sendo uma importante disposição institucional para implementar o roteiro do “15.º Plano Quinquenal”. O <Plano de Implementação>, através de um desenho sistemático do quadro institucional e dos mecanismos de funcionamento do sistema de avaliação abrangente da situação de crédito empresarial, com doze medidas para corrigir problemas como avaliação repetida, separação/fragmentação de normas e insuficiência de salvaguarda dos direitos, promove que a avaliação do crédito empresarial passe de uma fase de “exploração por conta própria” para uma nova fase de “uniformização e conformidade”. Assim, injeta continuamente dinamismo de crédito no desenvolvimento de alta qualidade.

Regras unificadas de avaliação pública do crédito

As empresas privadas desempenham um papel importante no sistema de economia moderna do nosso país, constituindo uma força relevante para impulsionar o desenvolvimento económico de alta qualidade. Contudo, embora haja um grande número de pequenas e médias empresas privadas, a sua estabilidade operacional é relativamente fraca.

O núcleo para otimizar o ambiente empresarial é reduzir os custos de transação institucionais enfrentados pelos agentes de gestão/atividade empresarial. He Ling disse ao repórter do <Diário de Economia Diária> que o <Plano de Implementação> define explicitamente que se incentivam os departamentos competentes, as empresas de plataforma, etc., a disponibilizar medidas preferenciais ou facilidades às empresas com boa situação de crédito. “Isto significa que os agentes económicos com bom crédito beneficiarão de mais dividendos de crédito em etapas como serviços de financiamento, licitações e concursos, aprovações administrativas, reduzindo significativamente os custos de transação institucionais, criando um ambiente de ‘crédito tem valor e quem cumpre colhe benefícios’, e promovendo, através da otimização do ambiente de crédito, uma melhoria contínua do ambiente empresarial”.

Além disso, a falta de uniformização das regras de avaliação do crédito é uma razão-chave para aumentar os riscos de operações empresariais trans-regionais.

A este respeito, o <Plano de Implementação> também propõe aperfeiçoar o mecanismo de coordenação da avaliação de crédito por setor/indústria. Os departamentos de supervisão do setor incluirão os resultados da avaliação abrangente de crédito público nos indicadores da avaliação de crédito do setor, e os pesos específicos serão determinados com base na situação real. Para as empresas em que a avaliação abrangente de crédito público seja de nível “D”, a avaliação de crédito do setor não pode ser classificada como nível “A”.

He Ling considera que o <Plano de Implementação>, orientado para a normalização e para a regulamentação, promove a uniformização a nível nacional das regras de avaliação de crédito público. Em primeiro lugar, unificar as regras de base da avaliação. Os dados dos indicadores da avaliação de crédito público, em princípio, devem ter origem em informações de crédito público; os resultados da avaliação, em princípio, devem ser divididos em quatro níveis, “A, B, C, D”; o período de avaliação não deve exceder um ano; as regras de avaliação devem ser divulgadas ao público. As regras unificadas fazem com que as empresas saibam claramente “em que aspetos o crédito é bom e em que aspetos é mau”.

Em segundo lugar, estabelecer um mecanismo de coordenação dos resultados da avaliação. Incluir os resultados da avaliação abrangente de crédito público nos indicadores da avaliação de crédito do setor e clarificar que, para empresas com avaliação abrangente de crédito público de nível D, a avaliação de crédito do setor não pode ser classificada como nível A, evitando eficazmente o fenómeno de “duas peles” nos resultados de avaliação entre setores/indústrias.

Em terceiro lugar, promover a realização de incentivos conjuntos. Incentivam-se os departamentos competentes a disponibilizar medidas preferenciais ou facilidades às empresas cujo crédito do setor seja classificado como nível “A”, otimizando ainda mais o ambiente de desenvolvimento para empresas que cumprem de boa-fé.

Peritos: sugerem desenvolver produtos de crédito que se adequem às características das PME privadas e microempresas

Como assegurar que o <Plano de Implementação> é efetivamente implementado? He Ling disse ao repórter do <Diário de Economia Diária> que o <Plano de Implementação> define um caminho viável para a criação de um sistema de avaliação abrangente da situação de crédito empresarial. Para a sua implementação efetiva, é necessária a estreita coordenação entre os governos locais e todos os departamentos, com foco em reforçar a coordenação em “três aspetos”.

Em primeiro lugar, reforçar a coordenação entre governo e mercado, de modo a realizar complementaridade de vantagens. O governo deve desempenhar um papel fundamental, aproveitando vantagens como a forte autoridade e a ampla cobertura da avaliação de crédito público, para fornecer uma “linha de base” de crédito essencial e de âmbito abrangente (para todos). O mercado desempenha um papel profissional: com base em informações de crédito público, as instituições de crédito e as agências de rating combinam informações de crédito comercial e dados de características do setor/indústria, fornecendo serviços de valor acrescentado diversificados e personalizados; por exemplo, desenvolver produtos de crédito que se adequem às características das PME privadas e das microempresas. Para concretizar a complementaridade das vantagens, o ponto-chave é promover a integração e a aplicação conjunta das informações de crédito público com as informações de crédito orientadas pelo mercado, permitindo que as instituições de mercado obtenham legalmente informações de crédito público, e permitindo também que a avaliação de crédito público absorva feedbacks eficazes das informações de caráter de mercado, formando um quadro benéfico em que o governo “monta o palco”, o mercado “representa”, e as vantagens se complementam.

Em segundo lugar, reforçar a coordenação entre o centro e os governos locais, aumentando a eficiência da governação. A nível nacional, concentrar-se no desenho de topo e na supervisão e gestão: a Comissão Nacional de Desenvolvimento e Reforma deve estabelecer e aperfeiçoar o sistema de avaliação abrangente da situação de crédito empresarial; os departamentos competentes do setor devem estabelecer regras e um sistema institucional de avaliação de crédito uniforme a nível nacional para o respetivo setor, proceder de forma abrangente à identificação e limpeza de comportamentos de avaliação ilegais cometidos de forma autónoma pelas localidades, e reforçar a orientação às associações empresariais e câmaras/associações. Os governos locais, ancorados na aplicação no terreno e na otimização de serviços, valendo-se da avaliação de crédito público, devem inovar e cultivar mais cenários de aplicação “crédito+”, tornando o crédito um “dividendo de bem-estar popular” que empresas e população podem alcançar com as próprias mãos. Através da coordenação entre o centro e os locais para aperfeiçoar o sistema de governação do crédito, obter uma ressonância sincronizada entre “desenho de topo” e “implementação no nível de base”.

Em terceiro lugar, reforçar a coordenação entre avaliação e aplicação, promovendo eficiência conjunta e ganho mútuo. A força vital da avaliação do crédito reside na sua aplicação: só fazendo com que os resultados da avaliação “sejam usados e ganhem vida”, é que se pode realmente desempenhar o papel de incentivo e de restrição. A avaliação deve apoiar a aplicação; a avaliação de crédito público deve corresponder de perto às características do setor, às necessidades de supervisão, etc., refletindo de forma abrangente e objetiva a situação em que as empresas cumprem leis e regulamentos e disposições relevantes de gestão. A aplicação deve, por sua vez, retroalimentar a avaliação: as informações de feedback geradas no processo de aplicação são uma base importante para otimizar as regras de avaliação. Por exemplo, se as instituições financeiras descobrirem que a taxa de incumprimento real não corresponde ao rating, e se os departamentos de supervisão descobrirem que os resultados de avaliação divergem do risco efetivo, deve ser estabelecido um mecanismo de feedback em circuito fechado, promovendo que a avaliação de crédito seja continuamente aperfeiçoada na aplicação, alcançando uma promoção mútua saudável entre avaliação e aplicação e uma melhoria da eficiência conjunta.

Fonte da imagem de capa: banco de meios do <Diário de Economia Diária>