问AI · 渤海银行如何通过差异化战略实现高质量转型？

Uma semana antes de o Hainan encerrar oficialmente as fronteiras, o presidente do Banco Bohai, Wang Jinhong, acompanhado por uma equipa de elite, aterrou em Haikou, vinda de Tianjin.

Após conversas aprofundadas com o secretário do Partido do município de Haikou para alcançar um consenso sobre a intensificação da cooperação, assinou com a Hainan Holdings um acordo de cooperação estratégica e apresentou ao maior grupo empresarial estatal do Hainan uma proposta de serviços financeiros personalizados… Uma série de ações mostra a determinação deste banco por ações, sediado em Tianjin, em alargar a sua cobertura regional e aproveitar oportunidades estratégicas; ao mesmo tempo, reflete, de lado, o retrato do estilo da nova liderança, Wang Jinhong, nos seus três anos no cargo: focar-se no essencial, planear a transformação e procurar avanços.

O Banco Bohai é, desde a emenda à «Lei das Sociedades Bancárias Comerciais» de 2003, a única instituição bancária comercial por ações a ser criada totalmente de novo a nível nacional, e também o primeiro banco comercial por ações a nível nacional que, no estágio de constituição por iniciativa, introduziu investidores estratégicos estrangeiros desde 2000. Para um banco por ações nacional jovem, encontrar um caminho de transformação para um desenvolvimento desfasado é extremamente importante. No contexto do mercado atual, isso também é muito difícil.

Pelos resultados de 2025, é evidente que já avançaram de forma estável nesta via de alta qualidade de transformação diferenciada.

O relatório anual divulgado a 26 de março mostra que, em 2025, o Banco Bohai teve um crescimento gradual do desempenho; a capacidade de gerar lucros continuou a melhorar. Ao longo do ano, a dimensão total dos ativos foi de 1,934 biliões de yuan, um aumento de 4,91%; a receita operacional foi de 259,696 mil milhões de yuan, um aumento de 1,92%; o lucro líquido foi de 54,982 mil milhões de yuan, um aumento de 4,61%, com crescimento positivo simultâneo tanto da receita como do lucro líquido. A qualidade dos ativos continuou a otimizar-se: a taxa de empréstimos não produtivos foi de 1,66%, menos 0,1 ponto percentual face ao ano anterior, e todos os principais indicadores apresentaram uma tendência de desenvolvimento de alta qualidade.

A lógica por trás da transformação de alta qualidade

Pelo relatório anual, os vários indicadores-chave do Banco Bohai mantiveram-se num trajecto de progresso constante.

No fim do período em análise, o total de passivos do banco era de 1,809 biliões de yuan, mais 754,65 mil milhões de yuan do que no fim do ano anterior, o que representa um aumento de 4,35%. Deste montante, os depósitos captados somaram 1,139 biliões de yuan, mais 712,14 mil milhões de yuan do que no fim do ano anterior, um aumento de 6,67%. Empréstimos e adiantamentos às empresas: 7124,121 mil milhões de yuan, representando 74,08%; empréstimos a particulares: 2040,080 mil milhões de yuan, representando 21,21%; saldo de depósitos do retalho: 2356,44 mil milhões de yuan, mais 233,69 mil milhões de yuan do que no fim do ano anterior; clientes de retalho: 877,10 milhões de contas, mais 56,84 milhões de contas do que no fim do ano anterior.

Em 2025, o Banco Bohai organizou e implementou o plano estratégico «9531». Este é o plano de desenvolvimento de transformação de alta qualidade que começou a ser promovido após a tomada de posse do presidente Wang Jinhong. Por trás disso estão considerações profundas sobre a transformação económica da China, a avaliação do panorama competitivo da indústria e a ponderação abrangente das condições reais do próprio Banco Bohai.

O plano «9531» refere-se a aprofundar a transformação em nove bancos, promovendo a operação diferenciada através de uma transformação baseada nas suas características; seguir e concretizar o percurso dos «cinco fábricas», acelerando a construção das fábricas de clientes, de produtos, de recuperação de créditos, de talentos e de agências; aprofundar a reforma das «três reformas do sistema», remodelar a estrutura organizacional, reforçar a orientação para a avaliação e otimizar a distribuição de remunerações; realçar os tons claros de «obedecer ao governo central e servir Tianjin», com um «único mandato», para servir a economia real e apresentar um modelo.

Para transformar é preciso desenvolver de forma desfasada, mas também é necessário um ponto de apoio forte.

Um insider do Banco Bohai revelou que, durante a transformação, o presidente concentrou-se claramente em clientes principais como empresas centrais, PMEs de topo e sociedades cotadas. A subscrição de obrigações é feita com preços orientados pelo mercado, podendo obter vantagens de preço através de investimento proactivo e operação profissional, pelo que se tornou um ponto de apoio crítico para entrar no negócio corporativo.

O relatório anual mostra que, em 2025, o banco subscreveu 577 emissões de vários tipos de obrigações no total, com um montante subscrito agregado de 2148,99 mil milhões de yuan, um aumento de 26,60%. Destas, as obrigações inovadoras e produtos específicos somaram 141, com um montante de 389,39 mil milhões de yuan, com uma taxa de crescimento homóloga de 93,84%.

Em 2025, o banco registou montantes de subscrição de títulos do governo no valor de 1044,50 mil milhões de yuan; de títulos de finanças políticas: 1073,40 mil milhões de yuan; e de títulos de dívida dos governos locais: 709,38 mil milhões de yuan, perfazendo um total de 2827,28 mil milhões de yuan em títulos de taxa de juro. A partir daí, obteve vários prémios de subscrição de dívida de financiamento político, ganhando, entre outros, o prémio de «melhor subscritor» em obrigações do Banco de Desenvolvimento da China, «subscritor central» em dívida do Banco de Exportação e Importação da China, bem como «instituição líder em ideias de desenvolvimento verde», e prémios do Banco de Desenvolvimento Agrícola da China de «líder em finanças verdes» e «praticante de características no setor agrícola, rural e dos agricultores».

Outro ponto de apoio crítico é o financiamento da cadeia de abastecimento.

Com «fábrica de clientes + fábrica de produtos» como motor duplo, o Banco Bohai montou equipas profissionais de cadeia de abastecimento em três níveis — sede, sucursais e agências — focando-se em indústrias prioritárias e construindo um ecossistema de serviços financeiros que cobre toda a cadeia industrial.

Em 2025, o banco realizou uma iteração e melhoria no seu sistema de produtos, aperfeiçoando a gama de produtos de «Bohai E-chain», lançando de forma inovadora a série de produtos «Yibao Tong», oferecendo um serviço integrado de «liquidação + financiamento + gestão de tesouraria», tendo o investimento em negócios de cadeia de abastecimento atingido 3278,65 mil milhões de yuan no ano inteiro; além disso, iterou o sistema de títulos de nova geração, pondo em linha o produto «ChengtIe Yi», melhorando integralmente a eficiência do serviço do negócio de títulos.

Em simultâneo, o Banco Bohai concentrou-se em sete setores industriais prioritários, criando uma ecologia de «fabricação — distribuição — serviços — exportação» de ponta a ponta, lançou de forma inovadora a marca característica de finanças automóveis «Chexiao Yi» e construiu um sistema integrado de serviços que cobre carros importados em paralelo, distribuidores e exportação de carros usados. Ao focar os valores de seis cenários centrais — água, eletricidade, gás, carvão, petróleo e transporte — o banco conseguiu implementar com sucesso acordos de cooperação em finanças logísticas com o Grupo China Railways, e negócios chave como certificados de combustível de aviação, conseguindo capturar clientes com precisão através de serviços baseados em cenários, ao mesmo tempo que se ligava profundamente à indústria. Em 2025, o total de liquidações internacionais do banco ultrapassou 1000 mil milhões de dólares, com um aumento de 48%.

«A particularidade central do financiamento da cadeia de abastecimento do Banco Bohai está em integrar profundamente a cadeia de abastecimento com a tesouraria corporativa (siku), criando um modelo de tesouraria sob a cadeia de abastecimento.» Um responsável relacionado do Banco Bohai explicou numa entrevista que, com custos operacionais baixos, as empresas a montante e a jusante da cadeia também podem beneficiar de uma gestão profissional de tesouraria, criando uma tesouraria própria para cenários.

Como fazer os «cinco grandes artigos» com características?

Como um banco por ações a nível nacional, o Banco Bohai agarra a linha principal de servir a economia real, aprofunda e operacionaliza os «cinco grandes artigos» financeiros, nutrindo o desenvolvimento da economia real com liquidez financeira.

De acordo com os relatórios financeiros, em 2025 o Banco Bohai irá desenvolver o negócio corporativo fazendo da finança para a tecnologia o ponto-chave para impulsionar o desenvolvimento de novas forças produtivas. Até ao final do período em análise, o saldo dos empréstimos a empresas tecnológicas era de 716,83 mil milhões de yuan, um aumento de 52,20%; até ao final do período em análise, as necessidades de financiamento para indústrias verdes como as energias limpas foram apoiadas com foco, com o saldo de empréstimos verdes de 593,35 mil milhões de yuan, um aumento de 36,77%; o banco coloca a finança para a indústria transformadora como prioridade máxima para servir a economia real, e até ao final do período em análise o saldo de empréstimos à indústria transformadora era de 1105,95 mil milhões de yuan, um aumento de 12,16%.

Em maio de 2025, o banco conseguiu emitir a «Obrigações de Inovação Tecnológica do Banco Bohai 2025» (primeira fase), com uma escala de emissão de 50 mil milhões de yuan, taxa de cupão de 1,75%, e os fundos foram destinados especificamente para apoiar negócios relacionados no domínio da inovação tecnológica.

Além disso, o Banco Bohai integra serviços de finança inclusiva em todos os cenários de produção e operação das micro, pequenas e médias empresas, criando quatro grandes gamas de produtos de finança inclusiva: «ligar a cadeia (lianxi)», «ligar os dados (shuxi)», «ligar rapidamente (kuai xi)» e «ligar a ciência (kexi)».

No final de 2025, o saldo dos empréstimos de finança inclusiva era de 590,68 mil milhões de yuan; a taxa média de execução dos empréstimos era de 4,19%, menos 13 pontos base do que no fim do ano anterior, reduzindo de forma efetiva o custo do financiamento. O banco tinha um saldo de empréstimos para o setor agrícola de 466,65 mil milhões de yuan; os empréstimos agrícolas inclusivos cresceram 23,21% ano contra ano, impulsionando o desenvolvimento de agricultores e de micro e pequenas empresas rurais a montante e a jusante da cadeia; ao longo do ano investiu 658,1 mil milhões de yuan em obrigações para revitalização rural, e subscreveu 4,6 mil milhões de yuan de obrigações financeiras especiais para «três áreas rurais» (“agricultura, zonas rurais e agricultores”).

Do ponto de vista da gestão, o banco organizou 3089 sessões de formação presenciais ao longo do ano e 34 mil pessoas-participações em formação online; criou-se um quadro tridimensional de desenvolvimento de talentos. O arranque da renovação da base impulsionada pela tecnologia fornece suporte técnico para inovações digitais em negócios como financiamento da cadeia de abastecimento e subscrição de obrigações, impulsionando a gestão operacional para um salto de «impulsionada por mecanismos».

Em 2025, o Banco Bohai cumpriu com sucesso o encerramento total do «14.º plano quinquenal», fornecendo também experiências replicáveis e passíveis de consulta para a transformação de bancos de pequena e média dimensão. No discurso do presidente Wang Jinhong no relatório anual, afirmou que em 2026 o Banco Bohai entrará numa fase-chave de aprofundar reformas e de desenvolvimento da transformação. O Banco Bohai irá implementar de forma aprofundada e cumprir as decisões e disposições do Comité Central do Partido, manter a orientação para problemas, para a prática em combate e para os valores; promover sistematicamente as principais tarefas de transformação e desenvolvimento, concentrando-se nos objetivos-chave, aprofundando os «nove bancos», reforçando o suporte de controlo de riscos, consolidando garantias fundamentais e, com todo o esforço, promover um salto fundamental da gestão operacional de «impulsionada por experiência» para «impulsionada por mecanismos», assegurando a implementação forte, ordenada e eficaz do plano «9531».