Tenho o coração, mas falta-me força

Resumo do panorama

Na era digital, as empresas de crédito ao consumo não prescindem do impulso das tecnologias. Para além de utilizarem ferramentas tecnológicas para reforçar os seus processos nucleares, há também algumas poucas empresas que dão apenas os primeiros passos na disponibilização de tecnologia.

◎ Aplicações da tecnologia de digitalização no crédito ao consumo: foco na vertente da utilização

A maioria das instituições de crédito ao consumo continua a investir recursos tecnológicos, sendo atualmente utilizados sobretudo nos seus processos nucleares.

Construir um ciclo fechado de marketing digital

Melhorar a capacidade de suporte do negócio

◎ Práticas de disponibilização da tecnologia de digitalização no crédito ao consumo

Entre mais de dez empresas de crédito ao consumo entrevistadas, apenas 2 empresas indicaram já ter casos concretizados de disponibilização de tecnologia; algumas empresas referiram intenção de disponibilizar tecnologia, mas sem uma planificação sistemática; outras, ainda, afirmaram claramente não ter qualquer plano de disponibilização de tecnologia no momento.

Apenas 2 empresas com casos concretizados de disponibilização de tecnologia

Disponibilização de tecnologia para mais de 200 instituições financeiras

Reforçar a capacitação tecnológica na área ESG

Desafios da disponibilização

Atualmente, para as empresas de crédito ao consumo licenciadas, a capacidade de disponibilizar competências de digitalização apresenta alguma dificuldade; a maioria das empresas refere que as prioridades do negócio ainda se centram no desempenho, e não na disponibilização de competências de digitalização.

◎ Desafios da disponibilização da tecnologia de digitalização no crédito ao consumo

Falta um sistema completo de governação de dados e de suporte por ativos de dados, o que leva a problemas como a falta de dados internos e baixa qualidade de dados externos. O valor dos dados ainda tem espaço para melhorar de forma adicional na aquisição precisa de clientes, no controlo de risco e na tomada de decisões estratégicas; neste momento, tecnologias de ponta como IoT, computação em nuvem, big data, inteligência artificial e blockchain são elementos-chave para a transformação digital do setor financeiro, mas as tecnologias de ponta não estão suficientemente integradas e aplicadas nos cenários do crédito ao consumo. Falta uma exploração abrangente de cenários de aplicação, modelos de aquisição de clientes e direções de desenvolvimento do negócio, não se libertando eficazmente a força motriz que as novas tecnologias podem trazer para o negócio; os talentos em tecnologia são um elemento central e a força motriz da digitalização. No entanto, os talentos de topo em fintech continuam em falta, o que limita a liderança do desenvolvimento inovador e torna o progresso da transformação digital lento.

O valor dos recursos de dados não foi libertado plenamente

A profundidade da exploração das tecnologias de ponta é insuficiente

Falta de talentos de topo em fintech

Recomendações para a disponibilização

O pressuposto para a disponibilização de competências de digitalização é que a empresa já possua capacidades padronizadas; caso contrário, se avançar de forma “natural” não for a opção, e se houver um grande investimento apenas para disponibilizar digitalização, pode resultar numa desvantagem.

◎ Recomendações para a disponibilização da digitalização no crédito ao consumo

A indústria do crédito ao consumo deve mudar proativamente de um mero detentor de dados para um explorador de dados. Com base no cumprimento dos regulamentos nacionais, na observância das regras de supervisão financeira e na garantia de proteção dos consumidores, esforçar-se por ativar os dados existentes internos e mobilizar dados externos provenientes de instituições parceiras. Deve-se reforçar a capacidade de inovação tecnológica autónoma, aplicar de forma direcionada meios como big data, computação em nuvem, etc., para escavar e analisar de modo específico; construir um sistema de produtos com características próprias; definir como padrões quantitativos a redução do custo de aquisição de clientes e a melhoria da qualidade do serviço; acelerar os processos de aprovação do negócio e elevar a eficiência e a qualidade dos serviços integrados. Estabelecer um sistema de governação em múltiplas camadas, em toda a sociedade, que inclua restrições legais, supervisão administrativa, autorregulação da indústria, controlo interno das instituições e supervisão social, para alcançar uma cobertura total na prevenção e controlo de riscos.

Os dados são um recurso estratégico com base

Reforçar a força motriz tecnológica para a transformação digital do setor financeiro

A abertura e a interatividade na era digital

(Editor: Ma Jinlu HF120)