328 bancos foram multados em mais de 600 milhões de yuan! No primeiro trimestre deste ano, o número de multas e o valor total sofreram uma redução em relação ao trimestre anterior, sendo as violações de crédito a "zona de maior impacto"

Desde 2026, a indústria bancária tem mantido uma forte postura de supervisão e regulamentação. As autoridades reguladoras adoptam uma atitude de “tolerância zero” face a violações e infracções ilegais e irregulares por parte dos bancos e das pessoas responsáveis relacionadas.

Os dados do sistema de alertas de empresas mostram que, neste primeiro trimestre, o Banco Popular da China, a Administração Nacional de Supervisão Financeira, a Administração Estatal de Câmbio e as suas instituições subordinadas emitiram, no total, 1701 multas contra instituições bancárias e profissionais do sector, somando as entidades e os trabalhadores. Este número é inferior ao trimestre anterior (4.º trimestre de 2025) em 15,88%. Entre elas, 684 são multas para instituições e 1017 são multas para indivíduos. O montante total de coimas e bens confiscados foi de 611 milhões de yuan, uma redução de 38,16% face ao trimestre anterior: 595 milhões de yuan para instituições e 16 milhões de yuan para indivíduos. Foram sancionados 328 bancos, mais 7 do que no trimestre anterior.

Fonte da imagem: Alertas de Empresas

O repórter do “Diário de Economia” (a seguir, “repórter do Diário de Economia”) notou que, neste primeiro trimestre, as áreas de maior incidência de irregularidades bancárias se concentraram principalmente nos negócios de crédito. Wang Pengbo, analista-chefe da BOCOM Consult, disse ao repórter do Diário de Economia que, actualmente, as irregularidades nos negócios de crédito apresentam várias características relativamente evidentes, e a sobreposição de múltiplos factores faz com que as questões de irregularidade no crédito continuem a ser particularmente proeminentes.

“Zona de calamidade” das irregularidades no crédito: ausência dos “três controlos” e ocupação/pressão de fundos continuam a ser as causas principais

No que diz respeito a sancionar instituições financeiras por infracções ilegais e irregulares, as autoridades reguladoras têm sempre aplicado rigorosamente o “sistema de dupla punição”, responsabilizando, de acordo com a lei, as respectivas instituições e indivíduos envolvidos nas infracções. As categorias de sanções incluem multas, advertências, proibição de exercer profissões ou funções relacionadas, entre outras. Nas multas dirigidas às instituições, a multa pecuniária é o tipo de sanção mais comum; nas multas dirigidas aos indivíduos, a advertência é o tipo de sanção mais comum.

O repórter do Diário de Economia analisou e verificou que, neste primeiro trimestre, o número de grandes multas acima de 10 milhões de yuan diminuiu. De acordo com os dados do Alertas de Empresas, neste primeiro trimestre, o Banco Popular da China, a Administração Nacional de Supervisão Financeira, a Administração Estatal de Câmbio e as suas instituições subordinadas emitiram, em conjunto, 127 multas de montante acima de 10 milhões de yuan contra instituições bancárias e profissionais do sector, menos 27 do que no trimestre anterior, e o montante de coimas e bens confiscados das grandes multas diminuiu de forma mais acentuada do que no trimestre anterior.

Entre elas, o Banco de Construção teve o maior montante sancionado por confisco, atingindo 43,5061 milhões de yuan. Em seguida estão o Banco Pudong Development (600000) e o Hangzhou Lianhe Rural Commercial Bank.

No panorama geral, neste primeiro trimestre, as irregularidades bancárias se concentraram principalmente nos negócios de crédito. De acordo com os dados do Alertas de Empresas, no primeiro trimestre, o número de multas emitidas pela supervisão por irregularidades nos negócios de crédito atingiu 1043, face a 1127 no trimestre anterior, o que representa uma diminuição de 7,45% em termos trimestrais.

Estatísticas do sector bancário com irregularidades no 1.º trimestre de 2026 Fonte da imagem: Alertas de Empresas

Entre elas, as irregularidades nos negócios de crédito concentraram-se sobretudo em: não realizar devidamente os “três controlos” do processo de concessão de empréstimos; tratar e conceder empréstimos de forma irregular; e classificação incorrecta dos activos de crédito, entre outros aspectos.

O repórter do Diário de Economia notou que a insuficiência do sistema de controlo interno também é uma das principais razões para os bancos serem punidos, incluindo, em concreto: violar as disposições de gestão do negócio de registo de crédito; violar as regras de gestão prudente; e cobrar taxas de forma irregular, com discrepância entre preço e qualidade, etc. De acordo com os dados do Alertas de Empresas, neste primeiro trimestre, as autoridades reguladoras emitiram 414 multas devido à insuficiência do sistema de controlo interno, o que representa uma redução de 8% em termos trimestrais face às 450 multas do trimestre anterior.

Mais desenvolvimento, menos controlo de risco: especialistas analisam as causas profundas das irregularidades no crédito

De acordo com o Artigo 3 da Lei da República Popular da China sobre Bancos Comerciais, entre as actividades que um banco comercial pode exercer, está claramente incluída a “concessão de empréstimos a curto, médio e longo prazo”, o que estabelece directamente a base legal para os bancos realizarem negócios de crédito. Os Artigos 34 a 41 dessa lei apresentam disposições específicas, incluindo princípios orientadores para negócios de empréstimo, análise e aprovação de empréstimos, garantias de empréstimo, contratos de empréstimo, taxas de juro de empréstimo, rácios entre activos e passivos, etc.

Durante muito tempo, os negócios de crédito têm sido uma “zona de calamidade” para comportamentos ilegais e irregulares por parte dos bancos. Então, quais são as principais características das irregularidades nos negócios de crédito neste momento?

“Pelo que se observa e pelos dados, as irregularidades nos negócios de crédito apresentam actualmente algumas características relativamente evidentes: em primeiro lugar, as condutas irregulares continuam fortemente concentradas na fase dos ‘três controlos’ do empréstimo — a investigação prévia inadequada, a análise durante a concessão que se limita a formalidades e a gestão pós-concessão que não é devidamente assegurada continuam a ser as principais manifestações; em segundo lugar, as questões de desvio irregular de fundos de crédito são particularmente notórias — os fundos irregulares fluem para áreas proibidas como imobiliário e mercado de acções, e ainda existem fenómenos como ‘ociosidade’ dos fundos e transferências mediante empréstimo (empréstimo para depósito); em terceiro lugar, a cobertura de instituições com irregularidades é ampla — os bancos de menor dimensão e os bancos médios tendem a estar relativamente mais concentrados, enquanto os grandes bancos, em geral, apresentam mais frequentemente montantes irregulares por operação e montantes de sanção mais elevados.” Wang Pengbo disse ao repórter do Diário de Economia que, actualmente, as formas de irregularidade nos negócios de crédito se entrelaçam com negócios tradicionais de crédito, cartões de crédito, finanças para o sector mais abrangente e outros, apresentando características diversificadas.

Na perspectiva de Wang Pengbo, a sobreposição de vários factores faz com que as questões de irregularidade nos negócios de crédito continuem a ser proeminentes. Por um lado, existe um desequilíbrio entre a avaliação interna das actividades e a gestão de conformidade dos bancos; sob pressão do tamanho dos negócios e da rentabilidade, algumas sucursais e filiais tendem a dar prioridade ao desenvolvimento e desvalorizar o controlo de risco. Por outro lado, a execução do controlo interno do risco não é suficientemente eficaz; embora a construção de regras e sistemas seja relativamente completa, existem lacunas na implementação em terreno, e ainda há insuficiências na consciência de conformidade dos colaboradores e na natureza normativa das operações. Além disso, algumas instituições nutrem uma mentalidade de sorte para comportamentos irregulares, e as medidas de rectificação não são suficientemente profundas. Ademais, a cadeia do negócio de crédito é longa e envolve muitos intervenientes; a supervisão e o controlo em tempo real apresentam uma certa dificuldade, o que também leva a uma ocorrência persistentemente elevada de irregularidades.

No entanto, o repórter do Diário de Economia também notou que, com base no número de autos de infracção e no montante de coimas e bens confiscados no primeiro trimestre, desde o início deste ano as instituições bancárias têm dado mais importância à operação legal e conforme das actividades de empréstimo, especialmente no que toca aos negócios de crédito, com uma melhoria contínua das taxas de incumprimento.

Com base nos dados de empréstimos em incumprimento das instituições bancárias comerciais por acções cujos relatórios de resultados de 2025 já foram divulgados, verifica-se que, para além de poucos bancos, na maioria dos bancos comerciais por acções as actividades de crédito vêm sendo optimizadas de forma contínua.

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Fonte da imagem da capa: Liu Guomei

(Editor): Cao Yanyan HA008）

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