Ágil por Design: A Infraestrutura por Trás da Implementação Bem-sucedida de IA em Seguros

Jason Pedone é CTO na Aspida.

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O impulso para adotar IA na área seguradora está a acelerar, mas muitas organizações estão a modernizar a camada errada do seu stack tecnológico. À medida que as expectativas regulatórias evoluem e os casos de uso de IA se expandem, as seguradoras ficam sob pressão para avançar rapidamente. Muitas vezes, essa urgência leva a decisões que criam dinâmica a curto prazo enquanto enfraquecem a resiliência a longo prazo.

Uma abordagem comum é adicionar capacidades de IA por cima de sistemas legados frágeis e desatualizados. Isoladamente, estes esforços podem parecer bem-sucedidos. A automação melhora, os fluxos de trabalho ganham velocidade e os primeiros resultados são fáceis de apontar. Mas os sistemas legados não foram concebidos para mudanças rápidas. Estão fortemente acoplados, são difíceis de modificar e custam caro para manter. Adicionar IA por cima deles aumenta a complexidade e o custo, ao mesmo tempo que torna as mudanças futuras mais difíceis, e não mais fáceis.

O problema não é se as seguradoras devem adotar IA. Devem. A questão é se a infraestrutura subjacente consegue adaptar-se à medida que os regulamentos mudam, os requisitos de dados aumentam e as necessidades do negócio evoluem. Quando os sistemas não conseguem evoluir sem quebrar, cada nova iniciativa fica mais lenta e mais cara do que deveria ser.

O argumento a favor de sistemas modulares na IA para seguros

É por isso que o debate sobre IA na área seguradora falha o ponto. A adoção é inevitável. O que continua opcional, e muitas vezes ignorado, é se a infraestrutura subjacente consegue adaptar-se à medida que as regras de conformidade evoluem, as fontes de dados se expandem e os casos de uso mudam. Sem sistemas modulares, até iniciativas de IA bem-intencionadas tornam-se lentas e dispendiosas. Com eles, as seguradoras conseguem avançar mais rapidamente sem perturbar o que já funciona.

O desenho de sistemas modulares tem menos a ver com um quadro específico e mais a ver com disciplina. Os sistemas funcionam melhor quando têm responsabilidades claras e limites bem definidos, sobretudo em torno da propriedade dos dados. Quando cada parte da plataforma está focada em fazer bem uma única tarefa, torna-se muito mais fácil mudar essa parte sem criar consequências não intencionais noutras áreas.

Na prática, isto significa que as seguradoras podem atualizar, de forma independente, a lógica de preços, os requisitos de reporte ou os fluxos de trabalho digitais, em vez de tratar cada mudança como um evento central do sistema. É essa separação que permite às organizações avançar mais depressa enquanto reduzem o risco, e não trocar uma coisa pela outra.

Esta estrutura altera fundamentalmente a economia da modernização. Sistemas grandes e monolíticos exigem programas de transformação caros e de alto risco. Os sistemas modulares permitem às seguradoras modernizar de forma incremental, começando pelas áreas mais condicionadas ou mais dispendiosas. Com o tempo, isto reduz os custos operacionais, diminui a dívida técnica e encurta a distância entre investimento e impacto.

As implicações competitivas estão a tornar-se mais claras em todo o sector dos serviços financeiros. As instituições que permanecem dependentes de infraestruturas legadas enfrentam custos mais elevados, execução mais lenta e uma desvantagem competitiva crescente à medida que a adoção de IA se acelera. A área seguradora não está imune a esta dinâmica.

Sistemas sustentáveis poupam dinheiro ao longo do tempo. Reduzem os encargos de manutenção, limitam a necessidade de upgrades grandes e repetidos e permitem às organizações responder a mudanças regulatórias e de mercado sem recomeçar do zero. Tão importante quanto isso, criam uma vantagem competitiva duradoura. As seguradoras que conseguem adaptar-se rapidamente e de forma fiável poderão introduzir novas capacidades mais cedo e operar de forma mais eficiente.

As que continuam a depender de sistemas frágeis e desatualizados pagarão mais para fazer menos — e, ao longo do tempo, perderão terreno. A adoção rápida pode criar a ilusão de progresso, mas apenas a base certa cria uma vantagem duradoura.

Sobre o autor

Jason Pedone traz para a equipa uma grande experiência como líder técnico empenhado e prático, com um historial comprovado no desenvolvimento de plataformas e na criação de uma arquitetura tecnológica moderna e flexível.

Antes de se juntar à Aspida, desempenhou funções como SVP e Diretor da Divisão de Engenharia de Digital e Canais de Consumidor na Truist Financial, onde liderou 40 equipas ágeis de desenvolvimento responsáveis pela engenharia e entrega de portefólios de produtos digitais que suportavam mais de 10 milhões de clientes.

Como Chief Technology Officer, a sua experiência em alinhar produto, negócio e tecnologia permitirá à Aspida consolidar ainda mais a sua posição como líder digital na indústria seguradora.