Tecnologia financeira, o "suporte fundamental" do desenvolvimento do Banco da China

Pergunte ao AI · Como a ponte de moeda digital do Banco da China permite acelerar os pagamentos transfronteiriços até ao nível de minutos?

No dia 30 de março, o relatório de resultados de 2025 do Banco da China divulgado mostrou que, quer seja ao apoiar a indústria transformadora avançada, ao ajudar as empresas no seu desenvolvimento global, ou ao servir para impulsionar o consumo e satisfazer as necessidades financeiras dos clientes individuais de forma abrangente, a qualidade e eficiência dos serviços do Banco da China estão a melhorar de forma evidente.

Em 2025, o Grupo Banco da China alcançou uma receita operacional de 6599 mil milhões de yuans, um aumento de 4,28% face ao ano anterior, com a taxa de crescimento a ficar no primeiro lugar entre os principais pares; o lucro após impostos foi de 2579 mil milhões de yuans, um aumento de 2,06%. O número total de clientes individuais ultrapassou 550 milhões; ao longo do ano, prestou apoio a cerca de 1/4 das liquidações transfronteiriças do mercado total. Além disso, em colaboração com 4460 empresas-chave da cadeia de indústria de inteligência artificial, o saldo de concessões de crédito foi de 5456 mil milhões de yuans, fornecendo 1235 mil milhões de yuans de serviços financeiros integrados à cadeia de indústria.

Por detrás de cada conjunto de dados a bater repetidamente recordes, está uma forte sustentação em “competência sólida” de tecnologia financeira. Os dados mostram que o total de servidores da sua plataforma cloud ultrapassou 51 000. Ao implementar de forma abrangente a ação “Inteligência Artificial +”, foram construídos mais de 400 assistentes inteligentes, com atribuição profunda de capacidade em áreas-chave como concessão de crédito, operações, gestão de risco, apoio ao cliente, entre outras.

01 Da “dor” ao “destaque”, desbloqueando a “autoestrada” de fundos transfronteiriços

Servir empresas que se expandem para o estrangeiro é uma vantagem tradicional do Banco da China.

Perante dores como a baixa eficiência dos pagamentos transfronteiriços, a lentidão na transferência e alocação de fundos e os elevados limiares de financiamento, o Banco da China fundiu a força das finanças digitais com as suas vantagens de globalização, desbloqueando a “autoestrada” dos fundos transfronteiriços.

“Antigamente, a comodidade para alocar e transferir fundos transfronteiriços era, comparada com agora, como a diferença entre enviar uma carta e enviar uma mensagem com o telemóvel.” A Sra. Zhang, diretora financeira da XingTong Shipping Co., Ltd. de Quanzhou, província de Fujian, afirmou que o negócio do projeto da ponte de moeda digital do banco central multilateral do Banco da China, implementado em Quanzhou, permitiu que a alocação e transferência de fundos transfronteiriços da empresa passasse de “liquidação diária” para “entrega em minutos”.

Para as pequenas e médias empresas de comércio externo, o capital retido é um “custo visível”. Para resolver este problema, o Banco da China envolveu-se ativamente no projeto de ponte de moeda digital do banco central multilateral, fazendo com que os pagamentos transfronteiriços ganhassem “aceleração” a partir da China através da tecnologia financeira. Os dados mostram que o Banco da China foi pioneiro na realização de 2100 transações de vários negócios de pontes de moeda digital de bancos centrais multilaterais, com montante de transação superior a 3500 mil milhões de yuans, tornando a conveniência dos pagamentos digitais o “fluxo de vida” para as empresas.

A expansão das empresas para o exterior envolve múltiplos elos dentro e fora do país. Perante diferenças de políticas, leis e impostos de diferentes mercados, lutar sozinhas costuma ser difícil.

Nos últimos anos, no processo de servir as empresas chinesas “que saem para o mundo”, o Banco da China inovou e lançou um mecanismo e plataforma de “acesso num ponto, resposta global”, criando um conjunto de sistema de serviços de ponta a ponta que permite às empresas “sem sair de casa” ligarem-se ao mundo.

Quando uma empresa de eletrodomésticos na província de Zhejiang fez a primeira viagem para a Tailândia, confrontada com um ambiente de investimento desconhecido, ficou sem respostas. A filial do Banco da China em Zhejiang publicou necessidades na plataforma “acesso num ponto”; do outro lado do oceano, a filial tailandesa do Banco da China respondeu rapidamente, clarificando em detalhe preocupações da empresa como políticas de investimento locais, preferências fiscais, gestão laboral e procedimentos de aprovação. As duas instituições coordenaram de perto para tratar a abertura de contas de capital e transferências bancárias, fornecendo um serviço financeiro integrado “tudo num só lugar”.

Este mecanismo não só serve as pequenas e médias empresas, como também protege projetos estratégicos a nível nacional. Na construção do Porto de Chancay, no Peru, o Banco da China superou dificuldades como a diversidade dos participantes e a urgência de prazos, atuando como banco líder para organizar um sindicato de empréstimos. No projeto da mina de ferro Simandou, na Guiné, o Banco da China foi pioneiro no desembolso de empréstimos para construção na fase inicial e, apoiando-se na rede global de compensação, inovou no modelo de liquidação para garantir que a primeira carga de minério fosse entregue e liquidada sem incidentes.

Segundo informações, o Banco da China também construiu o produto de liquidação para e-commerce transfronteiriço “Banco da China eCommerce Cross-border e商通”, ultrapassando pela primeira vez a marca de 1 bilião de yuans de montante anual de transações. Ao promover a ligação de instituições no exterior com sistemas de compensação locais, em 2025 foram alcançadas ligações diretas a 96 sistemas de compensação locais no exterior. Foi construída a primeira instituição bancária chinesa de custódia global, cuja rede de custódia cobre mais de 100 países e regiões, mantendo a primeira posição entre pares chineses no que toca ao volume global de custódia. Entre os bancos chineses do mesmo segmento, o Banco da China foi pioneiro ao construir um modelo de negócios de liquidação centralizada de um “pool” global de fundos e um mecanismo de garantia operacional 7×24 horas, alcançando transferências de fundos no exterior com liquidação em tempo real.

02 Da “folha de relatório” à “tecnologia”, lendo com dados para compreender empresas de inovação científica e tecnológica

Num período-chave de construção de um país forte em tecnologia, a questão de como fazer a “água viva” financeira irrigar de forma precisa as empresas de inovação científica e tecnológica tornou-se o “obrigatório a responder” para os bancos prestarem serviços de elevado nível à autossuficiência e fortalecimento da tecnologia.

O Banco da China aproveita as vantagens das finanças digitais e já não trata apenas os relatórios financeiros das empresas como base de avaliação para concessão de crédito; em vez disso, utiliza dados para “compreender” empresas de inovação científica e tecnológica, transformando a “competência suave” em financiamento com “moeda forte”.

Na província de Jiangsu, o Banco da China desenvolveu autonomamente a plataforma “Inteligência Numérica e Acolhimento Inclusivo”, estabelecendo uma base de dados dinâmica para 4,01 milhões de clientes empresariais. Com base em big data, identifica com precisão o potencial de crédito das empresas e gera limites de pré-crédito. Em Zhejiang, o Banco da China inovou e lançou o produto dedicado “Novo Crédito para Produção de Qualidade”, aplicando de forma inovadora o “Modelo das Cinco Capacidades da Inovação Científica e Tecnológica” e o “Índice da Indústria de Produtividade de Nova Qualidade de Zhejiang”, incorporando 12 indicadores de “competência suave” na modelo de concessão de crédito, incluindo qualificações em tecnologia, resultados de patentes, equipas e talentos, entre outros.

Tendo em conta as características das necessidades de fundos de empresas em diferentes “canais” de tecnologia, o Banco da China concebeu serviços de “financiamento + inteligência” direcionados. Por exemplo, para dores do setor como custos de capacidade de computação elevados e recuperação lenta do investimento inicial no domínio da inteligência artificial, o Banco da China criou pela primeira vez o modelo de “articulação entre títulos e empréstimos”, lançando o “Banco da China Empréstimo de Capacidade de Computação para Inovação Científica e Tecnológica”. No setor da economia de baixa altitude, o Banco da China, com base num sistema abrangente de serviços financeiros diversificado de “investir, emprestar, dívida e ações, aluguer de ações” (投贷债股租), fornece apoio financeiro ao longo de todo o ciclo para I&D, fabrico e operação das empresas.

No final de 2025, o Banco da China forneceu apoio a 178 000 empresas com 482 mil milhões de yuans em empréstimos de tecnologia; o fornecimento acumulado de serviços integrados excedeu 8900 mil milhões de yuans e foram emitidos em primeira leva 20 mil milhões de yuans de obrigações para empresas de inovação científica e tecnológica.

03 Da “agência física” ao “toque no dedo”, serviços financeiros ao alcance

No Ano Novo de 2026, sob as luzes de gelo na Central Avenue de Harbin, a turista Sra. Wang tirou o telemóvel, digitalizou o código de recebimento do comerciante e, após o consumo, ainda recebeu um montante de redução imediata. “Não é preciso levar carteira, não é preciso esperar em fila para pagar; basta tocar no telemóvel e fica resolvido.”

Este é apenas um dos exemplos em que o Banco da China utiliza finanças digitais para impulsionar o consumo. Da terra do gelo e da neve no norte ao mercado de flores do Lingnan, de aldeias históricas no Jiangnan a mercados noturnos em Bashu, o Banco da China integra serviços financeiros nos seis cenários “bom para comer, bom para ficar, bom para deslocar, bom para passear, bom para comprar, bom para brincar”.

Os dados mostram que em 2025 o Banco da China apresentou pedidos de subsídio de juros de empréstimos ao consumo para 530 000 clientes. O saldo de empréstimos ao consumo de indivíduos no mercado doméstico cresceu 28,35%. Em articulação com grandes plataformas de e-commerce, apoiou a implementação de políticas “trocar o velho pelo novo” e “apoio do Estado (国补)”. As transações de pagamento rápido com cartões de registo de empréstimo (借贷记卡) ultrapassaram 8 biliões de yuans.

Além de satisfazer as necessidades de consumo dos jovens, o Banco da China, recorrendo à tecnologia digital, permite que as pessoas idosas desfrutem de serviços financeiros convenientes.

No serviço de banca móvel, o Banco da China criou a “Área de Finanças para Reformados”, permitindo a tramitação integral e em linha de ponta a ponta de abertura de conta de pensão pessoal, depósitos, investimento, consulta, impressão de comprovativos de diferimento fiscal, entre outros. Nas agências físicas, o Banco da China tem vindo a promover continuamente reformas adaptadas a idosos, equipando instalações de acessibilidade, óculos para baixa visão e lupas, entre outros equipamentos convenientes. Além disso, o Banco da China lançou o novo serviço “Banco da China para Reformados - Anos Felizes e Afeto Duradouro” (中银银发-岁悦长情), centrado nas solicitações centrais de “garantir a riqueza, tornar o serviço mais conveniente e tornar a vida mais interessante”, para que os serviços de cuidados de longo prazo se integrem na atenção à vida quotidiana.

Da “agência física” ao “toque no dedo”, o Banco da China coloca a janela de serviços financeiros mais perto dos utilizadores. “Banca Móvel para Aldeias Boas”, plataforma de “Administração Inteligente de Assuntos da Aldeia”, canais de matchmaking online… Uma série de ferramentas digitais faz com que, hoje, serviços financeiros que antes exigiam subir montanhas e cruzar vales para obter estejam ao alcance nas zonas rurais, na terra e no local.

No final de 2025, a banca móvel individual do Banco da China atingiu 100 milhões de utilizadores ativos mensais, um aumento de 7,11%; a banca móvel individual no exterior cobre 31 países e regiões, fornecendo serviços em 12 línguas.

04 Da “estrutura de colunas e vigas” ao “crescimento consistente”, capacitação numérica e inteligente impulsiona o desenvolvimento inovador

Nos últimos anos, a tecnologia financeira do Banco da China já completou uma atualização do nível de “construir as colunas e erguer as vigas” para o de “acumular força e criar influência”.

Segundo a apresentação, a instituição integrou-se proactivamente na vaga do desenvolvimento da economia digital, reforçando continuamente as capacidades-base tecnológicas; com padrões elevados, alta eficiência e alta qualidade, promoveu a atualização e reestruturação dos principais sistemas de negócios e a transformação da arquitetura tecnológica do Grupo e a construção de capacidades públicas. Em 2025, concluiu o maior trabalho em lotes de produção da sua história. Ao enfrentar dificuldades de transformação da arquitetura dos sistemas centrais e realizar a trajetória do “duplo aprimoramento” entre arquitetura tecnológica e serviços de negócios, deu um passo sólido.

A transformação digital abrangente fez com que as atividades do Banco da China passassem de “impulso por experiência” para “impulso por inteligência”. O Banco da China construiu sucessivamente a plataforma tecnológica de back-end do Grupo, a plataforma distribuída “鸿鹄”, a plataforma de big data “星汉”, bem como plataformas tecnológicas como blockchain, RPA e OCR, fornecendo uma base técnica sólida para a inovação dos negócios.

Na gestão de exploração digital, construiu componentes de marketing e gestão de vendas, ligou e integrou as informações dos clientes a nível do Grupo, alcançando recolha em múltiplos pontos, armazenamento num ponto, chamada centralizada e atualização global das informações dos clientes individuais, apoiando o marketing preciso dos negócios.

Na prevenção e controlo de riscos, a instituição construiu uma visualização de risco de concentração centralizada, fornecendo suporte digital para a gestão do risco de concentração e para a gestão da qualidade dos ativos. Criou o portal de gestão abrangente de riscos do Grupo, com chamadas diárias médias superiores a 200 000 vezes, fornecendo ferramentas inteligentes para a gestão integral de riscos. Construiu um sistema de modelo inteligente de “1+N” para controlo de risco, otimizando a transformação para um modelo numérico e inteligente.

Atualmente, o Banco da China está a implementar de forma abrangente a ação “Inteligência Artificial +”, acelerando a implantação de uma série de grandes modelos como DeepSeek, Qwen3, entre outros, para impulsionar a transformação numérica e inteligente de todo o banco. Está a estabelecer e melhorar mecanismos de atribuição de IA ágil e eficiente e mecanismos de governação de IA segura e fiável. Participa em profundidade na ação “Elementos de Dados ×” no setor financeiro, aprofundando o uso em escala de dados em operação, controlo de risco, decisão e outras áreas, libertando plenamente o valor dos elementos de dados.

A transformação digital do Banco da China faz com que a tecnologia financeira esteja presente em cada atividade, colocando em prática um “paradigma do Banco da China” de transformação digital, e oferecendo, em simultâneo, um “apoio sólido” ao seu desenvolvimento de alta qualidade.