O volume de reclamações da Harbin Consumer Finance cresceu quase 200% no terceiro trimestre em comparação com o ano anterior, enquanto o principal acionista, o Banco de Harbin, registou uma queda superior a 40% no lucro líquido no primeiro semestre.

No passado, a Autoridade de Supervisão de Seguros e Bancos da Província de Heilongjiang divulgou a situação de reclamações de consumidores de bancos e seguros nos primeiros três trimestres de 2022. Os dados mostram que, nos primeiros três trimestres de 2022, a Autoridade de Supervisão de Seguros e Bancos de Heilongjiang e as suas delegações a nível municipal tinham recebido, no total, 2639 reclamações de consumidores do setor bancário, o que representa um aumento de 5,01%; destas, outras instituições financeiras do setor bancário apresentaram 373 casos, um aumento de 258,65%, representando 14,14% do total de reclamações do setor bancário.

Com base nos dados, sabe-se que, este ano, no primeiro, segundo e terceiro trimestres, o volume de reclamações do Heilongjiang Harbin Consumer Finance (adiante “Harbin Xiao Xiaojin”) foi de 96 casos, 73 casos e 52 casos, respetivamente; embora a tendência trimestral tenha diminuído, nos primeiros três trimestres o total de reclamações da Harbin Xiao Xiaojin atingiu 221 casos, um aumento de 198,65%, face aos 74 casos do mesmo período do ano anterior. Além disso, o Blue Whale Finance descobriu que, segundo a divulgação, o total de reclamações da Harbin Xiao Xiaojin em todo o ano passado foi de 163 casos, com um aumento homólogo de 340%.

O website oficial mostra que a Harbin Consumer Finance é uma sociedade de finanças de consumo licenciada, a 19.ª no país, criada mediante a iniciativa do Harbin Bank como principal investidor. A empresa abriu oficialmente em abril de 2017; em 2019, depois de ter introduzido o investimento estratégico da Xiao Man Finance, do grupo Baidu, o capital registado aumentou para 1,5 mil milhões de RMB.

O Tianyancha mostra que, atualmente, a Harbin Consumer Finance tem 7 acionistas, sendo o Harbin Bank Co., Ltd. o maior acionista, com 53% de participação. Outros acionistas incluem Beijing Duo Man (Chongqing) Technology Co., Ltd., Shanghai Stifford Property Co., Ltd., Suzhou Tongcheng Software Co., Ltd., Beijing Boshen Advantages Technology Development Co., Ltd., Heilongjiang Saige International Trade Co., Ltd. e Heilongjiang Xinda Auction Co., Ltd., com 30%, 6,33%, 5%, 3,33%, 1,67%, 0,67% de participação, respetivamente.

A Harbin Xiao Xiaojin não divulgou no website informações de desempenho de 2022, mas, como principal entidade patrocinadora, o Harbin Bank, enquanto patrocinador principal, divulgou no seu relatório semestral de 2022 os dados relevantes da Harbin Xiao Xiaojin.

Até 30 de junho de 2022, o total de ativos da Harbin Xiao Xiaojin era de 14,251 mil milhões de RMB, com um crescimento de 2,62%; o saldo dos empréstimos era de 13,681 mil milhões de RMB, com um aumento de 4,92% face ao início do ano e de 2,90% face ao mesmo período do ano anterior; o número cumulativo de clientes atendidos ultrapassou 32 milhões, e o montante cumulativo de desembolsos ultrapassou 1400 mil milhões de RMB.

Vale a pena mencionar que o Tianyancha indica que a empresa tem situações de congelamento da participação acionista dos acionistas. Em setembro de 2020 e em abril de 2021, a totalidade das participações detidas pela Heilongjiang Saige International Trade Co., Ltd. na Harbin Consumer Finance foi congelada duas vezes; os tribunais responsáveis pela execução foram, respetivamente, o Tribunal Intermédio de Harbin e o Tribunal de Harbin.

Além disso, a Harbin Xiao Xiaojin foi, pela primeira vez, incluída no corrente semestre na lista de entidades com operações anómalas, pelos departamentos de supervisão do mercado. A razão indicada foi: “não ter divulgado atempadamente o relatório anual no prazo previsto na alínea 8 do《Empresarial Information Disclosure Provisional Measures》”. A data de inclusão foi 1 de julho, e a entidade que tomou a decisão foi a Administração de Supervisão do Mercado da Província de Heilongjiang. Posteriormente, a Harbin Xiao Xiaojin publicou um anúncio, divulgando que, no dia 12 do mesmo mês, concluiu, no Sistema Nacional de Divulgação de Informações de Crédito Empresarial, os procedimentos de confirmação do relatório anual do ano anterior; a empresa foi então removida da “lista de operações anómalas”, estando a sua gestão e operação em normalidade.

Adicionalmente, os dados da plataforma de reclamações do Hei Mao indicam que, atualmente, o total cumulativo de reclamações da Harbin Xiao Xiaojin é de 294 casos, e o conteúdo das reclamações está maioritariamente relacionado com cobranças coercivas.

Para além da Harbin Xiao Xiaojin, o desempenho do maior acionista da empresa, o Harbin Bank, também não foi satisfatório. Os dados mostram que, no primeiro semestre de 2022, a receita operacional do banco foi de 6,993 mil milhões de RMB, um aumento de 14%; o lucro líquido atribuível aos acionistas foi de 495 milhões de RMB, uma queda de 41,89% ano sobre ano. Em termos de qualidade dos ativos, até ao primeiro semestre de 2022, a taxa de empréstimos em incumprimento do banco era de 2,95%, mais 0,07 pontos percentuais face ao final do ano anterior; a taxa de cobertura de provisões era de 174,67%, mais 12,22 pontos percentuais face ao final do ano anterior.

Até 30 de junho de 2022, o total de ativos do Harbin Bank era de 661,6549 mil milhões de RMB, o total de empréstimos e adiantamentos aos clientes era de 287,0476 mil milhões de RMB, e o total de depósitos dos clientes era de 509,5103 mil milhões de RMB. Ao mesmo tempo, os três indicadores da situação de capital do banco apresentaram uma descida: a taxa de adequação de capital core Tier 1 era de 8,87%, a taxa de adequação de capital Tier 1 era de 10,84% e a taxa de adequação de capital era de 12%, tendo caído, respetivamente, 0,41, 0,49 e 0,54 pontos percentuais face ao final do ano anterior.

No que respeita às reclamações, de acordo com o comunicado da Autoridade de Supervisão de Seguros e Bancos de Heilongjiang, nos primeiros três trimestres de 2022, o volume de reclamações do Harbin Bank foi de 242 casos, um aumento de 22,84%, situando-se em terceiro lugar entre as reclamações de consumidores do setor bancário.

O website oficial mostra que o Harbin Bank (06138.HK) foi fundado em fevereiro de 1997, com sede em Harbin, e atualmente tem 17 sucursais. Em 31 de março de 2014, o Harbin Bank foi cotado no quadro principal da Bolsa de Valores de Hong Kong, sendo o terceiro banco comercial urbano da China a chegar ao mercado de capitais de Hong Kong, e também o primeiro banco comercial cotado na região nordeste da China.

(Editor: Ma Jinlu HF120)