Investimento em tecnologia superior a 5%! O crescimento acelerado do banco Everbright impulsionado por retail e tecnologia em dupla roda

Edição|Rede China-Visita

Revisão|Li Xiaoyan

Em 31 de março, o Banco Everbright convocou a reunião de apresentação de resultados de 2025, transmitindo uma direção estratégica clara: tendo como ponto de partida central “fazer sólido e otimizar” o negócio de retalho, e como suporte “duro” um investimento em tecnologia superior a 5% da receita líquida de exploração, para, no período de combate à transformação do setor, fixar objetivos de desenvolvimento de elevada qualidade e gerar energia para a planificação de 2026 e do desenvolvimento a médio e longo prazo. Face ao ambiente externo de compressão da margem de juros líquidos e ao aumento da concorrência no mercado, o Banco Everbright adota uma abordagem de “estabilidade em primeiro lugar, eficácia e qualidade em prioridade”, delineando de forma abrangente um plano de crescimento assente em dois motores — “gestão de riqueza + tecnologia financeira”. Desde a gestão de património, a prevenção e controlo de riscos, a melhoria de serviços, até à computação e algoritmos, governação de dados e reestruturação de sistemas.

Como base essencial na transformação dos bancos por ações, o Banco Everbright coloca o negócio de retalho no centro da estratégia. Em 2026, define claramente como linha principal “colocar o cliente no centro”, concentrando-se em três dimensões — gestão de riqueza, qualidade dos ativos e sistema de serviços — para promover a passagem do retalho da expansão de escala para a melhoria dupla em qualidade e eficácia, consolidando as bases da construção de um “banco de gestão de riqueza de primeira classe”.

Aprofundando o negócio principal da gestão de riqueza, constrói-se uma matriz de produtos e serviços de gama completa. A entidade continua a fortalecer a marca “Sunshine Wealth”, criando uma dupla alavanca de “produtos próprios + seleção criteriosa de todo o mercado”. Por um lado, otimiza-se a estrutura de “Sunshine Wealth” (investimentos financeiros de natureza patrimonial), assegurando tanto a estabilidade como a componente de rendimento, reforçando a competitividade dos produtos nucleares e satisfazendo a necessidade dos residentes de valorização com foco em mitigação de risco; por outro lado, através de “Sunshine Gold Selection”, introduzem-se produtos de gestão de ativos de elevada qualidade, cobrindo clientes desde o segmento de acesso amplo, passando pelo público em geral, por clientes com elevado património e até aos clientes do private banking, afinando de forma precisa as necessidades de alocação de ativos diversificada. Em paralelo, regride-se à essência dos depósitos, tratando-os como ativos de base do cliente a alocar com prioridade; reforça-se a transferência e a sedimentação de fundos de liquidação à medida que vencem, através da expansão de cenários e de sinergias entre negócios, promovendo a coordenação “quantidade-preço-eficácia” dos depósitos de retalho e criando uma base estável (“lastro”) para o desenvolvimento dos negócios. Em 2025, o AUM do retalho da entidade cresceu de forma constante; a dimensão dos produtos financeiros superou 1,9 biliões de renminbi, tornando a gestão de riqueza o motor central para impulsionar o crescimento da receita com margens intermédias.

Desenvolver e garantir a segurança em simultâneo, fazendo bem o limite de uma gestão estável e prudente dos ativos de retalho. Mantém-se o princípio de “prudência e conformidade”, otimiza-se a estrutura de crédito de retalho e abrem-se ativamente novos cenários e novas “pistas” para empréstimos de consumo e crédito a partir de operações de subsistência (普惠经营贷, consumo). Direciona-se o crédito para corresponder melhor às necessidades da economia real e do consumo dos residentes. Aprofunda-se a transformação de cartões de crédito baseada na divisão territorial, detalha-se a gestão por camadas de clientes, estabilizando a base dos ativos geradores de juros; simultaneamente, completa-se o sistema de controlo de riscos em todo o processo, com foco na governação do risco de cartões de crédito, controlo rigoroso de novos créditos incobráveis e resolução ordenada dos riscos existentes, alcançando um equilíbrio dinâmico entre expansão dos negócios e prevenção de riscos. Esta medida garante não só um crescimento razoável da escala dos ativos de retalho, mas também continua a otimizar a qualidade dos ativos, criando uma fronteira segura para o desenvolvimento de longo prazo.

Constrói-se um sistema de serviços “123”, elevando de forma abrangente a experiência do cliente. Em sintonia com a tendência de digitalização e de serviços por estratos, o Banco Everbright criou um novo modelo de serviços integrado, inteligente e profissional: “1” consiste em integrar três canais — balcões, banca remota e banca móvel — para garantir a ligação perfeita entre online e offline, com serviços de qualidade e eficácia equivalentes; “2” assenta na comunidade de interação online “Jinzhi Liao” e numa plataforma 1-a-1 para WeChat empresarial (企微), para criar uma ponte eficiente de comunicação com clientes; “3” é a constituição de três equipas — gestores de investimentos, consultores profissionais e assistentes inteligentes —, fornecendo serviços financeiros precisos e personalizados a diferentes grupos de clientes através de uma fusão profunda entre “especialização humana + tecnologia inteligente”. Da integração dos canais à criação de cenários, e destes à capacitação das equipas, a atualização do sistema de serviços aponta diretamente para o objetivo central de “aumentar a aderência do cliente e reforçar a competitividade no mercado”.

Na reunião de resultados, o vice-presidente do Banco Everbright, Yang Bingbing, divulgou de forma inequívoca sinais de grande peso: em 2025, o investimento em tecnologia correspondeu a mais de 5% da receita operacional; além disso, os recursos não foram distribuídos às cegas, concentrando-se de forma precisa em quatro direções — computação, algoritmos, dados e funcionalidades —, impulsionando a transformação da tecnologia de “apoio e garantia” para “força produtiva central” com base em “investimento preciso e capacitação eficiente”, injetando um forte impulso digital na transformação de todo o banco.

Acelera-se a construção de computação; a computação inteligente torna-se o motor principal do crescimento. Seguindo o princípio de “em fases e com prioridades para o que é necessário com urgência”, promove-se em simultâneo a construção de computação de uso geral e computação inteligente: a primeira para satisfazer as necessidades base de negócios do setor; a segunda concentrada em cenários centrais de IA. Em 2025, a evolução de computação atinge o “ponto de viragem”: o crescimento da computação inteligente supera em muito o da computação de uso geral; a melhoria homóloga aproxima-se de 150%, preparando as bases para aplicações profundas de IA. A otimização da estrutura de computação marca que a digitalização do Banco Everbright passou de “informatização de base” para uma nova etapa de “digitalização inteligente”: a velocidade de resposta em transações e a capacidade de processamento em concorrência aumentaram significativamente, fornecendo um apoio estável e eficiente para negócios de alta frequência como banca móvel e crédito online.

A matriz de algoritmos é colocada em prática; a IA melhora a eficiência tanto dos trabalhadores como dos negócios. Enfatiza-se a construção da matriz de “9×10” de assistentes inteligentes, cobrindo 9 tipos de postos de trabalho, com 10 capacidades gerais, capacitando de forma abrangente os colaboradores para aliviar cargas e aumentar a eficiência. Atualmente, a matriz já abrange mais de 15.000 colaboradores, representando perto de 35%; para gestores de clientes do setor corporativo, os assistentes geraram cumulativamente 37.000 relatórios inteligentes, ao longo de todo o processo de marketing de concessão de crédito, investigação prévia e gestão pós-crédito, reduzindo significativamente o ciclo de trabalho. Ao mesmo tempo, promove-se a aplicação à escala de “AI+RPA”: no ano, foram adicionados 610 cenários de automação inteligente, poupando mais de 1100 pessoas-ano; quase cem colaboradores obtiveram qualificações de engenheiro/model engineer para reforçar a capacidade de desenvolver algoritmos internamente. Medindo a profundidade das aplicações de IA pelo aumento do consumo de Token, promove-se a atualização das ferramentas inteligentes de “funcionar” para “ser boas e usadas com frequência”, alcançando um salto qualitativo na eficiência operacional e na velocidade de resposta dos serviços.

A governação de dados aprofunda-se, ativando “ativos digitais” para um desenvolvimento de elevada qualidade. Na era da IA, os dados são um fator de produção central. O Banco Everbright promove a construção de conjuntos de dados de elevada qualidade no sistema, integrando dados estruturados e não estruturados internos e externos, levando os dados de “corretos e utilizáveis” para “compreensíveis, inferíveis e executáveis”. Para a linha da frente, desenvolvem-se ferramentas inteligentes de perguntas e respostas “perguntar os dados”, cobrindo mais de 6000 indicadores, com utilizadores ativos próximos de 5000 pessoas, reduzindo de forma significativa o limiar para as agências a usarem muitos indicadores e fornecendo suporte de dados para decisões de gestão, investigações de clientes (due diligence) e marketing preciso. A atualização das capacidades de dados torna o banco mais capaz de compreender o cliente e o mercado, fornecendo uma navegação digital precisa para inovação de produtos, otimização de controlo de riscos e atualização de serviços.

A atualização de funcionalidades capacita; impulsionam-se em dupla o sistema central e os principais negócios. Por um lado, avança-se de forma completa com a atualização do novo sistema de negócios core e do sistema unificado de balcão; reforça-se a competitividade nas áreas-chave; por outro lado, dá-se total apoio a negócios-chave como crédito de acesso amplo, cadeia de abastecimento e crédito ao retalho, reforçando a qualidade e a eficácia do processo integral online. Os efeitos típicos são notáveis: reconstrói-se o fluxo online de concessão e subscrição de crédito de acesso amplo corporativo, elevando-se o tempo de aprovação em mais de 80%; implementam-se mais de 30 projetos de referência na cadeia de abastecimento; concretiza-se a digitalização do fluxo integral de cobrança pós-crédito no crédito ao retalho. A integração profunda entre tecnologia e negócios resolve as dores dos fluxos tradicionais e cria uma vantagem competitiva diferenciada, trazendo aos clientes uma experiência de serviço “mais rápida, mais simples e melhor”.

Em 2025, o Banco Everbright manteve uma operação prudente sob pressão do setor: o total de ativos ultrapassou 7,16 biliões de renminbi, com um crescimento de 3%; a receita operacional foi de 1263,11 mil milhões de renminbi; a receita de margens intermédias cresceu 6,2% em termos homólogos, revertendo a tendência de queda dos últimos anos; a relação custos/receitas foi otimizada para 29,13%, com resultados notáveis no controlo de despesas. Por trás deste desempenho está precisamente o resultado do sincronismo e do reforço mútuo entre a transformação do retalho e a capacitação por tecnologia — gestão de riqueza a impulsionar o crescimento das receitas de margens intermédias; investimento em tecnologia para reduzir custos e aumentar eficiência; controlo de riscos para solidificar o limite; e melhoria de serviços para consolidar a confiança do cliente.

Olhar para 2026: o caminho estratégico do Banco Everbright está cada vez mais claro. Tendo como núcleo “fazer sólido e otimizar o retalho”, aprofunda-se a linha principal de gestão de riqueza, consolidando a qualidade dos ativos e a capacidade de serviços; com “capacitação profunda por tecnologia” como motor, reforça-se continuamente a construção de computação, algoritmos, dados e funcionalidades, promovendo a integração profunda entre finanças e tecnologia. Estas duas direções estratégicas complementam-se: o retalho fornece cenários de aplicação e veículos para materializar valor para a tecnologia; a tecnologia injeta no retalho impulsos de melhoria de eficiência e de desenvolvimento inovador, construindo em conjunto um novo panorama de desenvolvimento assente em “cliente no centro, tecnologia a impulsionar, qualidade em prioridade”.

Na fase crítica do combate à transformação no setor bancário, o Banco Everbright, usando a reunião de resultados como janela, transmite uma firme capacidade de planeamento estratégico e um percurso de desenvolvimento claro — não procura expandir a escala a curto prazo, mas concentra-se em “melhoria de qualidade e eficácia, desenvolvimento de capacidades e valor de longo prazo”, fortalecendo as bases do retalho através dos negócios e elevando a eficiência com a tecnologia financeira, seguindo um caminho de desenvolvimento de elevada qualidade alinhado às suas próprias características. À medida que a eficácia dos dois motores “gestão de riqueza + tecnologia financeira” continua a ser libertada, o Banco Everbright aproxima-se de forma estável do objetivo estratégico de “um banco de gestão de riqueza de primeira classe”, fornecendo ao setor amostras práticas que podem ser referidas para a transformação do setor.

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