Lucro aumentado em mais de 10%, o ponto de inflexão de desempenho do Banco SPDB para 2025 já chegou

Produzido|Rede China-Visita

Revisão|Li Xiaoyan

No dia 31 de março, a conferência de apresentação de resultados do Bank of Shanghai Pudong Development (SPDB) para o ano fiscal de 2025 decorreu conforme previsto. Como um banco comercial de capital privado que ultrapassou pela primeira vez a marca de 10 biliões de renminbi em escala de activos, a instituição apresentou uma “folha de resultados” com “um salto na dimensão, reposição da receita, duplicação do lucro e optimização da qualidade”, demonstrando uma resistência e solidez que atravessa ciclos, bem como um impulso vibrante para a transformação digital e inteligente. Na reunião, o presidente Zhang Weizhong, o director-geral Xie Wei e outros membros da gestão fizeram uma análise aprofundada dos temas centrais, incluindo a construção de um sistema tecnológico de “holografia, todo o pessoal e toda a cadeia”, a gestão da margem financeira, a melhoria da qualidade da operação e o planeamento estratégico, traçando um caminho claro para o SPDB remodelar a sua competitividade central com base na digitalização e inteligência, e avançar rumo a um desenvolvimento de elevada qualidade.

Em 2025, o SPDB entregou uma resposta notável que combina tanto “quantidade” como “qualidade”: vários indicadores fundamentais atingiram avanços históricos, invertendo de forma definitiva a tendência anterior de queda contínua da receita, e reforçando significativamente o seu dinamismo de desenvolvimento.

A escala continua a atingir novos picos. Até ao final de 2025, o SPDB tinha activos totais de 100817,46 mil milhões de yuans, ultrapassando pela primeira vez o limiar de 10 biliões. Em relação ao ano anterior, registou um crescimento de 6,55%, com a taxa a atingir um nível relativamente elevado nos últimos anos. O montante de empréstimos e depósitos entrou em simultâneo na “era dos 5 biliões”: o total de empréstimos em moeda nacional e estrangeira era de 57039,73 mil milhões de yuans, com crescimento de 5,80%; o total de depósitos em moeda nacional e estrangeira era de 55824,35 mil milhões de yuans, com crescimento de 8,48%. A taxa de crescimento dos depósitos superou claramente a dos empréstimos, fornecendo uma base sólida de fundos estáveis para a expansão dos negócios.

O desempenho de rentabilidade estabilizou e recuperou. No ano inteiro, a receita de exploração atingiu 1739,64 mil milhões de yuans, um aumento de 1,88% ano contra ano, pondo fim à fase de quatro anos consecutivos de crescimento negativo de 2021 a 2024, regressando à trajectória de crescimento positivo. O lucro líquido atribuível aos accionistas atingiu e ultrapassou a barreira dos 500 mil milhões, fixando-se em 500,17 mil milhões de yuans, com um crescimento de 10,52% e mantendo dois anos consecutivos de crescimento em dois dígitos. A rendibilidade média dos capitais próprios (ROE) ponderada atingiu 6,76%, mais 0,48 pontos percentuais do que no ano anterior. A capacidade de geração de lucros foi recuperando de forma constante.

O controlo de custos mostrou resultados evidentes. Perante o desafio de pressão sobre a rentabilidade da indústria, o SPDB manteve-se no “reduzir pessoal e controlar despesas, melhorando a qualidade e aumentando a eficiência”, com a razão custo/receita a descer para 28,50%, menos 0,66 pontos percentuais do que no ano anterior, situando-se num nível relativamente superior na indústria. As despesas com negócios e administração totalizaram 495,82 mil milhões de yuans, uma diminuição de 0,43% em termos homólogos; as despesas com trabalhadores totalizaram 279,46 mil milhões de yuans, uma descida de 1%, e a eficiência por trabalhador continuou a melhorar. Em simultâneo, a remuneração da gestão é ligada à eficácia operacional: a remuneração dos principais gestores atingiu 900 milhões de yuans, menos 400 milhões ano contra ano, transmitindo uma orientação prática de “dias mais apertados, desenvolvimento conjunto”.

A digitalização e inteligência foram a linha principal central do SPDB em 2025. No relatório anual, a palavra-chave “digitalização e inteligência” aparece 107 vezes, evidenciando a altura estratégica do compromisso. O presidente Zhang Weizhong deixou claro que é preciso criar um sistema tecnológico de “holografia, todo o pessoal e toda a cadeia”, fazendo com que a dimensão tecnológica se torne o rótulo mais marcante do SPDB, reestruturando todo o fluxo de serviços financeiros com um pensamento nativo de IA.

Empoderar todo o pessoal para activar a força endógena da organização. O SPDB usa ferramentas de digitalização e inteligência para “dar inteligência e melhorar a eficiência” a todos os colaboradores da instituição. Cerca de 6000 profissionais de tecnologia fundiram-se em profundidade com equipas de negócio, e o contingente de talentos polivalentes continua a crescer. Com sistemas de cobertura total, incluindo escritório com IA, marketing inteligente e controlo digital de risco, são derrubadas as barreiras departamentais e os limites de capacidade, para que cada colaborador se torne participante e promotor da transformação digital e inteligente, alcançando uma nova ecologia organizacional de “todos entendem tecnologia e tudo é inteligentemente capaz”.

Holografia para insights, serviço preciso ao grupo de clientes. Com base em tecnologias de big data e inteligência artificial, foi construída uma visão panorâmica de 360 graus dos clientes, permitindo retratos precisos e previsões dinâmicas sobre o estado dos clientes, o crédito e o risco. Quer se trate de dados operacionais e relações na cadeia de abastecimento de empresas do sector público, quer se trate dos hábitos de consumo e da afectação de activos de clientes de retalho, tudo pode ser concretizado com um serviço do tipo “irrigação precisa por holografia”, através da análise holográfica. A implementação e eficácia dos cinco superprodutos digitais foi notável: o Pudong Flash Loan ultrapassou a escala de concessão de crédito de 2000 mil milhões de yuans e serve 940 mil clientes; o Pudong Tech Loan apoia 5900 empresas tecnológicas com financiamento superior a 1400 mil milhões de yuans; e o Pudong Chain Link injectou 1353,24 mil milhões de yuans, disparando 244% ano contra ano.

Integração total de ponta a ponta para remodelar a nova relação entre banco e empresa. A digitalização e inteligência penetram nas operações do back-office, do middle-office e do front-office, ligando os pontos críticos de ponta a ponta desde o reconhecimento das necessidades dos clientes, passando pelo desenho de produtos, aprovação de controlo de risco, até à gestão pós-concessão, realizando “o banco entende o cliente e o cliente trata das coisas com facilidade”. Por um lado, o sistema inteligente de controlo de risco concretiza identificação precoce, alerta precoce e resolução precoce do risco; a taxa de crédito de cobrança duvidosa desceu para 1,26%, o nível mais baixo em cerca de 11 anos, e a cobertura de provisões ultrapassou 200%, reforçando de forma acentuada a capacidade de resistência ao risco. Por outro lado, a operação online de toda a cadeia torna o tratamento dos negócios dos clientes mais fluido e mais eficiente, elevando a experiência de serviço de “tipo transacção de função” para “tipo serviço de informação”.

Investimento robusto para sustentar a ruptura com a digitalização e inteligência. Nos últimos três anos, o investimento em tecnologia do SPDB acumulou 217 mil milhões de yuans e aumentou ano após ano. Foi construída uma formação de cluster de computação de alta performance de mil cartões, concluída a implantação local de 30 grandes modelos e o repositório de conhecimento empresarial atingiu uma escala de 1 mil milhões. Os resultados de digitalização e inteligência têm sido amplamente reconhecidos: as tecnologias relacionadas obtiveram prémios de primeiro, segundo e terceiro lugares no Prémio de Desenvolvimento de Tecnologia Financeira do Banco Popular da China (PBoC), tornando-se um modelo de referência na área de tecnologia financeira.

Num contexto em que a margem líquida de juros na banca continua a estreitar, o SPDB agiu de forma proactiva e fez gestão refinada, alcançando estabilização e recuperação da margem líquida, com desempenho na margem a superar a indústria, demonstrando uma forte resiliência operacional.

Até ao final de 2025, a margem líquida de juros do SPDB era de 1,42%, estável face ao final de 2024. Num cenário em que a indústria, de modo geral, segue uma tendência descendente, conseguiu uma “estabilização contracíclica”. O director-geral Xie Wei reconheceu que, embora ainda exista uma diferença face aos pares líderes, os resultados faseados são significativos. Os ganhos centrais beneficiam-se da coordenação a três dimensões de “activos, passivos e quadro completo”.

Melhorar a qualidade e aumentar a eficiência no lado dos activos. Abandonando a expansão extensiva, a instituição concentrou-se em ajustar dinamicamente a estrutura em “cinco grandes corredores”, reduzindo activos de baixa eficiência como letras e notas promissórias, e elevando a proporção de activos com retornos médios e elevados. Os recursos de crédito foram direccionados de forma precisa para regiões-chave, sectores estratégicos e clientes de elevada qualidade. Em 2025, o volume de empréstimos de inclusão financeira com “duas melhorias” atingiu 5239,91 mil milhões de yuans; o aumento foi o maior em quatro anos. O número de clientes ultrapassou 500 mil, alcançando uma melhoria em qualidade e eficiência no serviço à economia real.

No lado dos passivos, qualidade e preço coordenados. Mantendo “depósitos como base para o banco”, foi construído um ecossistema de liquidação integrado para empresas do sector público, retalho e interbancário, aprofundando o modelo de “liquidação+, cenários+ e transacções+”, com aumento contínuo da proporção de depósitos de baixo custo. A taxa de remuneração de depósitos no ano inteiro desceu 38 pontos base para 1,59%, enquanto a taxa de remuneração dos passivos desceu 46 pontos base. Assim, a descida eficaz dos custos ajudou a compensar a pressão sobre o rendimento dos activos. Em simultâneo, a instituição aplicou de forma flexível instrumentos como emissão de obrigações e passivos interbancários, enriquecendo as fontes de passivos e estabilizando a curva de custos.

Melhorar a capacidade através da gestão do quadro completo. Foram optimizados os sistemas de gestão de activos e passivos, reforçada a análise do mercado e a operação de fundos, permitindo captar com precisão as janelas de transacção e melhorar a eficiência da utilização de fundos. Através de operações refinadas com equilíbrio de volume e preço, correspondência de prazos e compensação de risco, foi alcançado o equilíbrio dinâmico entre “escala, benefícios e risco”, estabelecendo garantias institucionais para a estabilização da margem.

Para além dos resultados impressionantes, o SPDB também reconhece com clareza os desafios ao longo do desenvolvimento. A receita líquida não resultante de juros foi de 534,81 mil milhões de yuans, menos 4,55% ano contra ano, incluindo uma queda de 33,45% no rendimento de investimentos; a estrutura de receitas ainda precisa de ser optimizada. A taxa de crescimento do lucro líquido atribuível aos accionistas abrandou face aos 23,31% de 2024, e a sustentabilidade do crescimento da rentabilidade requer consolidação. O número total de colaboradores diminuiu 789 face ao ano anterior; a melhoria com redução de efectivos precisa de equilibrar bem a relação entre optimização de pessoal e expansão de negócios.

A este respeito, a gestão definiu de forma clara a direcção para o próximo passo: continuar a aprofundar a estratégia de digitalização e inteligência, usando o apoio de construção de “três superações” como suporte para promover operações aprofundadas nos cinco grandes corredores; reforçar a gestão proactiva de activos e passivos, adoptando múltiplas medidas para optimizar a margem líquida; consolidar a qualidade dos passivos, alargando fontes de fundos estáveis e de baixo custo; acelerar a inovação nos negócios de intermédio e promover um desenvolvimento equilibrado da estrutura de receitas.

Da escala que ultrapassou 10 biliões à reposição da receita e à duplicação do lucro; da formação do sistema de digitalização e inteligência à estabilização da margem e melhoria da qualidade: em 2025, o SPDB avançou na via do “estável” como base e do “progressivo” como prioridade, conseguindo alcançar “a velocidade do SPDB” no circuito do desenvolvimento de elevada qualidade. Olhando para o futuro, com a implementação total do sistema tecnológico de “holografia, todo o pessoal e toda a cadeia”, os benefícios da transformação por digitalização e inteligência continuarão a ser libertados. Espera-se que o SPDB consiga ainda mais consolidar a sua vantagem competitiva e escrever capítulos ainda mais brilhantes na missão de servir a economia real e na jornada de praticar a finança para o povo.