Áreas frequentemente negligenciadas na fintech: 19 insights de especialistas

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Ao analisar o setor fintech, revela-se um panorama repleto de inovação, mas há certos aspetos cruciais que frequentemente passam despercebidos. Este artigo lança luz sobre estas áreas negligenciadas, oferecendo perspetivas valiosas de especialistas experientes que estão a moldar o futuro das finanças. Ganhe uma compreensão mais profunda de como estas tendências emergentes estão preparadas para transformar o ecossistema financeiro.

*   Finanças comportamentais para reduzir a dívida
*   Modernizar a gestão de despesas
*   Integrar análises avançadas de blockchain
*   Desenvolver soluções para os não bancarizados
*   Abordar a gestão financeira de subscrições
*   Adotar modelos alternativos de avaliação de crédito
*   Melhorar a cibersegurança e a educação do utilizador
*   Expandir a banca digital em regiões subatendidas
*   Priorizar a prevenção de fraude
*   Promover plataformas de bem-estar financeiro
*   Tirar partido de soluções de pagamentos para ativismo ambiental
*   Simplificar serviços financeiros de nicho
*   Focar em microseguros para riscos do dia a dia
*   Automatizar operações internas
*   Permitir ownership fracionado sem falhas
*   Melhorar a saúde financeira quotidiana
*   Combinar blockchain e finanças incorporadas
*   Implementar payroll em tempo real
*   Inovar no financiamento de faturas para pequenas empresas

Finanças comportamentais para reduzir a dívida

As finanças comportamentais para redução da dívida é uma área de fintech que merece muito mais atenção. Existem ferramentas de reembolso da dívida, mas poucas tiram verdadeiramente partido de estratégias baseadas na psicologia, como a gamificação, a responsabilização social e a aversão à perda, para manter os utilizadores motivados. Imagine uma aplicação que transforme pagar a dívida num desafio, oferecendo recompensas reais pelo feito, ou que conecte os utilizadores com grupos de pares que apoiem. Estes estímulos comportamentais poderiam tornar a adesão a um plano de reembolso menos como um fardo e mais como uma conquista. Ao integrar a psicologia financeira na gestão da dívida, as fintech podem transformar a forma como as pessoas encaram e conquistam as suas obrigações financeiras.

Jeffrey Zhou, CEO e Fundador, Fig Loans

Modernizar a gestão de despesas

Uma área frequentemente negligenciada em fintech é a gestão de despesas, apesar do seu papel crítico na otimização do fluxo de caixa, prevenção de fraude e transparência financeira para as empresas. Muitas empresas ainda dependem de processos manuais, folhas de cálculo ou sistemas desatualizados, o que leva a ineficiências, erros e riscos de conformidade.

Soluções modernas de gestão de despesas aproveitam IA, automação e análises de dados em tempo real para simplificar aprovações, detetar anomalias e integrar-se de forma fluida com plataformas de contabilidade. Cartões virtuais, reconciliação automática de recibos e perspetivas de gastos baseadas em IA estão a transformar a forma como as empresas controlam despesas; ainda assim, muitas organizações ainda não adotaram plenamente estas inovações.

Com o crescimento do trabalho remoto, equipas descentralizadas e transações globais, ferramentas mais inteligentes de gestão de despesas estão a tornar-se essenciais para a visibilidade financeira e a eficiência operacional. As empresas que abraçam estas soluções ganham uma vantagem competitiva no controlo de custos, conformidade e tomada de decisão, fazendo desta uma área de fintech que merece muito mais atenção.

Sergiy Fitsak, Managing Director, Fintech Expert, Softjourn

Integrar análises avançadas de blockchain

Ao trabalhar com muitas empresas de criptomoeda diferentes, deparei-me com muitos startups que não percebem o quão importante é integrar análises avançadas de blockchain para monitorização de transações e avaliação de risco. Muitas vezes, as soluções de fintech centram-se na otimização do processamento de pagamentos e das experiências de banca digital. A capacidade de os dados de blockchain serem utilizados para detetar padrões complexos de crime financeiro é frequentemente subestimada e pouco explorada por startups que se focam mais noutros aspetos do seu negócio. À medida que os ativos digitais e as plataformas de finanças descentralizadas se tornam mais prevalentes, os criminosos encontram constantemente novas formas de explorar estas tecnologias.

Ao tirar partido de análises de blockchain em conjunto com sistemas AML tradicionais, as organizações podem obter uma visão pormenorizada dos dados transacionais, identificar padrões ocultos indicativos de fraude ou branqueamento de capitais e responder de forma proativa. Esta abordagem não só melhora a exatidão e a oportunidade na comunicação de transações suspeitas, como também reforça a conformidade regulamentar global. Dado o crescente foco regulamentar nas transações digitais—do FINTRAC no Canadá a frameworks globais como o FATF—é essencial que as instituições prestem mais atenção a investir na integração destas ferramentas analíticas avançadas nos seus programas de conformidade.

Mohit Gogna, Principal Consultant, Platino Consulting

Desenvolver soluções para os não bancarizados

Uma área de fintech que é frequentemente negligenciada ou subestimada é o desenvolvimento de soluções para a população não bancarizada, especialmente para pessoas sem moradas fixas ou documentação tradicional. Embora muitas empresas de fintech se concentrem em servir clientes existentes com produtos mais convenientes ou inovadores, existe uma oportunidade significativa para responder às necessidades dos cerca de 1,4 mil milhões de adultos a nível global que não têm acesso a serviços financeiros formais.

A importância deste setor não pode ser exagerada. Sem conta bancária, as pessoas enfrentam inúmeras barreiras à participação económica e à inclusão social. Dificulta receber pagamentos pelo trabalho, obter contratos de telefone ou aceder a outros serviços essenciais que exigem uma conta bancária. Esta exclusão financeira perpetua ciclos de pobreza e limita o crescimento económico nas comunidades subatendidas.

A relutância em focar este mercado é compreensível do ponto de vista empresarial, pois pode não ser imediatamente lucrativo. No entanto, o potencial a longo prazo tanto para impacto social como para crescimento do mercado é substancial. O financiamento governamental e as parcerias público-privadas podem ter um papel crucial ao incentivar as empresas de fintech a desenvolver soluções para esta população subatendida.

Um exemplo promissor de progresso nesta área é a iniciativa da Barclays e de outros bancos dos EUA para permitir que pessoas sem moradas fixas possam abrir contas bancárias. Esta abordagem demonstra como as instituições financeiras podem adaptar as suas políticas e tirar partido da tecnologia para se tornarem mais inclusivas. Ao combinar mudanças de política como estas com soluções inovadoras de fintech, poderíamos assistir a avanços significativos na inclusão financeira.

As empresas de fintech têm o potencial de revolucionar o acesso a serviços financeiros para os não bancarizados através de banca móvel, avaliação alternativa de crédito e soluções de identidade digital. Ao focar esta área frequentemente negligenciada, a indústria fintech não só pode aproveitar um mercado vasto e pouco explorado como também contribuir de forma significativa para o desenvolvimento económico global e a equidade social.

Jack Maddock, Product Manager, Rho

Abordar a gestão financeira de subscrições

A maioria das fintech prioriza pagamentos, crédito e investimentos, mas a gestão financeira de subscrições—ajudando os utilizadores a acompanhar, otimizar e negociar despesas recorrentes—continua largamente por explorar. Com o aumento da fadiga de subscrições, muitas pessoas perdem de vista pelo que estão a pagar, o que leva a cobranças desnecessárias.

Uma solução inteligente de fintech poderia detetar automaticamente subscrições não utilizadas, sugerir downgrade ou até negociar melhores taxas em nome dos utilizadores. Perspetivas personalizadas sobre padrões de gastos poderiam ajudar os consumidores a tomar decisões financeiras mais intencionais.

À medida que os serviços baseados em subscrição continuam a crescer, as fintech que resolvem este problema podem poupar dinheiro significativo aos utilizadores, simplificando simultaneamente a gestão financeira.

Gary Hemming, Owner e Finance Director, ABC Finance

Adotar modelos alternativos de avaliação de crédito

Os modelos tradicionais de avaliação de crédito excluem milhões de pessoas que não têm historico de empréstimos extenso. Muitas empresas de fintech focam-se em melhorar as experiências de concessão de crédito, mas baseiam-se nos mesmos métodos desatualizados de avaliação de crédito. A avaliação alternativa de crédito—usando pagamentos de renda, faturas de serviços públicos e histórico de transações digitais—tem o potencial de tornar os serviços financeiros mais acessíveis. Isto permitiria que mais indivíduos e empresas se qualificassem para crédito sem depender das tradicionais agências de crédito.

Várias startups de fintech já usam IA para analisar comportamentos financeiros alternativos e oferecer opções de empréstimo mais inclusivas. Este modelo tem sido benéfico em regiões com infraestrutura bancária tradicional limitada. Expandir o acesso a crédito justo pode ajudar as pequenas empresas a crescer e a melhorar a estabilidade económica. Mais empresas de fintech deveriam explorar modelos de dados alternativos em vez de depender de sistemas desatualizados de avaliação de crédito.

Shane McEvoy, MD, Flycast Media

Melhorar a cibersegurança e a educação do utilizador

Uma área frequentemente negligenciada em fintech é a interseção entre cibersegurança e educação do utilizador no espaço das criptomoedas. Embora a inovação impulsione a indústria, muitas pessoas subestimam a importância de proteger os seus ativos digitais. Esta negligência muitas vezes resulta da falta de compreensão sobre como funciona a tecnologia blockchain e sobre as vulnerabilidades associadas.

Para mim, esta área merece mais atenção porque proteger cripto não é apenas uma questão de tecnologia—é sobre capacitar os utilizadores com o conhecimento para praticarem hábitos seguros. Dito de outra forma, demasiado frequentemente falhas de segurança acontecem não por causa de técnicas de hacking avançadas, mas por erro humano, como má gestão de passwords ou cair em esquemas de phishing. Acredito que, ao priorizar uma educação em segurança acessível e complementá-la com soluções robustas de recuperação, podemos reduzir significativamente a ocorrência de perdas evitáveis.

Robbert Bink, Founder, Crypto Recovers

Expandir a banca digital em regiões subatendidas

Uma área de fintech que acredito ser frequentemente negligenciada é a inclusão financeira através de soluções de banca digital acessíveis em regiões subatendidas. Passei anos a identificar oportunidades de mercado e a impulsionar estratégias inovadoras, e já vi em primeira mão o impacto que estas soluções podem ter ao desbloquear potencial pouco explorado. Muitas vezes, o foco está em avanços de alta tecnologia como IA e blockchain, mas o básico—levar serviços financeiros fiáveis até quem não tem acesso—pode criar uma mudança profunda tanto para indivíduos como para empresas.

Ao colmatar estas lacunas, não só capacitamos as comunidades como também abrimos portas para o microempreendedorismo e para o crescimento económico. Continuamente usamos tecnologia para eliminar barreiras, e não consigo deixar de ver as paralelas. A acessibilidade é um mercado de vários milhares de milhões escondido à vista de todos, à espera de mentes afiadas e de estratégias ousadas para o transformar em oportunidade. Se procura inovação que faça diferença, comece aqui.

Ace Zhuo, CEO | Sales and Marketing, Tech & Finance Expert, TradingFXVPS

Priorizar a prevenção de fraude

Prevenção de fraude. As empresas de fintech estão expostas a fraude mais do que as empresas tradicionais de cartões de crédito; a taxa de fraude é aproximadamente 0,3%. Uma grande parte da fraude é subreportada e a maioria dos utilizadores regulares e das instituições subestima muito a dimensão deste problema. Ao mesmo tempo, a questão é criticamente importante: uma plataforma de pagamentos importante e bem conhecida perdeu $870,000,000 desde 2017 devido a fraude online. É um prejuízo financeiro e reputacional muito forte. Agora, esta empresa está a reduzir operações e a limitar o acesso, e enfrenta múltiplas ações judiciais. É por isso que melhorar a cibersegurança e aumentar a consciencialização sobre fraude tem de ser a prioridade central de toda a empresa de fintech em 2025.

Dee Choubey, CEO, MoneyLion

Promover plataformas de bem-estar financeiro

Uma oportunidade crítica, mas frequentemente subestimada, em fintech é o poder das plataformas de bem-estar financeiro. Tendo trabalhado com startups e grandes empresas, vi como o stress financeiro mina a produtividade e o crescimento. Enquanto as indústrias correm para inovar com criptomoeda e investimentos de alta tecnologia, o verdadeiro fator de mudança está em fornecer ferramentas que capacitam os indivíduos a assumirem o controlo da sua saúde financeira. Segundo a PwC, 64% dos colaboradores referem que o stress financeiro afeta o seu trabalho, evidenciando uma grande lacuna no mercado que a fintech está bem posicionada para preencher.

Pela minha experiência, literacia financeira é a base do sucesso pessoal e profissional. Não basta apenas automatizar transações ou oferecer ferramentas de investimento. Para causar um impacto duradouro, as empresas de fintech precisam de desenvolver soluções que ensinem os utilizadores a criar orçamentos, gerir dívida e poupar para o seu futuro. O setor de bem-estar financeiro está a crescer rapidamente, com uma taxa de crescimento anual projetada de 13,8%. Isto demonstra uma procura clara por plataformas focadas em melhorar hábitos financeiros e estabilidade a longo prazo. Está na hora de a fintech ir além das tendências “chamativas” e enfrentar esta necessidade crítica de frente.

Jon Morgan, CEO, Business and Finance Expert, Venture Smarter

Tirar partido de soluções de pagamentos para ativismo ambiental

Uma área de fintech que muitas vezes é ignorada é como as soluções de pagamentos podem impulsionar o ativismo ambiental. A maioria das inovações em fintech foca-se na conveniência ou na inclusão financeira, mas imagine tirar partido de plataformas de pagamentos para capacitar um consumo mais consciente. Por exemplo, ao integrar opções de compensação de carbono diretamente nas transações ou ao disponibilizar dados em tempo real sobre o impacto ambiental das compras, poderia influenciar significativamente o comportamento dos utilizadores. Isto não só alinha objetivos de negócio com práticas sustentáveis como também fomenta ligações mais fortes com clientes conscientes do ambiente.

Como proprietário de um negócio SaaS, vejo aqui um mercado vasto e pouco explorado—os clientes estão ativamente à procura de marcas que tornem a sustentabilidade simples. Resolver esta lacuna não só apoia os esforços ambientais globais como também desbloqueia lealdade de clientes a longo prazo para as empresas dispostas a inovar neste espaço. Está na hora de a indústria fintech se aprofundar em soluções que possam moldar um futuro mais verde.

Valentin Radu, CEO e Fundador, Blogger, Speaker, Podcaster, Omniconvert

Simplificar serviços financeiros de nicho

Acho que muitas pessoas ignoram serviços financeiros de nicho em fintech. Pense no problema de pagar por educação no estrangeiro. Estas transações estão neste momento a ser dificultadas por taxas caras e sistemas difíceis. Vi pessoalmente o quão irritante isto é para os agregados familiares. Uma startup de fintech focada neste campo poderia reduzir bastante as despesas ao simplificar processos. Pense em como pode ser desafiante para compradores de primeira casa obter seguro de proprietário. Desde escolher a apólice para apresentar uma reclamação, e até interagir com tecnologia de casa inteligente para taxas personalizadas, uma solução de fintech adaptada poderia simplificar tudo. Embora pequenas, estas soluções concentradas somam-se a um enorme mercado pouco explorado, com grande promessa.

Austin Rulfs, Founder, SME Business Investor, Property & Finance Specialist, Zanda Wealth

Focar em microseguros para riscos do dia a dia

Microseguro para riscos da vida quotidiana é uma área de fintech que merece muito mais atenção. Embora a maioria das soluções de seguros se foque em eventos importantes como problemas de saúde ou acidentes de carro, existe uma grande lacuna na cobertura para interrupções menores mas impactantes—como perda súbita de emprego, planos de viagem cancelados ou trabalho freelance não pago.

Um modelo de seguro mais dinâmico, baseado em utilização, poderia oferecer proteção flexível e acessível, adaptada a estilos de vida modernos e imprevisíveis. Com a inovação certa de fintech, as pessoas poderiam salvaguardar a sua estabilidade financeira sem o peso de políticas caras e “tamanho único”.

Shawn Plummer, CEO, The Annuity Expert

Automatizar operações internas

Uma área de fintech que é frequentemente negligenciada é a automatização de operações internas, particularmente em áreas como RH e gestão de pessoas. Muitas vezes ficamos presos a desenvolver tecnologia voltada para o cliente, mas a verdadeira magia acontece quando nos concentramos em melhorar a eficiência das nossas equipas internas.

Pela nossa experiência, automatizar processos como onboarding de colaboradores, payroll e avaliações de desempenho trouxe benefícios enormes. Não é apenas uma questão de poupar tempo; também reduz erros humanos e ajuda a criar um fluxo de trabalho mais consistente e fiável. Ao simplificar estas operações fundamentais, conseguimos libertar a nossa equipa para se focar em tarefas mais estratégicas e criar uma experiência mais fluida para todos os envolvidos.

Na nossa perspetiva, a automatização interna é frequentemente subestimada em fintech, mas quando é feita da forma certa, pode ser uma viragem no jogo. Assenta as bases para escalar e permite-nos concentrar no que mais importa: entregar soluções de alta qualidade para os nossos clientes. Vimos em primeira mão como pequenos ajustes nos processos internos podem levar a grandes resultados, e é algo que mais empresas do setor deveriam ter em atenção.

Vikrant Bhalodia, Head of Marketing & People Ops, WeblineIndia

Permitir ownership fracionado sem falhas

A propriedade está a mudar, mas a fintech ainda não se adaptou totalmente para responder à procura. Mais pessoas querem co-propriedade de ativos, quer se trate de colecionáveis de elevado valor, propriedades de férias ou até cavalos, mas o processo está desatualizado e cheio de desafios logísticos. A propriedade fracionada deveria ser tão simples como fazer uma compra digital, mas a maioria das plataformas ainda depende de contratos complicados e acordos manuais de pagamento.

Imagine uma plataforma de fintech concebida para tratar a propriedade em grupo do início ao fim. Poderia dividir pagamentos automaticamente, gerir acordos legais e fornecer uma estrutura clara para comprar e vender ativos partilhados. Neste momento, este tipo de sistema quase não existe fora de plataformas de investimento de nicho. Se as empresas de fintech tornarem a propriedade fracionada sem falhas, isso poderia redefinir a forma como as pessoas compram e usam ativos caros. Mais pessoas teriam acesso a coisas que não conseguem comprar sozinhas, e as empresas veriam novos mercados a abrir-se durante a noite.

Linzi Oliver, Commercial Marketing Manager, HorseClicks

Melhorar a saúde financeira quotidiana

Pela minha experiência, muitas pessoas assumem que fintech é tudo sobre transações de alta velocidade ou plataformas de investimento complexas, mas o que realmente faz diferença é a saúde financeira quotidiana de empreendedores e de indivíduos que gerem orçamentos apertados. Como proprietário de uma pequena empresa, vi em primeira mão como pode ser difícil manter-se a par do fluxo de caixa, impostos e poupanças. Ainda assim, existem poucas soluções de fintech que se focam em orientar os utilizadores através destes desafios financeiros pessoais e de negócio que muitas vezes são esmagadores.

Acredito que estas ferramentas merecem mais atenção porque capacitam os indivíduos a tomar decisões mais inteligentes e informadas com o seu dinheiro. Não são apenas sobre disponibilizar acesso rápido a capital; são sobre promover estabilidade financeira a longo prazo. Por exemplo, ao integrar ferramentas de orçamento, poupança e previsão financeira de uma forma que pareça pessoal e adaptada, os utilizadores poderiam evitar armadilhas comuns como pagamentos em falta ou gestão fraca do fluxo de caixa.

Reilly James Renwick, Chief Marketing Officer, Pragmatic Mortgage Lending

Combinar blockchain e finanças incorporadas

Uma área de fintech que é frequentemente negligenciada é a interseção entre blockchain e finanças incorporadas—especialmente como tecnologias descentralizadas podem melhorar serviços financeiros tradicionais sem que os utilizadores se apercebam sequer de que estão a interagir com blockchain.

Neste momento, finanças incorporadas são vistas sobretudo em fintech tradicional—pense em empresas que oferecem concessão de crédito, pagamentos ou seguros diretamente dentro de plataformas não financeiras. Mas blockchain pode levar isto ao próximo nível ao remover intermediários, reduzir custos e aumentar a transparência. Imagine um marketplace global onde os vendedores recebem pagamentos instantâneos e sem confiança via stablecoins ou uma plataforma SaaS que automatiza a partilha de receitas com smart contracts—sem necessidade de bancos ou intermediários.

Isto merece mais atenção porque blockchain elimina atritos que as finanças tradicionais ainda têm dificuldade em resolver em pagamentos transfronteiriços, atrasos de liquidação e custos de transação elevados. Se for feito corretamente, as empresas não terão de pensar se estão a usar blockchain; apenas experimentarão serviços financeiros mais rápidos, mais baratos e mais seguros. Vemos isto como uma oportunidade enorme para ligar fintech tradicional a soluções descentralizadas, tornando a finança mais acessível, programável e eficiente.

Slawomir Pasko, CEO, Neti LTD

Implementar payroll em tempo real

Embora o acesso antecipado ao salário tenha ganho alguma tração, a ideia de payroll em tempo real—em que os colaboradores recebem salários continuamente em vez de recibos quinzenais—continua por explorar. Esta mudança pode ser um fator de viragem para trabalhadores de gig, freelancers e colaboradores horistas que muitas vezes lutam com lacunas de fluxo de caixa.

Ao dar às pessoas acesso instantâneo aos seus rendimentos, seria possível fazer orçamentação melhor, reduzindo a dependência de opções de crédito com juros elevados, como empréstimos payday. Também se alinha com a economia moderna, em que o trabalho se torna mais flexível e sob demanda. As fintech que inovarem neste espaço podem redefinir a estabilidade financeira ao tornar o rendimento tão dinâmico quanto a força de trabalho de hoje.

Adam Young, CEO e Fundador, Event Tickets Center

Inovar no financiamento de faturas para pequenas empresas

Uma área de fintech frequentemente negligenciada que merece mais atenção é o financiamento de faturas para pequenas empresas. Embora a fintech voltada ao consumidor esteja em destaque, os pagamentos B2B oferecem um enorme potencial para inovação. Vi muitos proprietários de pequenas empresas lutarem com fluxo de caixa devido a longos prazos de pagamento de grandes clientes. Por vezes, têm de recusar encomendas grandes porque não conseguem financiar as operações enquanto esperam 30-90 dias pelo pagamento. O financiamento de faturas pode resolver isto, mas os bancos tradicionais tornam o processo penoso e dispendioso. Existe, de facto, uma oportunidade real para startups de fintech melhorarem este processo.

Por exemplo, recentemente trabalhei com um cliente numa solução de financiamento de faturas baseada em IA. Avaliou os recebíveis e ofereceu financiamento instantâneo nas faturas elegíveis. Isto aumentou o seu capital de giro em cerca de 25% em poucas semanas. Soluções como esta podem ajudar de verdade as pequenas empresas a crescer. Não é tão “estampado” como cripto, mas o impacto económico pode ser significativo. Espero que vejamos desenvolvimentos interessantes aqui em breve.

Vukasin Ilic, SEO Consultant e CEO, Digital Media Lab