Impulsione as Finanças Empresariais: Aion Tecnologias Financeiras

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Os avanços tecnológicos continuam a mudar o panorama das finanças empresariais. Banking as a Service (BaaS) criou novas oportunidades para a inovação bancária e para a integração fluida de soluções adicionais de software financeiro. O Processamento de Linguagem Natural (NLP) e a Aprendizagem Automática (ML) estão a abrir caminho para a automatização que não existiria anteriormente.

Neste artigo, ouvimos Deepesh Sunku, diretor de engenharia e cofundador da fintech sediada em São Francisco, a Aion. A Aion foi criada em 2017 como uma plataforma moderna de finanças tudo-em-um para empresas. A Aion torna fácil para as empresas gerir as suas finanças, libertar capital dos seus ativos e voltar a concentrar-se no crescimento do seu negócio. Ao reunir banca online conveniente, software financeiro inteligente e capital com custos acessíveis, a Aion está a posicionar-se como a parceira financeira do futuro para pequenas e médias empresas impulsionarem o seu crescimento.

Antecedentes de Deepesh Sunku

Deepesh licenciou-se no RNS Institute of Technology em Bangalore, Índia, com uma licenciatura em Engenharia, Engenharia de Electrónica e Comunicações. Em seguida, obteve um mestrado em Telecommunications Management pela University of Maryland, concluindo-o em 2012. Foi no Dingman Center for Entrepreneurship, parte da escola de negócios da University of Maryland, que Deepesh ganhou pela primeira vez experiência como empreendedor em fase inicial.

Conte-nos um pouco sobre a sua trajetória profissional antes da Aion Finance?

Antes de me juntar à Aion, tive vários cargos de engenharia, principalmente a construir soluções de software nos setores do marketing em redes sociais e da saúde, e para agências federais. A minha jornada na fintech começou primeiro com a fundação de uma plataforma de pagamentos ponto a ponto chamada “WalletBuddies”. Esta foi a minha primeira incursão no mundo da fintech. Com base nas infraestruturas de pagamentos ACH, auto-agrupávamos fundos de diferentes fontes e fazíamos pagamentos numa agenda definida pelo utilizador. Embora tenhamos decidido não comercializar o produto, foi uma excelente experiência de aprendizagem para eu compreender o setor bancário e deu início à minha carreira em engenharia de fintech.

Foi no contexto da engenharia que trabalhei pela primeira vez com Satish Palvai. Pouco tempo depois, Satish fundou a Aion e pediu-me para me juntar a ele na jornada para capacitar pequenas e médias empresas com uma plataforma de finanças inteligente e fácil de usar.

O que o levou à decisão de liderar a engenharia na Aion?

Quando Satish me pediu para me juntar a ele como cofundador e diretor de engenharia na Aion, agarrei a oportunidade. A mim e ao Satish trabalhámos muito bem em conjunto e partilhámos uma paixão por simplificar operações financeiras manuais e complicadas. Identificámos alguns desafios centrais que as empresas enfrentavam:

*   82% das empresas têm quebras de tesouraria (cashflow) 
*   60% dos proprietários não se sentem confiantes a gerir as suas finanças 
*   25% utilizam produtos de software redundantes e   
*   é um mercado de um trilião de dólares 

Havia uma oportunidade real de fazer a diferença para pequenas e médias empresas. E estávamos entusiasmados por fazer exatamente isso.

Como é que tem evoluído profissionalmente ao longo do seu tempo na Aion?

Construir um negócio de fintech é difícil. Em essência, está a começar com um quadro em branco e a trabalhar para criar algo que ainda não foi feito — e, como todas as startups, com recursos limitados. Trabalhar num ambiente deste tipo significa que tem de combinar >

*   criatividade 
*   resolução de problemas 
*   pensamento fora da caixa e 
*   paciência 

A fintech, em particular, acrescenta outra camada: a conformidade. É fundamental que a conformidade e a segurança estejam sempre em destaque para toda a equipa — da engenharia às vendas. Todos têm de estar muito familiarizados com a conformidade, os riscos de fraude e as regulamentações bancárias.

Em startups anteriores, era fácil fazer as coisas rapidamente. Se tivéssemos uma ideia que fizesse sentido, construíamos e aprendíamos ao longo do caminho. A fintech é diferente.

Precisamos de considerar cuidadosamente a conformidade em cada etapa e garantir que nada do que estamos a fazer representa qualquer risco. Estamos a trabalhar com as finanças das empresas, por isso tudo tem de ser feito corretamente logo à primeira. Esta experiência tem sido inestimável, especialmente ao comunicar com outros membros da equipa técnica sobre a importância da regulamentação e dos processos que precisamos de seguir para manter a conformidade. Isto é tão importante para o nosso sucesso contínuo enquanto construo e faço crescer o lado de engenharia da empresa.

Tendo em conta todos os requisitos de conformidade e as regulamentações bancárias - o que sente relativamente à segurança?

A segurança é crítica quando há tantos agentes maliciosos por aí a tentar contornar os nossos sistemas. Fazemos testes de penetração regulares e todos os nossos sistemas estão configurados com as normas adequadas da indústria para garantir que cumprimos totalmente a conformidade. Estamos também no processo de ter o nosso software validado por terceiros, como a SOC2. Estamos constantemente a construir ferramentas de Inteligência Artificial (AI) e outros processos inteligentes para garantir que mantemos a conformidade com tudo o que fazemos. A segurança, naturalmente, é um processo contínuo — estamos regularmente a seguir as melhores práticas da indústria para nos mantermos à frente.

Qual é uma coisa essencial que aprendeu na sua carreira?

É crucial ser um jogador de equipa. O sucesso no trabalho vem de evoluir em conjunto como equipa. Pode ter responsabilidades próprias, mas o sucesso do grupo é o que impulsiona o negócio. Grandes projetos precisam de mais do que uma perspetiva para serem bem-sucedidos. Se trabalhar regularmente sozinho, poderá descobrir que o que parecia melhor num vazio não acaba por ser realmente bem-sucedido a longo prazo. A colaboração é boa tanto para o crescimento pessoal como para o desenvolvimento do produto.

Como é que gere a tensão antiga entre as necessidades dos clientes em evolução e as realidades do desenvolvimento?

Ao longo do tempo, afinámos os nossos processos internos. Através de planeamento cuidadoso, discussões retrospetivas e canais de comunicação abertos e contínuos, tentamos ser mais proativos do que reativos. Se se tornar reativo, isso significa que pode começar a ficar para trás face às necessidades do negócio. No geral, é um equilíbrio muito delicado. É importante que todo o trabalho que estamos a fazer esteja ligado aos nossos objetivos empresariais mais amplos. O nosso processo atual garante que os objetivos do negócio estão no centro de tudo o que fazemos. A nossa equipa é ágil e consegue lançar rapidamente novas funcionalidades. Isto mantém tanto as equipas de desenvolvimento de negócio como as de engenharia alinhadas e satisfeitas.

Como está a abordar a IA na Plataforma Aion

Quando está a construir sistemas de IA, tem de avaliar que características num dado conjunto de dados contribuem para estabelecer um padrão nos dados. Depois, perguntamos como treinar esse modelo de IA para detetar as anomalias. A parte mais difícil é ter acesso a um conjunto de dados limpo que tenha sido treinado. Isto é ótimo em teoria, mas também envolve muita intervenção humana. Plataformas como a Amazon Web Services (AWS) estão a disponibilizar cada vez mais modelos de dados gratuitos e de código aberto, pelo que está a ficar mais fácil resolver certos problemas. Para o nosso negócio em particular, a fraude financeira é sempre uma preocupação, por isso utilizamos constantemente ferramentas de IA para melhorar a monitorização e a deteção precoce de transações em tempo real. É uma área em constante evolução que estamos a abraçar ativamente.

Se pudesse dar um conselho a outro diretor de engenharia, especialmente na fase inicial da startup, qual seria?

A velocidade de iteração e de experimentação é crucial para criar produtos de software que os utilizadores vão adorar. Com indústrias altamente regulamentadas, coloque a conformidade no centro de tudo o que está a fazer. Caso contrário, não deixe que a burocracia e processos desnecessários se intrometam no caminho.

Qual é uma das suas maiores realizações?

Fazer parte da equipa fundadora na Aion e criar a plataforma do zero. Começámos sem clientes — apenas com a missão de construir uma plataforma financeira tudo-em-um para pequenas e médias empresas. Uma das minhas maiores realizações é ter desempenhado um papel decisivo para tornar essa missão uma realidade. Quando começámos a Aion, eu era uma equipa de uma só pessoa responsável por:

*   criar a arquitetura da plataforma — configurar a nossa stack tecnológica baseada na cloud 
*   escrever a primeira linha de código sem quaisquer outros recursos de engenharia e 
*   lançar o nosso MVP através de uma app iOS para clientes cuidadosamente selecionados. 

A partir daí, iterámos ao longo do tempo, com feedback de clientes e parceiros. Cresci a nossa equipa de engenharia até 7 pessoas em todo o mundo, e criámos uma nova plataforma robusta com aplicações viradas para dispositivos móveis e para a web. Adicionámos ferramentas de IA, e uma plataforma de microserviços orientada por API que é capaz de servir centenas de milhares de pequenas e médias empresas nos EUA. Este aspeto tem sido verdadeiramente gratificante e há ainda muito mais a fazer. É satisfatório olhar para os números e perceber que temos mais de $50 milhões em faturas a ser processadas e que disponibilizámos mais de $90 milhões em capital de apoio (working capital) para pequenas e médias empresas. Há muito mais a fazer, pois mal tocámos na superfície.

Então qual é a sua visão para o futuro da Aion?

Construir software inteligente, escalável e de autoatendimento (self-serve) que se irá expandir para outras indústrias e servir uma vasta gama de pequenas e médias empresas. Estamos a trabalhar para uma suite de software financeiro tudo-em-um que fornece uma solução bancária robusta, capital de apoio, tudo impulsionado por AI/Aprendizagem Automática (ML) a um baixo custo de operação. Como diretor de engenharia, quero continuar a investir nas tecnologias mais recentes para proporcionar uma automatização incomparável em operações financeiras. Quero que construamos sistemas e processos inteligentes para eliminar a complexidade de vários sistemas isolados (siloed), reduzindo a fraude, e proporcionando uma experiência de utilizador excecional que agrade os clientes.

Como é que vê a Aion a desempenhar um papel no ecossistema fintech em 5 anos? E em 10 anos?

Planeamos estar na vanguarda ao agrupar produtos e serviços financeiros, como uma plataforma verdadeiramente tudo-em-um que pode servir empresas de qualquer dimensão. O nosso objetivo é ser a referência na oferta de produtos financeiros transparentes, mantendo ao mesmo tempo uma natureza digital. Também planeamos disponibilizar projetos de código aberto, especialmente em conformidade, fraude, banca e crédito (lending), e elevar o padrão da experiência do utilizador no espaço B2B da fintech.

Onde é que vê tecnologia emergente na fintech nos próximos 10 anos?

Uma das tecnologias que me vem à cabeça é a web 3.0. Ao impulsionar soluções financeiras descentralizadas, com liquidações em tempo real por blockchain. A IA e a ML e a aprendizagem profunda continuarão a ter um grande papel na abordagem à fraude e à automatização. No fim, ter bancos nativos digitais, crédito baseado em cripto, aplicações financeiras no-code ou low-code. Todas estas tecnologias já existem — mas o maior desafio serão os reguladores e o processo de apoiar/substituir os sistemas existentes.

Entrevista por Tim Lea

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