Os bancos irlandeses lançam o Zippay, um serviço de pagamento P2P semelhante ao Zelle

Três bancos irlandeses estão a lançar um novo serviço de pagamento peer-to-peer (P2P) Zippay, que vai entrar em funcionamento esta semana. A plataforma foi concebida para competir com a Revolut, que já tem cerca de 3 milhões de utilizadores de P2P na Irlanda.

Inicialmente, o Zippay estará disponível para mais de 5 milhões de clientes atendidos em conjunto pela AIB, Bank of Ireland e PTSB. Espera-se que o serviço se expanda mais tarde para outras instituições financeiras europeias que ofereçam contas baseadas em IBAN.

O lançamento ecoa uma estratégia semelhante nos EUA, onde sete bancos se juntaram em 2017 para formar a Zelle e competir com a Venmo.

Em vez de exigir uma aplicação autónoma, o Zippay vai funcionar dentro das aplicações bancárias existentes dos bancos participantes. Os clientes poderão enviar até €1.000 por dia e solicitar até €500 por transação. Tal como a Zelle nos EUA, o serviço disponibilizará aos consumidores acesso gratuito a pagamentos instantâneos. A infraestrutura subjacente é fornecida pelo fornecedor italiano de tecnologia de pagamentos Nexi.

“As pagamentos digitais e móveis são populares na Irlanda, por isso esperamos que os consumidores estejam preparados e prontos para a adoção desta nova plataforma integrada no banco”, disse Ben Danner, Analista Sénior, Débito, na Javelin Strategy & Research. “O Zippay é uma forma de os bancos competirem com fintechs como a Revolut, que estão a captar uma parte significativa dos pagamentos P2P na Irlanda. É uma história semelhante nos EUA, onde a Zelle compete com fintechs como o PayPal e a Venmo, bem como com a Cash App da Block.”

Second Chance

Esta não é a primeira tentativa dos bancos de construir uma plataforma de pagamentos partilhada. Em 2020, as mesmas três instituições—juntamente com o KBC Bank Ireland—lançaram um projeto chamado Synch para desenvolver uma aplicação de pagamentos autónoma conhecida como Yippay. A iniciativa foi abandonada em 2023 após o encerramento do KBC Bank Ireland.

O esforço anterior também encontrou obstáculos regulamentares. Os requisitos do Banco Central da Irlanda relacionados com o lançamento de uma nova aplicação autónoma teriam atrasado o lançamento em pelo menos um ano. Ao integrar o Zippay nas suas aplicações bancárias existentes, os bancos evitaram esses requisitos adicionais de aprovação.

Facing the Competition

Para os consumidores, o Zippay pode oferecer certas vantagens face à Revolut. Sendo uma instituição de dinheiro eletrónico em vez de um banco, a Revolut opera sob restrições regulamentares diferentes, incluindo limites sobre depósitos de clientes em alguns mercados. Os depósitos detidos em bancos participantes no Zippay são protegidos por esquemas nacionais de garantia de depósitos, como o Financial Services Compensation Scheme, que segura depósitos até £85.000 caso um banco falhe.

O Zippay também vai competir com a SEPA Instant Credit Transfer, que está disponível para os consumidores na Irlanda há pouco mais de um ano. Desenvolvida com apoio da Comissão Europeia e do Banco Central Europeu, a SEPA Instant permite transferências transfronteiriças de até €100.000 em 10 segundos ou menos.

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Tags: Bank of IrelandIrelandP2P paymentsRevolutZelleZipPay