Sob pressão por multas, adiamento de listagem: como o Banco Rural de Shunde pode virar o jogo durante o "período de pressão"?

Pergunta a AI · Como os bancos, sob autos de infração, podem aproveitar a retificação de conformidade para reestruturar o sistema de crédito?

Produção|Rede China-Intercâmbios

Revisão|Li Xiaoyan

Recentemente, a Autoridade Nacional de Supervisão e Administração do Setor Financeiro (Departamento de Supervisão Guangdong) divulgou informações sobre sanções administrativas. O Banco Agrícola e de Crédito Rural de Shunde foi multado em 5,45 milhões de renminbi pelo Departamento de Supervisão Financeira de Foshan por gestão de empréstimos pouco prudente; simultaneamente, o diretor de risco Chen Weiheng foi advertido e multado em 50 mil renminbi. Além disso, outros 6 responsáveis foram advertidos. Na mesma ocasião, a sucursal de Yingde do referido banco foi multada em 300 mil renminbi por classificação de risco de empréstimos não precisa. Esta ação de supervisão não é apenas uma correção precisa das falhas na gestão de crédito da instituição; é também uma oportunidade importante para o banco, com base na conformidade, aprofundar a reforma e remodelar o sistema de crédito.

Como a maior instituição financeira local do tipo societário no nível do condado em escala nacional, o desenvolvimento do Banco Agrícola e de Crédito Rural de Shunde sempre esteve em sintonia com a economia local. Sua predecessora foi a Cooperativa de Crédito Rural de Shunde, fundada em 1952; em 2009, foi reformada com sucesso para se tornar um banco comercial rural. Assim, tornou-se um dos três primeiros bancos comerciais rurais em Guangdong a concluir a reforma com êxito. Em 2012, foi oficialmente renomeada para Guangdong Shunde Rural Commercial Bank Co., Ltd. Ao longo de mais de 70 anos, enfrentando ventos e tempestades, o banco cresceu e se tornou um dos bancos locais mais completos em qualificações profissionais na região de Guangdong, com alta reputação e influência entre os bancos médios e pequenos a nível nacional.

Enraizado em Shunde há mais de 70 anos, o Banco Agrícola e de Crédito Rural de Shunde mantém sempre o posicionamento de mercado de “servir a região, servir os ‘três temas rurais’ e servir as pequenas e microempresas”, construindo uma rede de serviços que cobre áreas urbanas e rurais e se estende para além da província. Atualmente, o banco possui mais de 250 agências em Shunde; estabeleceu filiais diretas em várias localidades como Nansha de Guangzhou, Hengqin de Zhuhai, Changping de Dongguan e Nanhai de Foshan; além de dois bancos de vilarejo e de povo em Fengcheng, Jiangxi, e Zhangshu. Com mais de 4700 funcionários, tornou-se o principal provedor de serviços financeiros na região.

Até o final de 2024, o banco atingiu um total de ativos de 4719,91 mil milhões de renminbi, um aumento de 101,58 mil milhões de renminbi em relação ao início do ano, representando um crescimento de 2,20%; o saldo de depósitos totalizou 3192,05 mil milhões de renminbi, um aumento de 41,87 mil milhões de renminbi, ou 1,33%; o saldo de empréstimos totalizou 2522,40 mil milhões de renminbi, um aumento de 103,68 mil milhões de renminbi, ou 4,29%. Os principais indicadores operacionais permanecem estáveis, e todos os principais indicadores regulatórios atendem aos requisitos, situando-se na faixa superior do sistema de crédito cooperativo rural provincial.

Como representante central da força financeira local de Shunde, os dez maiores acionistas do banco incluem empresas líderes locais como Midea Group, Wanhe Group, Bo Yi Construction, entre outras; não há acionista controlador ou beneficiário efetivo, e a estrutura acionária é relativamente dispersa, com um sistema de governança corporativa em contínua melhoria. Aproveitando as vantagens dos recursos locais, o banco participa profundamente na modernização industrial de Shunde, na revitalização rural e na construção urbana, oferecendo serviços financeiros precisos às indústrias manufatureiras, às pequenas e microempresas e aos residentes urbanos e rurais, tornando-se um suporte financeiro importante para o desenvolvimento de alta qualidade da economia local.

As sanções recentes apontam diretamente para problemas como gestão pouco prudente de empréstimos e classificação de risco imprecisa, revelando deficiências na gestão do ciclo completo de crédito do banco. Dados históricos mostram que, de final de 2020 a final de 2024, a taxa de inadimplência do banco subiu de 0,94% para 1,61%, crescendo por quatro anos consecutivos; o saldo de créditos inadimplentes aumentou de 1,743 mil milhões de renminbi para 4,143 mil milhões, um crescimento de 1,37 vezes em quatro anos. A contínua pressão sobre a qualidade dos ativos, combinada com as dificuldades operacionais dos clientes causadas pelas mudanças no ambiente macroeconômico, tornou-se um tema central que o banco precisa resolver em seu processo de desenvolvimento.

Diante desses desafios, o Banco Agrícola e de Crédito Rural de Shunde mantém a filosofia de “conformidade em primeiro lugar, risco como base”. Aproveitando esta sanção como oportunidade, o banco iniciou de forma abrangente a otimização e atualização do seu sistema de gestão de crédito. Por um lado, cumpre rigorosamente as exigências regulatórias, realizando uma autoinspeção e correção completas dos problemas identificados, aprimorando o sistema de processos desde a avaliação prévia, a análise durante a concessão e a gestão pós-concessão, reforçando a capacidade de identificação e alerta de riscos para eliminar falhas na gestão; por outro lado, aprofunda os mecanismos de responsabilização, aplicando estritamente o “sistema de dupla penalização”, ou seja, penalizando a instituição e responsabilizando precisamente os gestores relevantes, reforçando a responsabilidade pelo controle de riscos com medidas rígidas.

O diretor de risco Chen Weiheng possui vasta experiência na gestão de agências de filial e departamentos da sede. Já atuou como vice-presidente das agências de Xingtan, Longjiang, e como vice-presidente (responsável pela gestão geral) e presidente das agências de Chen c Dun e Lun jiao, além de diretor-geral do Departamento de Gestão de Crédito, presidente do Mercado Financeiro, entre outros cargos. A responsabilização conjunta nesta ocasião demonstra a firme determinação do banco em reforçar o controle de riscos e aprimorar seu sistema de governança corporativa. No futuro, o banco continuará a fortalecer a equipe de gestão de riscos, aprimorar suas capacidades profissionais, construir uma rede de prevenção de riscos mais rigorosa e garantir, na prática, que o limite inferior de risco sistêmico seja respeitado.

Apesar das pressões sobre a qualidade dos ativos e das flutuações de curto prazo nos resultados, a operação geral do Banco Agrícola e de Crédito Rural de Shunde demonstra forte resiliência. No final do primeiro semestre de 2025, o banco atingiu um total de ativos de 4856,55 mil milhões de renminbi, um aumento de 0,52% em relação ao mesmo período do ano anterior, com expansão gradual e estável. Nesse período, o banco obteve receita operacional de 36,22 mil milhões de renminbi e lucro líquido de 12,96 mil milhões de renminbi. Apesar de uma redução de 5,97% e 17,93%, respectivamente, em relação ao mesmo período do ano anterior, a base sólida de negócios principais permanece, mesmo sob pressão macroeconômica e aumento da concorrência no setor.

No que diz respeito ao posicionamento no setor, o banco foca nas vantagens industriais locais de Shunde, aprofundando-se em setores como manufatura, atacado e varejo, além de serviços à população. Sua base de clientes é sólida e sua participação de mercado local mantém-se entre as primeiras. Aproveitando as vantagens dos clusters industriais regionais, o banco inovou ao lançar produtos financeiros adaptados às necessidades das empresas locais, otimizou os processos de atendimento e conseguiu satisfazer de forma eficaz as demandas de financiamento de pequenas e microempresas com “curto prazo, pequena escala, alta frequência e urgência”. Além disso, o banco apoia ativamente o desenvolvimento e crescimento das empresas locais. Paralelamente, tem expandido seus negócios de finanças inclusivas, aumentando o apoio aos “três temas rurais”, promovendo a descentralização de recursos financeiros para as bases e impulsionando o desenvolvimento coordenado de benefícios econômicos e sociais.

No que se refere à construção de marca e ao reconhecimento do setor, o Banco Agrícola e de Crédito Rural de Shunde obteve resultados expressivos. Em 2024, recebeu o prêmio “Niu de Ouro” pela venda de produtos de gestão de património bancário, concedido pelo China Securities Journal; o prêmio “Tianji” pelos serviços de finanças inclusivas, concedido pelo Securities Times; e o “caso de ouro” recomendado pelo programa “Centenas de Milhares” do projeto “Capacitação de Instituições Financeiras de Guangdong” organizado pela Xinhua. Na lista global das “Top 1000” instituições bancárias de 2024 da revista britânica The Banker, o banco ocupa a 313ª posição; na “Lista das 100 maiores instituições bancárias da China” publicada pela Associação de Bancos da China, está na 55ª posição, sendo a 10ª entre os bancos rurais e de crédito cooperativo do país. Essas honrarias confirmam a alta avaliação do mercado e da indústria quanto à força e à capacidade de serviço do banco.

Em julho de 2025, o Banco Agrícola e de Crédito Rural de Shunde e seus patrocinadores retiraram o pedido de IPO; a Shenzhen Stock Exchange (SZSE) encerrou a análise do pedido de listagem na bolsa principal de ações A do banco. Essa trajetória de mais de oito anos, iniciada em julho de 2017, foi assim temporariamente interrompida. Quanto ao adiamento do IPO, o banco esclareceu que a decisão foi baseada na necessidade de otimizar seu planejamento estratégico, após avaliação cuidadosa. No futuro, o banco pretende reiniciar o processo de IPO quando as condições de mercado, seu desenvolvimento e as políticas regulatórias forem favoráveis.

No cenário do setor, nos últimos anos, o ritmo de IPO de bancos médios e pequenos desacelerou, com várias instituições retirando seus pedidos por motivos como ajustes estratégicos e mudanças no ambiente de mercado. O adiamento do IPO do Banco Agrícola e de Crédito Rural de Shunde não é uma retirada passiva, mas uma decisão racional de reavaliar seu estágio de desenvolvimento e otimizar sua estratégia de captação de capital. Por um lado, atualmente o banco possui uma escala de ativos superior a 4800 mil milhões de renminbi; seus indicadores-chave, como a taxa de suficiência de capital, atendem aos requisitos regulatórios, não havendo necessidade de reforçar rapidamente o capital via mercado de capitais. Por outro lado, focar no mercado local, aprofundar a atuação, fortalecer a gestão de riscos e melhorar a eficiência operacional e a qualidade da gestão são prioridades que atendem melhor às necessidades atuais de desenvolvimento do banco do que simplesmente buscar a listagem.

Essa decisão de ajustar o IPO demonstra a firmeza da estratégia do Banco Agrícola e de Crédito Rural de Shunde de “não priorizar apenas a listagem, mas buscar resultados concretos”. No futuro, o banco continuará a concentrar-se na sua atividade principal, aprofundar reformas internas, otimizar a estrutura de governança, melhorar a rentabilidade e a resistência a riscos. Quando as condições forem maduras, o banco reiniciará o processo de listagem com uma operação mais estável, um sistema de governança mais completo e um planejamento de desenvolvimento mais claro, injetando ativos financeiros de alta qualidade no mercado de capitais e ampliando seus canais de captação de recursos para seu crescimento.

Ao longo de mais de 70 anos, enfrentando ventos e tempestades, o Banco Agrícola e de Crédito Rural de Shunde evoluiu de uma cooperativa de crédito rural inicial para uma instituição de referência no setor financeiro de nível de condado em todo o país. Cada passo de seu desenvolvimento foi possível graças ao aprofundamento no mercado local, ao compromisso com a conformidade e à busca por reformas e inovações. Atualmente, diante de um ambiente de mercado complexo e em transformação, e da necessidade urgente de transformação do setor, o Banco Agrícola e de Crédito Rural de Shunde, aproveitando a sanção regulatória, iniciou uma nova fase de reforma abrangente.

No futuro, o banco priorizará três grandes transformações estratégicas: primeiro, aprofundar a reforma do sistema de gestão de riscos, construindo um sistema inteligente de controle de riscos de ponta a ponta, melhorando a capacidade de gestão da qualidade dos ativos e consolidando a base do desenvolvimento; segundo, reforçar a atuação no mercado local, apoiando-se nas vantagens industriais de Shunde, inovando em produtos financeiros e modelos de serviço, ajudando na modernização da indústria local e no desenvolvimento de pequenas e microempresas, fortalecendo sua competitividade central; terceiro, promover a transformação digital, aumentando os investimentos em tecnologia financeira, otimizando canais de atendimento online e offline, melhorando a eficiência do serviço e a experiência do cliente, e construindo um banco comercial moderno, digital e inteligente.

Simultaneamente, o Banco Agrícola e de Crédito Rural de Shunde assumirá ativamente a responsabilidade social, participando profundamente em estratégias nacionais como revitalização rural e prosperidade comum, aumentando o apoio às finanças inclusivas e verdes, promovendo a alocação de recursos financeiros às áreas de subsistência e aos elos mais frágeis, e cumprindo com ações concretas a missão empresarial de “banco local, responsabilidade social”. Aproveitando as oportunidades estratégicas da construção da Grande Baía, o banco expandirá ainda mais seus limites de serviço, fortalecerá a cooperação regional, melhorará sua capacidade de atender múltiplas regiões e esforçar-se-á por construir “um banco de primeira classe e um legado de cem anos”, contribuindo de forma mais significativa para o desenvolvimento de alta qualidade da economia local.

Do passado ao futuro, da transformação ao renascimento. Com uma história de mais de 70 anos, o Banco Agrícola e de Crédito Rural de Shunde baseia-se na sua trajetória, aproveita a retificação de conformidade como oportunidade e a inovação na reforma como força motriz, caminhando firmemente na direção do desenvolvimento estável e da transformação de alta qualidade. Acreditamos que, com seu profundo entendimento do mercado local, seu compromisso inabalável com o controle de riscos e sua busca persistente por reformas e inovações, o Banco Agrícola e de Crédito Rural de Shunde certamente superará os desafios atuais e reconstruirá sua competitividade central.