FinTech Weekly x Dia Internacional da Mulher: Entrevista com Virginija Lesciauskaite

_Virginija Lesciauskaite é a Chief Financial Officer e Chair do Conselho de Administração na ConnectPay, supervisionando a estratégia financeira, a gestão de riscos e a governação corporativa. _

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No universo de fintech, o papel de um Chief Financial Officer (CFO) vai muito além da supervisão financeira — implica navegar desafios económicos, equilibrar exigências regulamentares com a inovação e assegurar um crescimento sustentável. Virginija Lesciauskaite, CFO e Chair do Conselho de Administração na ConnectPay, construiu a sua carreira sobre liderança financeira estratégica, orientando as empresas tanto durante a expansão como perante a incerteza do mercado.

Nesta entrevista, Virginija partilha as suas perspetivas sobre como os CFOs se adaptam durante abrandamentos financeiros, sobre os maiores erros que as fintechs cometem ao escalar, e sobre por que motivo os custos de conformidade devem ser encarados como um investimento e não como um peso. Ela também aborda a evolução do panorama de talentos em fintech, a importância de disposições de trabalho flexíveis, e o seu conselho para mulheres líderes aspirantes na área da finança.

Como parte da iniciativa do FinTech Weekly’s International Women’s Day, temos orgulho em destacar a sua perspetiva sobre como a fintech pode equilibrar risco, inovação e inclusão para construir um futuro financeiro mais forte.

R: Como é que evolui o papel de um CFO quando uma empresa enfrenta uma desaceleração no fluxo de caixa, e que estratégias considera mais eficazes para lidar com estes desafios?

V: Quando uma empresa enfrenta uma desaceleração no fluxo de caixa, o papel do CFO evolui significativamente. Em tempos de crescimento estável, um CFO atua sobretudo como catalisador — capacitando outras equipas ao garantir que têm recursos adequados, as ferramentas certas e o apoio necessário para atingir os seus objetivos. Intervimos de forma ativa apenas quando sentimos que realmente precisamos de puxar o travão de mão para impedir que o negócio saia do trilho.

No entanto, durante períodos de tendências negativas no fluxo de caixa, é necessária uma abordagem mais proativa e assertiva. Nesses cenários, o papel do CFO alarga-se para além de apertar controlos financeiros, impor disciplina ou reduzir orçamentos. Passa a ser crucial para o CFO ter um papel determinante na tomada de decisões estratégicas e táticas de alto nível, orientando a empresa através dos desafios financeiros.

As estratégias eficazes nestas circunstâncias incluem frequentemente manter um conjunto de opções de contingência. Por exemplo, alguns CFOs mantêm acordos de linhas de crédito em rascunho com os seus parceiros bancários prontamente colocados na gaveta do topo. Esta previsão permite-lhes agir de forma rápida e decisiva caso surja uma crise de fluxo de caixa, garantindo que a empresa consegue atravessar a turbulência com a menor perturbação possível.

R: Quais são alguns dos maiores erros que as empresas de fintech cometem ao perseguir uma expansão rápida, e como podem equilibrar crescimento e sustentabilidade?

V: Para alcançar um equilíbrio adequado entre crescimento e sustentabilidade, é essencial ter uma compreensão abrangente da empresa — não apenas a sua estratégia, missão e visão, mas, mais importante ainda, o propósito central do negócio e as expetativas dos investidores e de outros intervenientes-chave. Uma alinhamento profundo entre estes elementos é crucial para tomar decisões informadas que sustentem tanto ganhos a curto prazo como resiliência a longo prazo.

Um erro comum que as empresas de fintech cometem é quando os CFOs ou outros líderes se juntam à organização com uma noção pré-concebida do que deve ser o “equilíbrio certo” entre crescimento e sustentabilidade. Embora sejam bem-intencionadas, tais suposições podem rapidamente ficar desalinhadas com a direção e as prioridades em evolução da empresa. É vital reavaliar continuamente e adaptar este equilíbrio com base para onde o negócio está efetivamente a seguir, em vez de confiar em ideias fixas.

Durante períodos de expansão rápida, é também importante reconhecer que focar-se apenas no tempo de lançamento mais rápido, nos menores prazos de resposta ou nos custos mais baixos pode criar desafios significativos mais tarde.

Riscos como uma dependência excessiva de terceiros, capacidade limitada dos sistemas e limitações ao desenvolvimento adicional de produtos podem tornar-se obstáculos substanciais. Talvez tenha de cortar alguns cantos agora — e isso é perfeitamente aceitável. No entanto, é provável que algumas dessas soluções rápidas tenham de ser tratadas mais tarde, por isso não se surpreenda.

R: Com novas regulamentações a moldar continuamente o panorama da fintech, que adaptações tem visto as empresas fazer nas suas prioridades de gasto, e que estratégias garantem conformidade sem sufocar a inovação?

V: O ritmo das mudanças regulamentares, sem dúvida, acelerou ao longo da última década. Embora o ónus da conformidade esteja a aumentar, estas mudanças também estão a trazer a clareza tão necessária para o setor de fintech. **Inevitavelmente, este panorama regulamentar em evolução está a influenciar as prioridades do setor e, consequentemente, a forma como os custos são alocados. **

Para navegar eficazmente neste ambiente, adotar uma abordagem baseada em risco é essencial. É importante distinguir entre despesas discricionárias e não discricionárias, avaliando cuidadosamente as despesas discricionárias antes de tomar decisões.

Para itens não discricionários, procurar eficiências sempre que possível pode ajudar a controlar custos sem comprometer a conformidade. Esta abordagem estratégica permite que as empresas de fintech se mantenham em conformidade, preservando simultaneamente a flexibilidade necessária para impulsionar a inovação.

R: As empresas de fintech enfrentam frequentemente o desafio de equilibrar os custos regulamentares com investimentos em inovação e crescimento — que abordagem recomenda para manter este equilíbrio?

V: No ambiente de hoje, os custos regulamentares e os investimentos em inovação não devem ser vistos como prioridades opostas, nem como uma cedência. Pelo contrário, estes elementos podem e devem ser integrados. Grande parte do gasto com a conformidade regulamentar pode ser incorporada nos esforços de inovação. Por exemplo, à semelhança de outras indústrias reguladas, quase todos os novos lançamentos de produtos financeiros ou funcionalidades incluem inerentemente certos custos legais ou regulamentares.

Em muitos aspetos, estas despesas funcionam como parte do CAPEX, mesmo que nem sempre sejam percebidas como tal.** Adotar esta perspetiva permite que as empresas de fintech gerirem os requisitos regulamentares de forma eficaz **enquanto continuam a impulsionar a inovação e o crescimento.

R: Os dados mostram que as mulheres ainda ganham menos do que os homens, muitas vezes devido a fatores como trabalho a tempo parcial e acesso limitado a remuneração por trabalho suplementar ou a compensação adicional devido a responsabilidades de cuidado familiar. Acha que as mulheres ainda têm de escolher entre família e carreira, e como pode a indústria apoiar melhor o equilíbrio entre vida profissional e pessoal?

V: Pessoalmente, não encontrei esses desafios ao longo da minha carreira, apesar de equilibrar funções como mãe trabalhadora, executiva de nível C e membro do Conselho. No entanto, isto não implica que estas questões não existam.

Pelo contrário, trata-se antes do facto de eu ter sido privilegiada por não ter enfrentado desafios nem escolhas difíceis como estas. Os desafios que muitas mulheres enfrentam ao equilibrar família e carreira são muito reais e não podem ser ignorados. **

À medida que a indústria de FinTech continua a expandir-se, enfrenta uma falta significativa de talento qualificado. Em resposta, muitos empregadores neste setor estão cada vez mais abertos a oferecer disposições de trabalho flexíveis, como posições a tempo parcial e trabalho remoto, para atrair um conjunto mais amplo de profissionais qualificados.

Esta adaptabilidade torna a FinTech um campo atrativo para quem procura um melhor equilíbrio entre vida profissional e pessoal. Ao manter e desenvolver ainda mais estas opções de trabalho flexíveis, a indústria pode desempenhar um papel crucial no apoio às carreiras das mulheres, sem as forçar a escolher entre o crescimento profissional e as responsabilidades familiares.

R: Que conselho daria a jovens mulheres que aspiram a funções de liderança na fintech, e que competências ou experiências considera essenciais para ter sucesso neste setor?

**V: **O meu conselho é largar a ideia pré-concebida de que seguir uma carreira neste setor será mais desafiante apenas por causa do seu género. Vivemos num mundo moderno, e esta mentalidade é verdadeiramente “no ano passado.”

Não deixe o ruído à sua volta distraí-la do alcance dos seus objetivos. De certa forma, isto é semelhante ao conceito de expectativas que se cumprem a si próprias na Economia — se entrar na indústria convencida de que será mais difícil para si provar o seu valor por ser mulher, existe um risco significativo de que essa crença molde a sua experiência. Não deixe que isso aconteça. Em vez disso, encare cada oportunidade com a confiança de que são as suas competências e determinação que realmente importam.