“Potencial ainda enorme”! Os altos executivos da reunião de resultados do Banco Postal focaram-se no setor de retalho financeiro, com a intenção de transformar a vantagem de depósitos numa vantagem na gestão de património.

CaixaFinance, 30 de março (repórter Peng Kefeng). Esta manhã, o Banco Postal da China (Postal Savings Bank of China) realizou em Pequim uma conferência de divulgação de resultados de 2025. Estiveram presentes na conferência vários dirigentes do banco, incluindo o presidente Zheng Guoyu, o presidente-executivo Lu Wei, o vice-presidente Xu Xueming, o vice-presidente Niu Xinzhong, o vice-presidente Yao Hong, entre outros, que trocaram impressões de forma aprofundada com o exterior sobre pontos altos dos resultados do ano passado, a situação de crédito no primeiro trimestre de 2026 e as prioridades de gestão do ano.

Gestão do ano passado globalmente estável, concluída a reforma das sucursais de segundo nível

O relatório anual do Banco Postal da China mostra que, até ao final de 2025, os activos totais do Banco Postal da China atingiram 18,68 biliões de yuan, um aumento de 9,35% face ao final do ano anterior. Entre os quais, o montante total de empréstimos aos clientes foi de 9,65 biliões de yuan, um aumento de 8,25% face ao final do ano anterior; o total de passivos foi de 17,52 biliões de yuan, um aumento de 9,13% face ao final do ano anterior.

A este respeito, o presidente-executivo Lu Wei explicou que, no ano passado, a operação do Banco Postal da China foi globalmente sólida e estável. A receita operacional anual foi de 3 557,28 mil milhões de yuan, um aumento de 1,99%. Deste total, a receita líquida de comissões e taxas foi de 293,65 mil milhões de yuan, um aumento de 16,15%. O total de lucros foi de 982,21 mil milhões de yuan, um aumento de 3,84%; o lucro líquido foi de 876,23 mil milhões de yuan, um aumento de 1,05%; a margem líquida de juros (NIM) foi de 1,66%, continuando a manter o nível mais optimizado entre os grandes bancos estatais, demonstrando uma forte resiliência operacional.

“De forma geral, a capacidade de controlo de risco do Banco Postal da China resistiu ao teste. As principais métricas de risco, como os créditos incobráveis e as dotações para provisões, mantiveram-se estáveis, e a taxa de remuneração sobre os activos remunerados tem vantagens de custo relevantes entre os bancos cotados.” Lu Wei referiu que, em 2025, o Banco Postal da China conseguiu com sucesso obter uma injecção de capital do Estado no valor de 1300 mil milhões de yuan, o que consolidou fortemente a base de capital, libertando ainda mais espaço para a futura transformação estratégica e injectando nova força motriz no desenvolvimento de elevada qualidade do próprio banco. Ao mesmo tempo, no ano passado, o banco promoveu activamente o ajustamento da estrutura organizacional, tendo concluído a reforma de todas as sucursais de segundo nível; “este ano está a promover a reforma das sucursais de primeiro nível”.

Lu Wei acrescentou ainda que, desde 2018, após concluir a cotação em duas praças, o banco tem mantido uma taxa de distribuição de dividendos em numerário de 30%. Após a implementação dos dividendos intercalares no ano passado, foi também pela primeira vez concedida aos accionistas de H a opção de escolher a moeda de dividendos em renminbi, proporcionando aos accionistas retornos de investimento de longo prazo e sustentáveis. De acordo com as estatísticas, desde a cotação em H, o Banco Postal da China acumulou dividendos de quase 1862 mil milhões de yuan, retribuindo aos accionistas com acções concretas.

O enorme potencial de finanças de retalho, esforçando-se por transformar a vantagem de depósitos em vantagem de gestão de património

No domínio das finanças de retalho, o Banco Postal da China tem-se mantido firme e disciplinado, consolidando a posição estratégica do retalho. Até ao final de 2025, a dimensão dos activos sob gestão para clientes individuais (AUM) do Banco Postal da China ultrapassou 18 biliões de yuan, um aumento de 9,64% face ao final do ano anterior. Além disso, o banco já abriu 3500 milhões de contas de moeda digital do renminbi.

“De um modo geral, o potencial das finanças de retalho continua a ser enorme. Este ano definimos metas de aquisição de clientes ao nível de vários milhões.” Lu Wei afirmou que, na fase do “XV-quinquénio e XV-quinquénio” (“quinquénio 15” e “quinquénio 16”), o objectivo é transformar o Banco Postal da China num banco retalhista de grande dimensão de primeira linha, mais inclusivo, mais equilibrado, mais sólido, mais inteligente e com maior vitalidade. Comparativamente a outros bancos, o Banco Postal da China tem uma fonte de fundos estável, um menor peso de passivos históricos e uma maior profundidade de penetração de rede. Estas são todas vantagens para o desenvolvimento do negócio retalhista. E, em comparação com bancos locais de pequena e média dimensão, o Banco Postal da China também possui vantagens evidentes em vários aspectos, como reputação de marca, dimensão do volume e talentos em tecnologia.

Lu Wei afirmou que as finanças empresariais do Banco Postal da China ainda têm espaço para crescimento. No ano passado, o saldo do montante total de financiamento para clientes empresariais (FPA) atingiu 6,79 biliões de yuan; o incremento ultrapassou pela primeira vez 1 bilião de yuan. O número de clientes do banco organizador manteve um crescimento estável de dois dígitos. Em 2026, o Banco Postal da China irá consolidar ainda mais a estabilidade da margem de juros, manter um crescimento razoável de empréstimos e obrigações, e desenvolver com força a receita não proveniente de juros. “Neste primeiro trimestre, o meu banco aumentou mais do que mil milhões de yuan em termos homólogos no crédito, e a tendência é positiva.”

O vice-presidente Xu Xueming disse que está confiante quanto ao desenvolvimento dos negócios não-baseados em juros e de receitas intermediárias do Banco Postal da China este ano. “O mercado de câmbios vai recuperando gradualmente. A adopção de políticas para expandir a procura interna, promover o consumo e estabilizar o mercado de acções cria um bom ambiente externo para o desenvolvimento dos negócios de intermediação.”

O presidente Zheng Guoyu apontou ainda que, desde 2015, o Banco Postal da China acumulou mais de 2 biliões de yuan em reforço de capital de primeiro nível. Olhando para o futuro, o banco irá manter-se fiel à sua posição de servir os “três sectores rurais” (agricultura, zonas rurais e agricultores), os residentes urbano-rurais e as pequenas e médias empresas, com o objectivo de fornecer serviços integrados característicos. O banco irá desenvolver fortemente negócios “pouco capital” (“light capital”), “pouco activo” (“light assets”) e “pouco passivo” (“light liabilities”), consolidar a margem de juros, esta ‘primeira curva de crescimento’, e desenvolver fortemente receitas não provenientes de juros, como ‘segunda curva de crescimento’.

Lu Wei acrescentou que, em comparação com a concorrência, o Banco Postal da China tem certas vantagens em número de clientes individuais, canais de vendas e serviços. No ano passado, a dimensão do negócio de distribuição de produtos de gestão patrimonial (wealth management) já ultrapassou 1,3 biliões de yuan. Face à grande tendência de “transferência de depósitos” e à mudança na direcção da afectação de activos dos residentes, “o Banco Postal da China irá procurar transformar a vantagem dos depósitos em vantagem de gestão de património”.

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