Vice-presidente do Banco China Merchants Bank, Peng Jiawen: Transformar o momento de perda de depósitos em uma oportunidade de renovação do mercado

(Fonte: Beijing Business Daily)

Beijing Business Daily informa (repórter: Meng Fanxia, Zhou Yili) em 30 de março, numa conferência de divulgação de resultados do Bank of China Merchants para o ano fiscal 2025, o vice-presidente do banco, o responsável pelas finanças e o secretário do conselho, Peng Jiawen, fez uma interpretação sobre o impacto do fenómeno de “transferência de depósitos” e sobre as respectivas disposições relacionadas com a gestão de riqueza do banco. Ele afirmou que, “por ‘transferência de depósitos’ entende-se o problema da saída de depósitos a prazo que vencem no ano; portanto, é preciso analisar dois factores: primeiro, quantos depósitos a prazo vencem, e segundo, se esses depósitos irão mesmo se perder.”

“Em termos do volume de vencimentos de depósitos a prazo do Bank of China Merchants, no ano anterior foi, de facto, um pouco mais alto do que em anos anteriores, mas não é um dado anormal; acredito que ainda está dentro de um intervalo normal.” Peng Jiawen apontou que, no actual ambiente de baixas taxas de juro, o mercado em geral está a prestar atenção ao facto de os depósitos poderem não conseguir satisfazer as necessidades dos clientes devido ao rendimento insuficiente, podendo então fluir para o mercado de capitais, produtos de gestão patrimonial ou fundos públicos, entre outras áreas.

Peng Jiawen analisou que, sob a perspectiva do cliente, se os depósitos forem transferidos para os próprios produtos de gestão patrimonial do Bank of China Merchants ou para fundos públicos, mesmo que já não sejam depósitos ‘no balanço’, os fundos do cliente permanecem no sistema do Bank of China Merchants — a noção de AUM (asset under management, volume de gestão de activos) que o banco enfatiza. E até ao final de 2025, o saldo de AUM de clientes de retalho sob gestão do banco ultrapassou 17 biliões de yuans, o que representa um aumento de 14,44% face ao final do ano anterior. “Na verdade, isto é uma espécie de conceito de manter o dinheiro.”

Na perspectiva dos fundos, se os depósitos forem transferidos para o mercado de capitais e se permanecerem como depósitos na bolsa ou depósitos em conta de terceira parte, do ponto de vista da contabilização bancária, esses fundos pertencem à categoria de depósitos à ordem interbancários. O Bank of China Merchants pode, através de um serviço ao cliente de qualidade, fazer com que esta parte dos fundos volte a fluir para dentro do Bank of China Merchants por vias interbancárias, alcançando o objectivo de “haver saída de depósitos, mas não haver perda de fundos”.

Com base nisso, Peng Jiawen afirmou que o Bank of China Merchants irá, no futuro, desenvolver quatro acções centrais: primeiro, fazer bem o trabalho de base, evitando tanto quanto possível a saída de depósitos através de serviços e encaminhamento de produtos de alta qualidade; segundo, se de facto houver saída de depósitos, contar com a capacidade profissional de subsidiárias, como as subsidiárias de gestão patrimonial, para fazer com que os fundos se transfiram de depósitos para produtos, mantendo-se continuamente no sistema do banco; terceiro, reforçar o serviço interbancário, impulsionando a reentrada no sistema do banco dos fundos que fluem para o mercado de capitais por meio de canais interbancários; quarto, transformar o momento de mercado em que há saída de depósitos numa oportunidade de ‘reshuffling’ (reorganização), e, apoiando-se nas vantagens competitivas centrais, através de produtos e serviços de elevada qualidade, obter ainda mais quota de mercado, atraindo mais clientes e a entrada de mais fundos.

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