O crescimento do lucro líquido das seis maiores instituições lidera, a administração do Banco Agrícola continua a valorizar a capacidade de gestão de riscos, afirmando que a curto prazo ainda é o "ponto de virada" crucial para os bancos

Pergunte à IA · Como é que a capacidade de controlo de risco do Banco Agrícola da China responde ao desafio da homogeneização das tecnologias de IA?

Notícia da Futuros da China, 30 de março (repórter Peng Kefeng) Esta noite, o Banco Agrícola da China divulgou o seu relatório anual de 2025 e realizou, em Pequim, uma conferência de apresentação de resultados anuais. O presidente do banco, Wang Zhiheng, o vice-presidente Lin Li, o vice-presidente Wang Wenjin e outros dirigentes participaram na reunião, trocando impressões com o exterior sobre questões como qualidade dos ativos, margem líquida de juros e prevenção e controlo de riscos.

No ano passado, receitas e lucros registaram “crescimento positivo duplo”; neste primeiro trimestre, a tendência de estabilização da margem líquida de juros é evidente

Os dados mostram que, no ano passado, o Banco Agrícola da China obteve “crescimento positivo duplo” em receitas e lucro líquido, incluindo receitas de exploração de 7253 mil milhões de yuans, um aumento de 2,1%; e lucro líquido de 2920 mil milhões de yuans, um aumento de 3,3%. Em termos de ritmo de crescimento do lucro líquido, o Banco Agrícola da China ficou em primeiro lugar entre os seis grandes bancos no ano passado.

Em termos de ativos, no final do ano passado, o total de ativos do Banco Agrícola da China atingiu 48,8 biliões de yuans, dos quais o montante total de empréstimos foi de 27,13 biliões de yuans, com um crescimento de 8,9%; o saldo de empréstimos a particulares foi de 9,26 biliões de yuans, com um aumento de 4485 mil milhões. Empréstimos corporativos (incluindo letras) totalizaram 17,44 biliões de yuans, com um aumento de 1,79 biliões de yuans; investimentos financeiros de 16,3 biliões de yuans, com um aumento de 2,47 biliões de yuans. Em depósitos, no âmbito da totalidade, os depósitos de clientes totalizaram 38,69 biliões de yuans, com um aumento de 3,71 biliões de yuans; os depósitos médios diários em renminbi na China continental foram de 30,81 biliões de yuans, com um aumento de 2,05 biliões de yuans. O crescimento médio diário e a taxa de crescimento ficaram ambos em primeiro lugar entre os bancos comparáveis.

A este respeito, o presidente do Banco Agrícola da China, Wang Zhiheng, explicou que, no geral, o banco apresentou uma tendência de avanço sustentado e gradual no ano passado, e que a estabilidade dos depósitos tem vindo a aumentar continuamente. Quanto à qualidade dos ativos, a taxa de empréstimos não produtivos tem vindo a descer durante cinco anos consecutivos. Em termos de retorno aos investidores, de forma abrangente, a taxa de distribuição de dividendos em numerário do Banco Agrícola da China se manteve estável em 30%.

Ao abordar o volume de concessão de crédito para 2026, Wang Zhiheng disse que irá manter a intensidade de apoio ao setor da economia real por meio de crédito, prevendo que o crescimento deste ano seja basicamente equivalente ao do ano passado. Nos dois primeiros meses deste ano, o Banco Agrícola da China aproveitou as oportunidades e concretizou um “bom arranque” na concessão de crédito. O incremento de empréstimos à economia real em todo o banco ultrapassou o registado no mesmo período do ano anterior, e o crédito manteve um bom ímpeto. Entre eles, a aceleração em áreas-chave como “agricultura, áreas rurais e camponeses”, “verde” e “tecnologia” continuou a ser superior ao nível médio do banco como um todo. “Neste momento, a tendência de estabilização da margem está claramente evidente, e o crescimento das receitas líquidas de juros face ao ano anterior voltou a ficar positivo, estando em condições de viver um ponto de viragem no primeiro trimestre.”

Wang Zhiheng referiu que, a seguir, os focos da concessão de crédito do Banco Agrícola da China continuarão a incidir nestas quatro áreas: primeiro, continuar a destacar o ponto de apoio para “agricultura, áreas rurais e camponeses” e a revitalização rural; segundo, em torno de “duas prioridades e duas novidades”, reforçar o apoio para expandir a procura interna, com foco nos projetos prioritários do “XV-quinquénio” (15.º plano); terceiro, apoiar com força a construção do sistema de indústria moderna; quarto, continuar a aprofundar os serviços financeiros para melhorar a vida das pessoas, fazendo mais e melhor o trabalho de coordenação do financiamento para pequenas e microempresas, consolidando a vantagem de liderança do setor de finanças inclusivas.

As tecnologias de IA também tendem a homogeneizar-se; o Banco Agrícola da China mantém sempre o controlo do risco como tema eterno

Wang Zhiheng apontou ainda que, se alargarmos a perspetiva no tempo, o crescimento do lucro líquido do Banco Agrícola da China tem vindo a liderar os pares comparáveis por seis anos consecutivos; as receitas de exploração lideraram os pares, recuperaram primeiro e atingiram, pela primeira vez, máximos históricos. Isso demonstra, de forma concreta, as características de um crescimento sustentado sobre uma base elevada, com um efeito de “bónus” sobreposto ao crescimento.

Quanto aos riscos de crédito nas áreas-chave que o mercado acompanha, o vice-presidente Lin Li disse que, até ao final do ano passado, as taxas de empréstimos não produtivos no setor imobiliário ficaram iguais às do ano anterior. Pelo que se observa atualmente, a qualidade dos ativos do banco como um todo deverá continuar estável. “A longo prazo, para os bancos, muitas áreas irão tender à homogeneização; a tecnologia de IA será igual. Nos próximos dois a três anos, o principal divisor de águas para os bancos continua a ser a capacidade de gestão de riscos.”

Lin Li afirmou que o Banco Agrícola da China sempre colocou o controlo de riscos como tema eterno. No ano passado, os empréstimos não produtivos foram de 0,89%, mantendo-se abaixo de 1% por três anos consecutivos. No que toca aos empréstimos a particulares, para o momento, o sistema de prevenção e controlo de riscos do retalho inclusivo do Banco Agrícola da China está mais completo, e a intensificação da recuperação de créditos não produtivos também tem vindo a aumentar continuamente. “Importa referir que a intervenção de mediadores anormais no crédito bancário irá criar impacto na gestão do risco do banco. É porque mantemos sempre um elevado nível de alerta em relação a mediadores ilegais.”

O relatório anual do Banco Agrícola da China também mostra que, na gestão de património, o banco registou um crescimento estável na escala dos seus produtos de gestão de património. No final do ano, o saldo era de 21513 mil milhões de yuans, com um crescimento de 9,2%; o montante de seguros distribuídos por terceiros manteve-se em posição de liderança entre os pares comparáveis, com um crescimento de 17,9%; a taxa de crescimento do volume de fundos distribuídos por terceiros foi de 20,4%. O montante total de transações de pagamento de terceiros com cartões de débito ultrapassou 20 biliões de yuans, ficando em primeiro lugar entre os pares.

“Há muito potencial e há muito por fazer na gestão de património. Isto ajuda a promover a criação de capital paciente e, ao mesmo tempo, aumenta os rendimentos dos residentes provenientes de ativos.” Lin Li disse que o banco continuará a seguir a filosofia centrada no cliente e a fazer continuamente um trabalho sólido na gestão de património.

(Repórter Peng Kefeng da Futuros da China)