FinTech Weekly x Dia Internacional da Mulher: Entrevista com Cindy Turner

Cindy Turner é uma especialista em transformação digital, com vasta experiência no interior de empresas da Fortune 500 e em negócios de private equity. Atualmente, Chief Product Officer na Worldpay, está a liderar uma transformação orientada para o crescimento do principal interveniente de grande escala do setor. Traz uma orientação profunda centrada no cliente e um vasto playbook de eficácia baseada em produtos.

Descubra as principais notícias e eventos de fintech!

Subscreva a newsletter da FinTech Weekly

Lida por executivos da JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna e mais

A indústria de fintech está a evoluir a um ritmo acelerado, e Cindy Turner, Chief Product Officer da Worldpay, tem estado na linha da frente desta transformação. Com experiência na liderança de equipas de produto na PayPal, Visa e JPMorgan Chase, teve um papel fundamental na definição do futuro dos pagamentos — equilibrando segurança, experiências de utilizador sem fricções e escalabilidade do negócio.

Nesta entrevista, Cindy partilha as suas perceções sobre a evolução da inovação em produto em fintech, o papel da IA nos pagamentos e os desafios de escalar soluções de pagamento a nível global. Também reflete sobre a sua trajetória de liderança, ao abordar as particularidades do equilíbrio entre vida profissional e pessoal, a dinâmica de género em fintech, e o conselho que dá a líderes de produto aspirantes.

Como parte da iniciativa do Dia Internacional das Mulheres da FinTech Weekly, temos orgulho em destacar a sua perspetiva sobre para onde está a ir a fintech e como as empresas podem manter-se à frente num mundo cada vez mais digital e competitivo.

R:** Com a sua vasta experiência em pagamentos, como viu evoluir o papel da inovação em produto no setor fintech e que tendências acha que vão moldar a próxima década?**

L: A inovação em produto em fintech mudou de apenas permitir transações para criar experiências de pagamento sem fricções, personalizadas e seguras — apoiando os objetivos de cada comerciante em termos de otimização de receitas e custos.

Ao longo da última década, vimos a ascensão das carteiras digitais, da deteção de fraude orientada por IA e do open banking, tudo com o objetivo de melhorar a experiência do utilizador e a segurança.

Para a frente, os pagamentos vão ficar ainda mais integrados no comércio, com pagamentos em tempo real entre contas (A2A), gestão de risco com IA e experiências de checkout personalizadas a moldar a indústria.

Além disso, a procura dos consumidores por pagamentos flexíveis, como Buy Now, Pay Later (BNPL) e opções de pagamento localizadas, continuará a impulsionar a mudança.

R:** Já liderou equipas de produto em instituições de grande dimensão como PayPal, Visa e JPMorgan Chase — como equilibra a necessidade de inovação com a estabilidade operacional exigida por sistemas de pagamento em grande escala?**

L: A escala é o que torna isto divertido! Equilibrar a inovação e elevados volumes de transações numa infraestrutura estável e segura passa por fazer investimentos incrementais inteligentes, mantendo os pagamentos a funcionar de forma fluida.

**R: **Os dados de pagamentos estão a tornar-se cada vez mais valiosos para além das transações. Como podem as empresas aproveitar estes dados para impulsionar o envolvimento dos clientes e criar novas oportunidades de receita?

L: Os dados de pagamentos são uma mina de ouro de insights de compras que podem impulsionar experiências personalizadas e crescimento de receitas. As empresas podem tirar partido dos dados de transações para antecipar as necessidades dos clientes, otimizar as experiências de checkout e reduzir os pontos de fricção.

Por exemplo, os comerciantes podem analisar tendências de transações para ver se os clientes preferem carteiras digitais em vez de cartões, ou se oferecer opções de BNPL aumenta as taxas de conversão. Estes insights permitem às empresas personalizar as experiências de checkout e melhorar a retenção de clientes.

**R: **Na sua experiência, quais são os maiores desafios que as empresas de fintech enfrentam ao escalar as suas soluções de pagamento a nível global, e como é que os podem ultrapassar?

L: Escalar pagamentos a nível global coloca desafios regulatórios, técnicos e relacionados com as preferências dos consumidores. Os métodos de pagamento locais, as conversões de moeda e os requisitos de conformidade variam consoante a região, tornando essencial adaptar-se.

Um dos principais desafios é adaptar-se às preferências regionais de pagamento — por exemplo, em alguns mercados as carteiras digitais dominam, mas é preciso saber que carteiras oferecer, enquanto noutros países o BNPL é obrigatório para a conversão.

As empresas têm de equilibrar segurança, conformidade e experiências de cliente sem fricções através destes ecossistemas diversos. Para ultrapassar estes desafios, as empresas devem:

*   **Adotar arquiteturas de pagamentos flexíveis** que facilitem a integração de novos métodos de pagamento e permitam melhorias contínuas na experiência de checkout.
*   **Aproveitar parcerias locais** para navegar regulamentos complexos onde quer que atuem.
*   **Utilizar IA para deteção de fraude** para maximizar a segurança, otimizando simultaneamente as autorizações ao reduzir os falsos refusos.
*   **Priorizar uma experiência omnicanal sem fricções** que se alinhe com as preferências de pagamento dos consumidores em todo o mundo.

**R: **Ao longo da sua carreira, que desafios enfrentou como mulher na indústria fintech, e como é que os ultrapassou?

L: Acho que todos os executivos — independentemente do género ou de outras características — enfrentam um conjunto único de desafios altamente entrelaçados com a sua própria composição única de pontos fortes e áreas de crescimento.

Gosto de pensar que as minhas superpotências de CPO são (1) uma abordagem de produto centrada no cliente, aliada a (2) uma compreensão profunda de todo o ecossistema de pagamentos. Isto significa que, quase sempre, chego a um debate com uma opinião e confiança, o que nem sempre é o que as pessoas esperam de uma mulher jovem, baixa e de cabelo louro. Não deixo que isso me incomode!

**R: **Os dados mostram que as mulheres continuam a ganhar menos do que os homens, muitas vezes devido a fatores como trabalho a tempo parcial e acesso limitado a remuneração por trabalho extraordinário ou remuneração adicional devido a responsabilidades de cuidado familiar. Acha que as mulheres ainda têm de escolher entre família e carreira, e como é que a indústria pode apoiar melhor o equilíbrio entre vida profissional e pessoal?

L: Gosto de pensar que tenho uma vida feliz e realizada, tanto dentro como fora de casa! Tenho dois filhos um tanto ou quanto malucos e extremamente ativos (rapazes com 8 e 10 anos), um casamento saudável com um engenheiro aeroespacial que tem os seus próprios compromissos profissionais, e uma carreira ocupada e gratificante à minha própria medida.

O equilíbrio pode ser difícil de alcançar num determinado dia, sobretudo com um papel global que exige viagens, no entanto, quando é gerido ao longo de várias semanas e meses, é perfeitamente possível encontrar a combinação certa para realmente prosperar na vida. Acho que é necessário ser muito claro consigo própria acerca das suas aspirações e prioridades. Mais uma vez, acho que este conselho se aplica tanto a mulheres como a homens, e agradeço que ambos os géneros estejam a lidar com esta questão nestes dias. Certamente torna-se mais fácil para toda a gente encontrar equilíbrio quando os líderes modelam as escolhas que priorizam a sua vida pessoal e a família.

**R: **Como alguém que construiu e fez crescer com sucesso produtos em diferentes instituições financeiras, que conselho daria a líderes de produto fintech aspirantes que procuram causar impacto neste setor?

**L: **Para causar impacto em fintech, foque na inovação que equilibra segurança, experiência do utilizador e escalabilidade do negócio. Os líderes mais bem-sucedidos neste setor:

*   **Priorizar inovação orientada pelo cliente** — O futuro dos pagamentos é moldado pelo comportamento do consumidor. Quer se trate de BNPL, carteiras digitais ou pagamentos integrados (embedded payments), os líderes têm de manter-se à frente das expectativas em evolução.
*   **Pensar globalmente, agir localmente** — Escalar soluções de pagamento exige uma compreensão profunda das regulamentações regionais, dos métodos de pagamento preferidos e das estruturas de conformidade.
*   **Usar dados para personalizar e otimizar** — Os pagamentos já não são apenas transações; são uma oportunidade para oferecer experiências personalizadas que impulsionam a fidelização. Por exemplo, comerciantes que falham em oferecer opções de pagamento localizadas correm o risco de perder até 37% dos clientes prospetivos.
*   **Construir sistemas de pagamento adaptáveis e seguros** — A proteção contra fraude é crítica, mas uma segurança demasiado rígida pode levar a recusas falsas e a perda de clientes. A prevenção de fraude orientada por IA pode ajudar a encontrar o equilíbrio certo.
*   **Investir em parcerias fortes** — O panorama dos pagamentos é demasiado complexo para inovar em isolamento. Os líderes de fintech devem tirar partido de parcerias com bancos, comerciantes e fornecedores de tecnologia para expandir o seu alcance e otimizar as soluções.