Primeira aparição da nova equipa de gestão! Cobertura da reunião de resultados do Banco Zhejiang Merchants, sem foco excessivo nos resultados de curto prazo para "ganhar dinheiro rápido"

Recentemente, a reunião de apresentação de resultados anuais de 2025 do Banco Zheshang realizou-se em Hangzhou.

Esta é a “estreia” no mercado de capitais da nova equipa de gestão do banco. O presidente, Chen Haiqiang, o presidente do banco, Lü Linhua (a nomear), e diversos executivos enfrentaram diretamente as preocupações do mercado, respondendo a oito perguntas feitas no local.

No ano anterior, o banco obteve uma receita de exploração de 62,51 mil milhões de yuan, e um lucro líquido atribuível aos acionistas de 12,93 mil milhões de yuan, registando uma ligeira descida em termos homólogos; no final do ano, os seus activos totais ascenderam a 3,48 biliões de yuan. A taxa de créditos incobráveis diminuiu continuamente durante quatro anos, situando-se em 1,36%. “Cumprimos os objectivos orçamentais definidos pelo conselho de administração.” afirmou Chen Haiqiang.

Ele apontou que, num contexto em que a margem de juros continua a estreitar-se, a concorrência no sector se intensifica e a prevenção e controlo de riscos enfrenta uma pressão crescente, o Banco Zheshang não procurou, de forma cega, a obsessão pelo crescimento em volume, não deu demasiada atenção ao “ganho rápido” em resultados de curto prazo, nem seguiu o velho caminho de “empilhar grandes clientes”. Em vez disso, manteve o pensamento de longo prazo, consolidando fundamentos, ajustando a estrutura, reforçando a conformidade e controlando os riscos.

Ao mesmo tempo, Chen Haiqiang transmitiu a confiança e a determinação da nova direcção para conduzir o banco através do ciclo com “três certezas”: a certeza de que a qualidade dos activos continua a melhorar marginalmente, a certeza dos motores de crescimento e a certeza do aumento da rendibilidade do capital.

Responder à queda do desempenho operacional

Em 2025, a receita de exploração do Banco Zheshang e o lucro líquido atribuível aos accionistas diminuíram, respectivamente, 7,6% e 14,8% em termos homólogos. Lü Linhua afirmou que isto se deve principalmente a dois factores:

Em primeiro lugar, a economia continua num estado de recuperação fraca; a procura efectiva por crédito está a recuperar gradualmente, e a tendência de estreitamento das margens de juros do sector bancário mantém-se. “No ano passado, a nossa margem de juros caiu 11 BP; de forma geral, a tendência manteve-se alinhada com a indústria.”

Em segundo lugar, comparando com o cenário unilateral de 2024, em 2025 o mercado de obrigações registou uma oscilação ampla e com maior volatilidade, o que afectou de forma significativa a rendibilidade dos activos financeiros detidos para negociação de todo o banco. “No ano passado, a nossa redução da receita não relacionada com juros aproximou-se de 20%.”

Ele referiu ainda que, no novo ciclo, o Banco Zheshang adoptou uma estratégia de alocação de activos com “baixo risco e rendimento equilibrado”, o que no curto prazo gerou pressão faseada tanto sobre a margem de juros líquida como sobre a receita total do banco.

“Num ciclo não favorável à actividade económica, o rendimento elevado tende a não conseguir compensar riscos elevados; por isso, ajustámos e optimizámos activamente, realizando uma gestão integrada do cliente com base em ‘retorno global’ como critério, para atingir o objectivo de ‘baixo risco e rendimento equilibrado’.” afirmou Lü Linhua.

Ele sublinhou que, numa perspectiva de ciclo longo, esta estratégia beneficiará o desenvolvimento sólido e estável do banco. De acordo com o relatório anual, no ano passado o banco aumentou em 11,8% o número de clientes empresariais; a base do segmento de retalho ficou consolidada; e a taxa de créditos incobráveis diminuiu continuamente durante quatro anos.

No que diz respeito à próxima fase, Lü Linhua considerou que parte dos activos de rendimento elevado que o banco tinha injectado no passado está a sair progressivamente, e, em conjugação com a estratégia de “baixo risco e rendimento equilibrado”, a taxa de rendibilidade dos novos activos tenderá a diminuir. No curto prazo, a margem de juros continuará sob pressão.

“Vamos reforçar esforços tanto nos dois lados dos activos e dos passivos, para estabilizar a margem de juros e melhorar a receita de taxas e comissões, garantindo uma receita estável e sustentável. Ao mesmo tempo, vamos continuar a promover a gestão abrangente de riscos e de custos, espremendo a água desnecessária nos custos, para assegurar um lucro adequado.” afirmou.

Aprofundar em Zhejiang

“Zhejiang é a âncora de estabilidade e o apoio estratégico do Banco Zheshang. Um terço das suas instituições, colaboradores e negócios está em Zhejiang; servir Zhejiang, servir o Banco Zheshang e servir as pessoas de Zhejiang é a base para o desenvolvimento de todo o banco.” indicou o vice-presidente do banco, Luo Feng.

2025 é o ano de arranque de uma nova vaga de “acção de três anos” do Banco Zheshang para aprofundar o trabalho em Zhejiang. O relatório anual divulgado mostra que, no ano passado, o banco forneceu ao conjunto da província serviços de financiamento num volume total de quase 1,2 biliões de yuan, e cerca de 2/3 do novo crédito do ano foi canalizado para dentro da província.

Além disso, os depósitos do banco na província ultrapassaram 630 mil milhões de yuan, ficando em primeiro lugar entre os bancos por acções. A finança da cadeia de abastecimento já abrange 14 clusters de indústrias características na província com escala de mil milhões, e a subscrição acumulada de obrigações não financeiras e de dívida pública local ficou na vanguarda do sector.

Luo Feng afirmou que, no próximo passo, se irá concentrar na criação de um modelo de serviços diferenciado que possa ser replicado e promovido na dimensão de “servir Zhejiang, servir o Banco Zheshang e servir as pessoas de Zhejiang”:

Em primeiro lugar, integrar activamente o desenvolvimento global de Zhejiang. Em torno de áreas como a construção de uma zona-piloto de prosperidade comum de elevada qualidade, aprofundar continuamente a cooperação governo-banco, realizar ligações em três níveis e contactos sistemáticos de serviço, para formar uma liderança exemplar nos serviços aos grandes estrategas da província.

Em segundo lugar, dedicar-se especialmente ao serviço ao Banco Zheshang. Reforçar a coordenação e interligação entre agências dentro e fora da província, bem como entre agências domésticas e internacionais. Em torno de dez cenários de serviço, aproveitar as vantagens de negócios característicos como finança da cadeia de abastecimento, finança transfronteiriça e finança de ciência e tecnologia para criar um ecossistema de serviços que corresponda às necessidades do Banco Zheshang.

Em terceiro lugar, fazer bem a gestão do património dos residentes. Focar-se nos residentes permanentes de Zhejiang, especialmente nas necessidades dos grupos de classe média como os empresários das PME, médicos, professores e talentos de alto nível. No interior da província, construir um sistema de serviços ao cliente e de dados para todo o ciclo de vida, elevando o rendimento patrimonial dos residentes.

“É preciso construir bem o ‘quartel-general’, aprofundar e consolidar o mercado dentro da província e, ao mesmo tempo, promover de forma gradual as boas práticas a todo o país, reforçar a interligação entre instituições dentro e fora da província e a capacitação bidireccional, para formar um padrão de desenvolvimento em que o aprofundamento em Zhejiang e o serviço ao país avancem em conjunto.” afirmou Chen Haiqiang.

Promover os “três grandes projectos”

Chen Haiqiang considera que, ao entrar na era bank4.0, o investimento em tecnologia deixa de ser apenas um item de custo simples e tem também de se tornar um item de rendimento para reduzir custos e aumentar eficiência.

“O objectivo final de promover a transformação tecnológica não é ter o sistema mais avançado, mas sim implementar a capacidade de habilitação mais poderosa. Usar tecnologia para remodelar a experiência do cliente, melhorar a eficiência operacional, reforçar a linha de defesa para controlo de riscos e habilitar os colaboradores da linha da frente.” afirmou.

De acordo com Lü Linhua, no domínio da tecnologia, o Banco Zheshang está a avançar com os “três grandes projectos”:

Em primeiro lugar, “renovar e fortalecer as bases”. O novo sistema core, construído ao longo de mais de dois anos pelo banco, deverá entrar em funcionamento até ao final do ano. Comparativamente ao sistema antigo, a capacidade de negociação em concorrência suportada pelo novo sistema core será superior em mais de 5 vezes; “no futuro, a montagem para o lançamento de novos produtos será tão conveniente como empilhar blocos de construção”.

Em segundo lugar, governação de dados. O banco já iniciou o trabalho de enquadramento e marcação a nível empresarial (贯标) e o processo de recolha e “marcação” (落标). O dicionário de dados recolhidos da primeira vaga ultrapassa 20 mil itens; o data middle platform digital já foi construído para oito grandes mercados de dados, incluindo corporativo, retalho e interbancário, fornecendo suporte de dados personalizado a mais de 200 sistemas de aplicações do banco.

Em terceiro lugar, capacitação por IA. O banco já construiu uma plataforma de engenharia de conhecimento e uma plataforma de agentes inteligentes, capazes de suportar o acesso unificado ao conhecimento e o desenvolvimento de agentes inteligentes personalizados.

“Na próxima fase, esperamos abraçar activamente a reforma digital e a inteligência artificial, para conseguir manter, em concorrência, uma posição de vantagem adequada. ” afirmou Lü Linhua. Este ano, o Banco Zheshang vai concentrar-se em três áreas:

Em primeiro lugar, com a segurança como premissa, será construído um modelo de arquitectura tecnológica com múltiplos centros em duas localizações e múltiplas actividades. Iremos continuar a aumentar o investimento e a construção na infra-estrutura de rede de base, assegurando que a segurança de dados e a segurança de rede atravessem todo o processo de gestão.

Em segundo lugar, o foco será reforçar a construção de modelos por categoria, especialmente nas duas áreas de retalho e risco. “Esperamos que todo o banco entre o quanto antes na fase de tomada de decisões inteligentes e de colaboração homem-máquina.”

Em terceiro lugar, aprofundar a cooperação com empresas de internet de topo. O foco será melhorar de forma abrangente as capacidades em criação de cenários e serviços integrados ao cliente, e desenvolver trabalhos conjuntos com instituições de ensino superior e institutos de investigação em temas de fronteira tecnológica.

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