A resiliência operacional destaca-se, a lógica do crescimento simultâneo da receita e do lucro líquido do Banco Central da China

问AI · 中原银行 como estabilizar a margem de juros líquida e recuperar em meio à adversidade?

Em 30 de março, o Banco Zhongyuan divulgou o seu relatório de desempenho anual de 2025. Num contexto em que, no setor bancário doméstico, a compressão das margens de juros se mantém como pressão estrutural, esta instituição bancária de base provincial, enraizada em Henan, apresentou uma resposta de “estabilidade com progresso, e avanço com melhoria de qualidade”.

Ao longo do ano, a operação foi alcançada com estabilidade e avanço, com melhoria simultânea da qualidade e dos resultados, entregando uma resposta anual sólida e brilhante.

Até ao final de 2025, os ativos totais do Banco Zhongyuan atingiram 14142,93 mil milhões de yuans, mais 490,96 mil milhões de yuans face ao final do ano anterior, o que representa um aumento de 3,6%. No período em análise, a receita operacional foi de 265,07 mil milhões de yuans, e o lucro líquido foi de 35,76 mil milhões de yuans, com aumentos homólogos de 2,1% e 3,1%; a taxa de empréstimos não produtivos (NPL) foi de 1,96%, menos 0,06 pontos percentuais face ao final do ano anterior, com a sua capacidade abrangente de operação e de resistência ao risco a aumentar de forma constante.

Por trás do constante melhoramento dos indicadores operacionais, está a implementação profunda e os resultados visíveis do plano estratégico do Banco Zhongyuan — “fazer melhor o banco do governo, fazer mais efetivo o banco de indústria, fortalecer o banco do cidadão, e ampliar o banco de revitalização rural”. Olhando para o futuro, o Banco Zhongyuan irá implementar cuidadosamente as disposições de trabalho do Comité Provincial do Partido e do Governo Provincial, acelerar o avanço do desenvolvimento diferenciado e orientado por características, e contribuir com força financeira para escrever um novo capítulo da modernização chinesa na vastidão de Henan.

A margem de juros líquida volta a subir e a estabilizar; receita e lucro líquido crescem em conjunto

Atualmente, o setor bancário enfrenta uma pressão comum: a margem de juros se contrai de forma contínua e a dinâmica de crescimento abranda. A questão central de uma operação sólida é como os bancos regionais sair da concorrência homogénea e construir barreiras centrais diferenciadas.

Como principal força financeira para servir a economia local, o Banco Zhongyuan, nos últimos anos, tem-se pautado pelas quatro posições estratégicas — “fazer melhor o banco do governo, fazer mais efetivo o banco de indústria, fortalecer o banco do cidadão, e ampliar o banco de revitalização rural”. Ao mesmo tempo, tem vindo a aprofundar reformas dos mecanismos internos, a explorar profundamente o caminho do setor económico real local de Henan e a ir construindo gradualmente um sistema de operação com características adaptadas ao desenvolvimento regional. O desempenho do seu relatório anual de 2025 constitui também uma prova direta e intuitiva dos resultados da implementação dessa estratégia.

No panorama da operação anual, observa-se que a resiliência operacional do Banco Zhongyuan em 2025 foi destacada, com um “duplo crescimento” da receita e do lucro líquido. De acordo com os dados do relatório financeiro, a receita operacional anual do banco foi de 265,07 mil milhões de yuans, um aumento de 2,1%; o lucro líquido registou 35,76 mil milhões de yuans, com um aumento homólogo de 3,1%, apresentando uma resposta sólida num contexto de pressão sobre o ciclo do setor.

Entre eles, as receitas líquidas de juros, como “o lastro que estabiliza” a receita dos bancos, tiveram um desempenho sólido no Banco Zhongyuan, constituindo o principal suporte ao crescimento dos resultados. Em 2025, o banco realizou receitas líquidas de juros de 225,19 mil milhões de yuans, mais 9,76 mil milhões de yuans face ao ano anterior, com um aumento de 4,5%, refletindo melhorias significativas no Banco Zhongyuan em termos de capacidade de precificação dos ativos e controlo do custo dos passivos.

No período em análise, o Banco Zhongyuan, por múltiplas medidas, continuou a promover a melhoria da margem de juros líquida, fazendo com que a margem de juros líquida subisse 7 pontos-base face ao ano anterior para 1,68%. A estabilização e a recuperação da margem de juros líquida resultam dos ajustes sistemáticos das estruturas de ativos e passivos do banco. Por um lado, reduziu ativamente depósitos a prazo longos e a taxas elevadas, otimizando continuamente a estrutura geral de depósitos. Por outro lado, reduziu o custo dos passivos, alargando com força as fontes de passivos de baixo custo, e recorreu a instrumentos de política como empréstimos/renovação para obter fundos de baixo custo, otimizando a percentagem de estrutura de responsabilidades interbancárias e de títulos a pagar.

Em 2025, a qualidade dos ativos e a capacidade de resistência ao risco do Banco Zhongyuan melhoraram em simultâneo, criando uma linha de segurança para o desenvolvimento de elevada qualidade. Os dados mostram que a taxa de empréstimos não produtivos caiu de 2,04% no final de 2023 para 1,96% no final de 2025, alcançando três reduções consecutivas, com qualidade dos ativos a melhorar continuamente; a taxa de cobertura de provisões subiu de 154,06% para 165,75%, tornando o amortecedor de risco cada vez mais espesso e reforçando ainda mais a capacidade de resistir a riscos em ciclos.

No que diz respeito à adequação de capital, o Banco Zhongyuan reforçou a retenção de lucros endógenos e avançou de forma estável com a reposição de capital. Até ao final do período em análise, as suas taxas de adequação de capital principal de nível 1, de capital de nível 1 e de adequação de capital total foram de 8,89%, 11,38% e 13,52%, respetivamente, mais 0,43, 0,45 e 0,50 pontos percentuais do que no final do ano anterior. Os indicadores de adequação de capital elevaram-se de forma abrangente, reforçando continuamente a força de capital do Banco Zhongyuan e libertando ainda mais a capacidade financeira para servir a economia real.

Concentrar-se na construção dos “quatro bancos” e capacitar o desenvolvimento económico regional

A finança é o sangue da economia nacional; um setor financeiro estável é uma base importante para o desenvolvimento económico e saudável e sustentado. Um setor financeiro forte é uma força orientadora importante na transição económica. Como banco provincial com sede em Henan, que cobre toda a província, o Banco Zhongyuan capta com precisão a tendência de desenvolvimento e integra profundamente o seu desenvolvimento no quadro geral do desenvolvimento regional, cumprindo o seu dever e compromisso como instituição financeira provincial através de serviços financeiros especializados.

Em 2025, o Banco Zhongyuan implementou os requisitos importantes de “quatro níveis elevados e quatro primeiras prioridades”, concentrou-se no sistema de tarefas-alvo “1+2+4+N” e, tendo como objetivo construir um banco comercial urbano de primeira linha e servir como “primeira fila” do exército financeiro de Henan, promoveu a construção dos “quatro bancos”. As disposições estratégicas do Comité do Partido Provincial e do Governo Provincial foram convertidas em práticas concretas de serviços financeiros, entregando uma resposta responsável sincronizada com o desenvolvimento de Henan.

Reforçar a cooperação entre governo e banco e integrar-se profundamente no panorama do desenvolvimento económico local. A cooperação entre governo e banco é uma união forte de recursos, informação, políticas e mercado, exercendo impactos positivos em múltiplas camadas e em todas as dimensões para promover o desenvolvimento da economia e da sociedade. No período em análise, o Banco Zhongyuan, como elemento de base para a construção do “banco do governo”, em torno das principais decisões e disposições do Comité do Partido de Henan e do Governo Provincial, alinhou-se proativamente com as necessidades de financiamento do setor governamental em todos os níveis e aprofundou a cooperação entre banco e conferência/conselho. Até ao final do período, o banco prestou serviços de emissão de obrigações especiais para governos locais aos 18 municípios e 176 distritos do conjunto da província, mantendo-se estável no primeiro escalão do setor; o volume de fundos de serviços de agência para pagamentos centralizados do tesouro ficou no primeiro escalão dentro da província, com a competitividade do negócio principal a continuar na liderança.

Com a tecnologia financeira como ponto de apoio, constrói-se um fosso/lageira de proteção para o banco de indústria. O Banco Zhongyuan trata a tecnologia financeira como um importante ponto de apoio para fazer mais efetivo o banco de indústria. Em linha com o sistema de tarefas-alvo “1+2+4+N” da província de Henan, focou-se em três direções — atualização do setor tradicional, cultivo de setores emergentes e planeamento para indústrias futuras — e aprofundou a prestação de serviços a clientes no domínio da tecnologia. Para clientes-chave como equipamentos de alta gama, novos materiais, novas energias e biomedicamentos, implementou planos exclusivos “um cliente, uma abordagem”, resolvendo os problemas de financiamento das empresas.

Até ao final do período em análise, o número total de clientes corporativos do banco atingiu 499,1 mil, mais 21,4 mil face ao final do ano anterior; durante o período, foram abertos 53,3 mil novas contas. Os empréstimos a empresas totalizaram 4218,38 mil milhões de yuans, mais 120,14 mil milhões face ao final do ano anterior, um aumento de 2,9%. O sistema de mecanismos da tecnologia financeira e a alocação de recursos foram ainda mais otimizados, e o saldo de empréstimos tecnológicos atingiu 700,95 mil milhões de yuans.

Fortalecer o banco do cidadão e implementar o mecanismo de coordenação do financiamento a PME. O negócio de retalho é uma das bases do Banco Zhongyuan; o banco manteve sempre a orientação de servir o bem-estar das pessoas e apoiar a economia real. Em 2025, através de medidas como alargar a oferta de crédito às pequenas e médias empresas, aprofundar de forma sólida o mecanismo de coordenação do financiamento às PME e melhorar a estrutura de produtos de benefícios para múltiplas camadas, o Banco Zhongyuan continuou a promover o desenvolvimento sólido dos negócios de crédito pessoal, e a aumentar a cobertura do serviço de mercado para as PME.

Até ao final do período em análise, o saldo de empréstimos pessoais do Banco Zhongyuan foi de 2729,67 mil milhões de yuans, mais 75,88 mil milhões face ao final do ano anterior, um aumento de 2,86%; o saldo de empréstimos inclusivos às PME foi de 961,55 mil milhões de yuans, mais 60,58 mil milhões face ao final do ano anterior, com uma taxa de crescimento dos empréstimos de 6,72%, superior à taxa de crescimento de todos os empréstimos do banco. Durante o período em análise, o banco forneceu 883,52 mil milhões de yuans em empréstimos inclusivos às PME para clientes de pequeno porte.

Fazer crescer o banco de revitalização rural e ligar o serviço financeiro ao “último quilómetro”. Como província forte na agricultura, o mercado a nível de condado em Henan tem um espaço vasto.

O Banco Zhongyuan aproveitou a oportunidade de construção de uma província agrícola forte, alinhou-se com a posição estratégica de servir residentes urbanos e rurais, avançou com a descida de recursos e reforçou a capacidade de serviço no mercado a nível de condado. Por um lado, concentrou-se nas necessidades financeiras para revitalização das indústrias rurais, criando um sistema de serviços de produtos exclusivos para o âmbito do condado. Até ao final do período, o saldo de empréstimos gerais do banco a nível de condado foi de 1670,11 mil milhões de yuans; o financiamento acumulado do “empréstimo de benefício industrial” foi de 85,23 mil milhões de yuans, e o “empréstimo para agricultores de Henan” teve um investimento acumulado de 24,87 mil milhões de yuans, apoiando de forma precisa o desenvolvimento de indústrias características no âmbito do condado.

Por outro lado, avançou com a descentralização dos canais, continuando a otimizar um sistema de canais de quatro dimensões para o âmbito do condado — “agências em cidades do condado + agências em municípios/aldeias + pontos de serviço de pagamento financeiro inclusivo rural + plataformas online” — e ligando o serviço financeiro ao “último quilómetro”. Até ao final do período, o banco já tinha montado mais de 170 agências a nível de condado e mais de 90 agências a nível de município, servindo mais de 10 milhões de clientes em áreas de condado. O serviço do banco móvel (versão online rural) contava com 4,6344 milhões de utilizadores, mais 1,2069 milhões face ao final do ano anterior, alcançando uma extensão profunda dos serviços financeiros às bases rurais.

Olhando para o futuro, o Banco Zhongyuan irá implementar com seriedade os importantes requisitos de “dois altos e quatro focos”, aprofundar de forma sólida o sistema de tarefas-alvo “1+2+4+N”, acelerar o avanço do desenvolvimento diferenciado orientado por características, e continuar a reforçar a sua posição de liderança como “líder do exército financeiro de Henan”, injetando continuamente força financeira no desenvolvimento da economia real.

A presente publicação serve apenas de referência e não constitui recomendação de investimento