Banco Industrial e Comercial de Xinyye registra aumento duplo em receitas e lucros líquidos, com ativos totais ultrapassando os 11 biliões de yuan | Cobertura ao vivo da reunião de resultados

27 de março, o Banco Industrial e Comercial da China (兴业银行) realizou uma conferência de esclarecimento de resultados para o ano fiscal de 2025 na Bolsa de Valores de Xangai. Em 2025, o Banco Industrial e Comercial da China ancorou os seus objectivos de construção de um banco de valor, e, na prestação de serviços à construção de modernização ao estilo chinês, continuou a melhorar continuamente as “cinco capacidades principais”, preparou de forma antecipada o sector das finanças para a indústria, e fez com rigor o trabalho das “cinco grandes peças” de finanças, apresentando uma resposta com um teor muito sólido.

( Li Ruohan 摄 )

Receitas e lucros líquidos aumentam em conjunto, a qualidade dos activos mantém-se estável e melhora de forma gradual

No ano passado, o Banco Industrial e Comercial da China registou simultaneamente um crescimento positivo na receita operacional e no lucro líquido atribuível aos accionistas. De acordo com o relatório anual, até ao final de 2025, os activos totais do grupo do Banco Industrial e Comercial da China atingiram 11,09 biliões de yuan, mais 5,58% do que no final do ano anterior; a receita operacional foi de 2127,41 mil milhões de yuan, mais 0,24% em termos homólogos; o lucro líquido atribuível aos accionistas foi de 774,69 mil milhões de yuan, mais 0,34% em termos homólogos, alcançando dois anos consecutivos com crescimento duplo.

Perante os desafios da indústria, como a compressão do spread de juros, em 2025 o Banco Industrial e Comercial da China manteve a estratégia de “estabilizar o spread de juros e alargar as receitas não provenientes de juros” em conjunto. Por um lado, tomou o controlo do custo dos passivos como o principal foco para estabilizar o spread de juros, e continuou a optimizar a estrutura de activos. Em 2025, o spread de juros líquido do Banco Industrial e Comercial da China foi de 1,71%, uma descida de 11 pontos-base em termos homólogos; a magnitude da redução esteve a um nível comparativamente melhor entre os pares. A receita líquida de juros foi de 1487,52 mil milhões de yuan, mais 0,44% em termos homólogos, mantendo crescimento positivo pelo terceiro ano consecutivo.

Por outro lado, aproveitou activamente a oportunidade de melhoria da actividade no mercado de capitais. As operações de negócios intermédias apresentaram um ponto de viragem favorável; reforçou-se a articulação e interligação do grupo “grande banco de investimento, grande gestão de activos e grande gestão de património”. No ano passado, as receitas líquidas de taxas e comissões foram de 258,91 mil milhões de yuan, mais 7,45% em termos homólogos, construindo uma base e voltando a subir.

Em termos de qualidade dos activos, à medida que a gestão de risco global continuou a ser implementada com profundidade, os riscos nas áreas-chave foram-se contraindo de forma contínua. Até ao final de 2025, a taxa de créditos malparados era de 1,08%, praticamente alinhada com o final do ano anterior; a taxa de cobertura de provisões foi de 228,41%, alcançando um desenvolvimento equilibrado entre escala, benefícios e qualidade, mantendo-se dentro de um intervalo razoável. Além disso, os créditos malparados recém-incorridos em imobiliário, em plataformas de financiamento dos governos locais e em cartões de crédito recuaram, todos, ano após ano. A taxa de malparados dos empréstimos ao retalho foi de 0,88%, mantendo-se a um nível comparativamente bom na indústria; no grupo, as provisões recuperadas/baixadas e os créditos recuperados por casos em baixa e cobrança ascenderam a 162,12 mil milhões de yuan, mais 12,03% em termos homólogos.

Em termos de estrutura de activos, em 2025 o Banco Industrial e Comercial da China acelerou a transformação estrutural, promovendo a optimização contínua de activos e passivos em equilíbrio dinâmico. Do lado dos activos, aprofundou a gestão “região + indústria”; os saldos de empréstimos verdes, empréstimos de tecnologia e empréstimos a médio e longo prazo à indústria transformadora aumentaram, respectivamente, 19,05%, 18,47% e 14,91% face ao final do ano anterior, todos acima do crescimento global da carteira de empréstimos; os empréstimos a indústrias-chave a nível nacional da região (as dez principais indústrias em receitas industriais da região) aumentaram 20,1% face ao final do ano anterior. Do lado dos passivos, implementou-se bem a operação das contas-mãe principais de liquidação de finanças empresariais; promoveu-se profundamente o “Projecto de Tecelagem de Redes 3.0”; aprofundou-se a construção do sistema de retalho de forma sistemática; impulsionou-se o crescimento de depósitos de liquidação; a taxa de juros pagos sobre depósitos foi de 1,65%, menos 33 pontos-base em termos homólogos.

Fomentar “智慧兴业”　dar brilho às “quatro cartas”

“Vamos insistir em tomar como guia a digitalização, a ecologização, a internacionalização, a integração e a ecologia, concentrar-nos na construção do sistema moderno de indústria, aprofundar as finanças para a indústria e continuar a dar brilho contínuo às quatro cartas: finanças de tecnologia, finanças verdes, banco de património e banco de investimento, construindo de forma abrangente um banco de valor de primeira linha.” O presidente do Banco Industrial e Comercial da China, Lü Jiajin, apontou na reunião.

Em 2025, o Banco Industrial e Comercial da China continuou a dar brilho às três cartas — banco verde, banco de património e banco de investimento. Entre elas, o saldo de financiamento em finanças verdes foi de 2,46 biliões de yuan, e o saldo de empréstimos verdes foi de 1,11 biliões de yuan, aumentando, respectivamente, 12,37% e 19,05% face ao final do ano anterior, mantendo-se o primeiro lugar entre os bancos comerciais com capital por acções. As cinco subsidiárias de gestão de activos do grupo geriram, no total, 3,65 biliões de yuan, mais 26,07% face ao final do ano anterior. A escala do grande banco de investimento FPA foi de 4,89 biliões de yuan, mais 3676 mil milhões de yuan face ao final do ano anterior.

Em simultâneo, o Banco Industrial e Comercial da China continuou a elevar o nível estratégico das finanças de tecnologia. Foi o primeiro entre os bancos com capital por acções a obter aprovação para constituir e iniciar operações a empresa de investimento em activos financeiros de tecnologia (AIC), promovendo para que as finanças de tecnologia se tornem “a quarta carta”. No final de 2025, o saldo de financiamento em finanças de tecnologia foi de 2 biliões de yuan, e o saldo de empréstimos de finanças de tecnologia foi de 1,12 biliões de yuan, aumentando, respectivamente, 15,98% e 18,47% face ao final do ano anterior.

O vice-presidente do Banco Industrial e Comercial da China, Zeng Xiaoyang, disse que a criação da AIC não é apenas um complemento de licenças, mas também uma variável-chave para promover o desenvolvimento de alta qualidade das finanças de tecnologia. O Banco Industrial e Comercial da China acompanhará as empresas tecnológicas ao longo do tempo, crescerá com elas, e esforçar-se-á por transformar as finanças de tecnologia na quarta carta.

Entrando na era da inteligência artificial, o Banco Industrial e Comercial da China implementou de forma abrangente a acção “Inteligência Artificial +”. Fez-se um ataque profundo às duas batalhas de “agilidade e experiência”, acelerando a transição de “digitalização do Banco Industrial e Comercial da China” para “智慧兴业”, já com mais de 200 agentes inteligentes em linha. A tecnologia de inteligência artificial capacitó mais de 260 cenários de aplicação, concretizando uma redução de 33% no ciclo médio de entrega de projectos de TI, optimizando mais de 1500 processos de negócios, e mantendo um bom crescimento nos indicadores principais do banco móvel e das cinco plataformas online.

Construir de forma abrangente um banco de valor de primeira linha

Ao recordar o período do “14.º Plano Quinquenal”, as grandes mudanças do século aceleraram, os novos e antigos motores de crescimento aceleraram a transformação. Perante os múltiplos testes de “baixa taxa de juro, baixo spread de juros e alto risco”, o Banco Industrial e Comercial da China ancorou-se no objectivo de construir um país forte em finanças, e percorreu, de forma inabalável, o caminho de desenvolvimento financeiro com características chinesas, desenhando curvas de desenvolvimento estáveis e em subida enquanto se esforçava.

Em termos de escala de activos, os activos totais passaram consecutivamente por quatro patamares de 10 biliões de yuan: ultrapassaram a marca dos 11 biliões de yuan, mantendo-se firmemente como o segundo lugar entre os bancos comerciais com capital por acções. O crescimento de quase 2 biliões de yuan foi alcançado simultaneamente em empréstimos e depósitos. Os empréstimos concentraram-se na indústria: o crescimento dos empréstimos à indústria transformadora, dos empréstimos de finanças verdes e dos empréstimos de finanças de tecnologia ultrapassou, respectivamente, 1 vez, 2 vezes e 3 vezes. O valor de mercado aumentou de forma estável; a proporção de dividendos em dinheiro ultrapassou 30%. No total, em cinco anos, os dividendos ascenderam a 1069 mil milhões de yuan, retribuindo os investidores com um desempenho notável. Em termos de qualidade dos activos, a taxa de créditos malparados desceu de 1,25% para 1,08%; a taxa de cobertura de provisões subiu de 218,83% para 228,41%. A qualidade dos activos manteve-se globalmente estável, continuando a superar de forma consistente a média da indústria.

A jornada do “15.º Plano Quinquenal” é iniciada. Partindo de um novo ponto de partida, o Banco Industrial e Comercial da China irá construir, de forma abrangente, um banco de valor de primeira linha como objectivo estratégico, clarificando a direcção, os focos e as características estratégicas. Irá manter o rumo estratégico das “cinco formas” e, tomando a digitalização, a ecologização, a internacionalização, a integração e a ecologia como guia, colocar as finanças para a indústria como foco estratégico; fará planeamento bem apertado em torno do desenvolvimento de industrialização inteligente, ecologização e integração. Ao longo das cadeias de inovação, cadeia de fornecimento, cadeia de capital social, cadeia de fundos e cadeia de talentos, reforçará os serviços financeiros integrados, impulsionando novas rupturas na transformação e desenvolvimento de todo o banco. Atribuirá as “quatro cartas” como características estratégicas, e voltará a dar ainda mais brilho às quatro cartas — finanças de tecnologia, finanças verdes, banco de património e banco de investimento — para fornecer um apoio robusto à concretização das “cinco grandes peças” de finanças.

O Banco Industrial e Comercial da China afirmou que irá promover com toda a força a materialização da estratégia. Ao criar valor para os clientes, irá criar ainda mais valor para si próprio e para os accionistas, mantendo o compromisso de promover o crescimento coordenado de escala, qualidade e benefícios, esforçando-se por alcançar a unidade orgânica dos benefícios económicos, dos benefícios sociais e dos benefícios ambientais.

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