UPI Aperta o Caminho no Mercado Global de Pagamentos Instantâneos

A Interface de Pagamentos Unificados de Índia (UPI) cresceu até se tornar a força dominante nos pagamentos instantâneos a nível global, representando mais de quatro em cada cinco transações em tempo real no mundo. A subida rápida do sistema foi impulsionada por forte apoio governamental, adoção generalizada por parte dos consumidores e aceitação numa rede em expansão acelerada de comerciantes.

Segundo a MSN, o ministro das Finanças de Índia, Nirmala Sitharaman, afirmou que a rede representou 81% dos pagamentos em tempo real globais no ano passado, consolidando a posição do UPI como o maior sistema de pagamentos instantâneos do mundo.

O volume total das transações de retalho no UPI disparou, passando de ₹7.176,9 crore (cerca de $77 milhões) no AF22 para ₹22.167,9 crore (aproximadamente $2,39 mil milhões) no AF25. Mesmo à medida que o UPI se aproxima da saturação no enorme mercado de pagamentos de Índia, a rede ainda encontrou espaço para crescer — o volume de transações no sistema aumentou mais de 35% no ano passado.

O crescimento foi impulsionado por vários factores, incluindo a prevalência de smartphones, uma maior inclusão financeira e melhorias nas salvaguardas das transações.

Guarda-barreiras Biométricas

Entre as salvaguardas mais notáveis está a autenticação biométrica, que foi lançada no UPI no ano passado. Anteriormente, os consumidores eram obrigados a introduzir um PIN para autorizar transações. No entanto, os reguladores de Índia acrescentaram funcionalidades biométricas para reduzir o atrito no checkout, reforçando simultaneamente a segurança das transações.

Isto tornou a autenticação biométrica disponível para utilizadores que optem por aderir, com os seus dados geridos através de Aadhaar, um programa de identidade digital operado pelo governo de Índia. O Aadhaar atribui aos cidadãos um número de 12 dígitos após estes fornecerem dados pessoais e biométricos verificáveis.

Tal como o UPI, o Aadhaar é também o maior sistema do seu tipo no mundo e tem sido frequentemente destacado como um padrão de referência a imitar por outros sistemas de identidade digital.

Combater a fraude mais depressa

Sitharaman atribuiu a melhoria dos pagamentos via UPI à autenticação Aadhaar, mas também salientou os desafios persistentes da fraude. Uma das razões pelas quais os programas biométricos têm sido lentos a ganhar tração em muitas partes do mundo é que exigem tanto a adoção por parte dos consumidores como o investimento dos comerciantes na infraestrutura de aceitação.

Embora o apoio do governo ao Aadhaar e ao UPI sugira que as deficiências de infraestrutura podem não ser um grande obstáculo na Índia, as lacunas na consciencialização e na adoção por parte dos consumidores provavelmente vão voltar a lembrar. E, dado que pagamentos mais rápidos muitas vezes equivalem a fraude mais rápida, os desafios relacionados com fraude persistem no UPI e noutros sistemas de pagamentos instantâneos.

Para combater este problema, Sitharaman referiu que os reguladores de Índia e as instituições financeiras estão também a realizar campanhas regulares de sensibilização através de mensagens de texto, campanhas de rádio e outras plataformas.

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Etiquetas: AadhaarBiometriaAutenticação biométricaPagamentos instantâneos na ÍndiaPagamentos em tempo realUPI