Características de uma estratégia vencedora de API bancária

Muitos consideram as APIs de Open Banking como essencialmente um exercício de conformidade com a PSD2, assegurando que os dados financeiros sensíveis de um cliente são tratados de forma segura. Contudo, está a tornar-se cada vez mais claro que as APIs podem ser mais do que ferramentas intermédias. Também oferecem aos bancos oportunidades para inovar e desbloquear novas fontes de receita. A inovação é essencial para acompanhar os concorrentes — mas, para tirar o máximo proveito destas oportunidades, é importante delinear uma estratégia.

Leia para explorar o que torna uma estratégia de API bancária sólida.

Porque é que os bancos precisam de uma estratégia de API?

Um desenvolvimento relativamente recente, as APIs de Open Banking permitem que os bancos partilhem os dados financeiros de um cliente de forma segura e protegida. No entanto, as APIs (interfaces de programação de aplicações) também têm potencial para trazer vários benefícios adicionais aos bancos de todos os tamanhos. Podem ajudar a desenvolver parcerias e colaborações lucrativas em Fintech, promover e acelerar a inovação, e explorar novos modelos de negócio. As APIs também podem melhorar a experiência do cliente. No entanto, simplesmente disponibilizar APIs não é suficiente para beneficiar e monetizar. É preciso construir uma estratégia de API sólida e ir desenvolvendo-a gradualmente. Isto reduzirá o risco de perder tempo e dinheiro, aumentará a velocidade de entrada no mercado e ajudará a destacar-se face à concorrência.

O que inclui uma estratégia de API forte?

Para integrar APIs com sucesso, pretende criar uma estratégia que englobe tanto conhecimento técnico como conhecimento de negócio. Considere a sua API como uma estratégia a nível de toda a organização, e não apenas como parte do seu departamento de TI. Uma abordagem fragmentada pode aumentar as despesas e atrasar o processo, pelo que é importante ter uma equipa multifuncional que trabalhe em conjunto para cobrir:

*   Objectivos de negócio
*   Implementação da API
*   Operação da tecnologia
*   Marketing e promoção
*   Milk

Dentro da sua estratégia de API, pretende ter:

Objectivos de negócio definidos

O primeiro passo para criar uma estratégia de API é definir o que pretende obter com ela. Quais são os seus objectivos de negócio? Talvez queira simplificar as aplicações, voltar a ligar-se aos clientes actuais, ou desenvolver um novo fluxo de negócio. Ou talvez o seu principal objectivo seja alcançar novos clientes através de parcerias com empresas Fintech. Quer construa ou compre a sua API, cada objectivo exigirá uma abordagem adaptada. Assim que souber o que quer obter com a sua API, pode construir uma estratégia que alinhe com os seus objectivos de negócio. É aqui que ter membros de equipas tanto técnicas como de negócio é essencial.

Um público claro

É importante pensar na sua API como um produto. E, tal como acontece com qualquer outro produto ou serviço, é vital perceber quem a vai utilizar para garantir que obtêm a melhor experiência. Faça o mapeamento da jornada do utilizador para obter uma visão exacta sobre a experiência actual e futura do cliente. No caso de uma API de Open Banking, os programadores são clientes poderosos. Criar personas de clientes pode ajudar a segmentar esses públicos de programadores que conseguem construir produtos que irão alargar o valor do seu banco até aos utilizadores finais.

Uma proposta de valor estabelecida e um roteiro da API

Uma estratégia de API orientada para o negócio ajudá-lo-á a desenvolver um roteiro que apresente de forma clara a proposta de valor da sua organização aos stakeholders — do conceito à implementação e operação. Será capaz de identificar quaisquer lacunas nos seus recursos antes que se tornem problemáticas. Também é uma boa ideia criar documentação rigorosa e actualizada, que todos os que possam vir a usar a API consigam aceder e compreender. Considere que tanto programadores como não programadores precisarão de saber como funciona e porque é que acrescenta valor.

Experimentação

Com as APIs de Open Banking, pode ser benéfico começar pequeno e desenvolver. Além disso, antes de considerar permitir que terceiros utilizem a sua API bancária, é importante testá-los. Conhecido como «dogfooding», pode testar a qualidade da sua API antes de a disponibilizar numa versão beta para recolha de feedback.

Plataformas de gestão de APIs

Uma estratégia de API forte vai além da implementação tecnológica inicial. Para impulsionar a inovação e abrir novas oportunidades, precisa de saber como a gerir. Uma plataforma de gestão de API dar-lhe-á as ferramentas para definir e medir KPIs: os nossos próximos dois pontos.

KPIs claros

Quais serão os seus indicadores-chave de desempenho (KPIs)? Alinhados com os seus objectivos de negócio, KPIs claramente definidos ajudarão a acompanhar o que está a funcionar e o que precisa de ser alterado. No fim de contas, o KPI que escolher dependerá do seu objectivo de negócio. Por exemplo, o seu objectivo pode ser gerar receita, aumentar as conversões ou expandir o seu ecossistema Fintech.

Monitorização da API e métricas

Tal como em muitas outras iniciativas de negócio, as APIs exigem analítica para uma implementação bem-sucedida. As APIs de Open Banking precisam de monitorização para garantir que estão a funcionar como devem e para identificar potenciais ameaças de segurança. Quando se trata de monitorizar a sua API, existem três métricas principais a acompanhar:

*   Métricas de receita — qual é o seu ROI?
*   Métricas operacionais — existem erros?
*   Métricas de programadores — os programadores estão a ter uma boa experiência de utilizador

Uma estratégia de API forte irá também monitorizar os sucessos e estar atento a novas funcionalidades e oportunidades de crescimento.

Modelos de APIs bancárias BaaP e BaaS

Dependendo da sua justificação para uma API bancária e dos seus objectivos de negócio, a sua estratégia de API e os modelos de negócio escolhidos podem variar. A sua organização pode querer optar pelo caminho de Banking as a Platform (BaaP), fornecendo os seus próprios serviços essenciais e usando APIs para intermediar serviços externos. Banking as a Platform oferece oportunidades para monetização de APIs e para alcançar novos clientes. Banking as a Service (BaaS) é outra área que poderá querer explorar. O BaaS dá aos fornecedores terceiros acesso aos serviços essenciais de um banco. A sua estratégia de API pode centrar-se em disponibilizar, proteger e comercializar APIs para empresas Fintech que oferecem serviços bancários especializados para mercados de nicho.

O Open Bank Project

As APIs de Open Banking têm potencial para proporcionar aos bancos e instituições financeiras grandes benefícios e oportunidades de crescimento. Contudo, tal como em qualquer empreendimento comercial, é essencial implementar uma estratégia bem pensada. A plataforma Open Bank Project, liderada pela TESOBE, é uma solução de middleware que permite às instituições financeiras criar, proteger, distribuir e monetizar APIs de forma fácil. Se procura apoio no desenvolvimento de uma estratégia de API forte, sinta-se à vontade para contactar-nos para saber mais e marcar uma demonstração.