CPPE destaca alocação fraca de crédito apesar de recapitalização bancária na Nigéria

O Centre for the Promotion of Private Enterprise (CPPE) levantou preocupações face a fraquezas estruturais persistentes no sistema de crédito da Nigéria, alertando que, apesar de uma operação bem-sucedida de recapitalização bancária, os empréstimos continuam enviesados e amplamente desligados dos sectores produtivos.

O think tank sublinhou que os balanços bancários mais fortes devem agora traduzir-se em apoio significativo para a economia real.

Num documento de política publicado no domingo, e assinado pelo Diretor Executivo Muda Yusuf, a CPPE elogiou o Banco Central da Nigéria (CBN) por executar um programa de recapitalização suave e ordenado.

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**O que o think tank está a dizer **

Embora a recapitalização tenha reforçado a resiliência do sector bancário, a CPPE alertou que a intermediação financeira da Nigéria continua fraca, com o crédito ao sector privado em apenas 17% do PIB em 2025 — muito abaixo da média de 25% da África Subsariana e do referencial de 34% para os países de rendimento médio-baixo.

• _“O crédito com maturidade inferior a um ano representa cerca de 55% do crédito total, enquanto o crédito de longo prazo (acima de três anos) representa apenas cerca de 25%.” _
• “Esta estrutura não está alinhada com as necessidades de financiamento de sectores críticos como a manufatura, a agricultura, a infra-estrutura e o imobiliário,” afirmou a CPPE.

A CPPE afirmou que o crédito ao consumidor representa apenas 7 por cento do total do crédito, abaixo do intervalo regional de 15–25%.

• As pequenas e médias empresas (PMEs), assinalou a CPPE, recebem apenas 1% do crédito bancário total, face a uma média regional de 5%, apesar de contribuírem com cerca de 50% do PIB e mais de 80% do emprego.
• Aproximadamente 55% do crédito concedido pelos bancos é de curto prazo (menos de um ano), enquanto o crédito de longo prazo acima de três anos representa apenas 25%.
• A alocação por sectores favorece os serviços (55% do crédito total), com a manufatura e a agricultura a receberem apenas 14% e 5%, respetivamente.

A CPPE destacou que este desequilíbrio limita o financiamento para sectores intensivos em capital como a manufatura, a agricultura, a infra-estrutura e o imobiliário, comprometendo os objectivos de diversificação económica e de industrialização.

Mais informações

A CPPE identifica barreiras estruturais que continuam a limitar o impacto da força do sector bancário na economia real:

• Elevado endividamento do Governo que faz concorrência ao crédito do sector privado
• Política monetária apertada e taxas de juro elevadas
• Requisitos de garantias rigorosos e riscos percepcionados elevados, sobretudo para as PMEs
• Estruturas de incentivos que favorecem investimentos de curto prazo e de baixo risco em vez de empréstimos produtivos de longo prazo

A CPPE enfatizou que o foco da política tem agora de mudar da recapitalização para melhorar a intermediação financeira e assegurar que o crédito flua de forma eficaz para os sectores produtivos.

O que deve saber

O Governador do Banco Central da Nigéria (CBN), Olayemi Cardoso, revelou recentemente que 32 bancos na Nigéria já cumpriram os requisitos mínimos de capital revistos ao abrigo do programa de recapitalização em curso.

O CBN tinha anteriormente dito que os bancos nigerianos mobilizaram um total de 4,61 biliões de N em capital novo sob o seu programa de recapitalização em curso, reflectindo forte apetência dos investidores e crescente participação estrangeira no sector.

O CBN referiu que o exercício de recapitalização está já a produzir resultados mensuráveis, particularmente em termos de maior confiança dos investidores e expansão regional por parte dos bancos nigerianos.

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