A Revolut enfrenta atrasos na mobilização da licença bancária no Reino Unido

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A Revolut corre o risco de falhar o prazo da licença bancária do Reino Unido devido a frustrações regulatórias

A Revolut enfrenta uma nova pressão regulatória no Reino Unido, com fontes a alertarem que a empresa de banca digital poderá falhar um marco importante na sua tentativa de se tornar um banco britânico totalmente autorizado. A neobank, avaliada em $45 mil milhões, está, segundo se diz, a ter dificuldades em concluir a fase final do processo de licença bancária no Reino Unido, levantando preocupações sobre se o seu período de “mobilização” terminará a tempo.

De acordo com a informação do City A.M., várias fontes próximas do assunto levantaram dúvidas sobre a capacidade da empresa de cumprir a data-limite prevista de 25 de julho para o seu período provisório de 12 meses. A fase de mobilização, que começou depois de a Revolut ter obtido aprovação preliminar da Autoridade de Regulação Prudencial (PRA) em 2024, destina-se a funcionar como uma fase transitória antes de ser concedida a autorização total.

Embora o prazo da PRA não seja estatutário, as orientações oficiais deixam claro que a mobilização “não deve durar mais de 12 meses” e que as prorrogações não são concedidas de forma rotineira. Se uma empresa não conseguir cumprir as expectativas regulatórias até ao fim do período, a PRA pode revogar a autorização provisória ou o requerente pode optar por retirar o pedido.

A crescente complexidade dificulta a aprovação final

A escala global da Revolut é amplamente vista como um dos principais obstáculos neste processo. Com mais de 500.000 clientes no Reino Unido já em funcionamento na altura em que apresentou o pedido de licença, a empresa é a maior entidade a passar por este caminho específico de autorização.

Uma fonte citada pelo City A.M. sugeriu que a escala do negócio criou desafios únicos não enfrentados previamente por reguladores ou requerentes. Estas complexidades abrangem sistemas operacionais, infraestruturas de conformidade, requisitos de capital e recrutamento de liderança sénior — todos critérios obrigatórios para obter a aprovação final.

Um porta-voz da Revolut afirmou que a empresa está focada em cumprir os padrões regulatórios necessários, em vez de procurar um prazo específico. Acrescentou que a empresa está a trabalhar “de forma construtiva” com a PRA e que a sua fase de mobilização representa “o processo mais alargado e mais complexo” do seu tipo no Reino Unido até à data.

O presidente indica que as operações podem começar em 2025

No seu relatório anual mais recente, o presidente da Revolut, Martin Gilbert, indicou que a empresa espera começar formalmente as operações como banco britânico licenciado “durante 2025”, sugerindo um calendário para além do marco atual de julho de 2025. O relatório não forneceu um prazo atualizado, mas deu a entender que os preparativos continuam e que a licença permanece um objetivo central para o negócio doméstico da empresa.

A fase de mobilização inclui vários componentes-chave exigidos para a autorização final. Entre eles estão garantir reservas de capital adequadas, implementar uma infraestrutura informática completa de TI, nomear responsáveis séniores pelos riscos e pela conformidade, e estabelecer um quadro de governação capaz de cumprir os padrões da PRA. Até que estas condições estejam satisfeitas, a Revolut permanece num estado de acompanhamento.

O atraso surge na sequência de um relatório do Financial Times de que a Revolut ainda não recebeu aprovação para uma licença de crédito ao consumo no Reino Unido — mais um obstáculo que pode afetar o âmbito das suas futuras ofertas de retalho no mercado.

Obstáculos domésticos alteram o foco para o crescimento internacional

À medida que os atrasos nas licenças domésticas continuam, fontes citadas pelo City A.M. indicaram que a Revolut está a direcionar cada vez mais os seus esforços para a expansão internacional. A empresa já tinha expressado frustração com o que considera ser complexidade regulatória excessiva no Reino Unido.

O CEO Nik Storonsky tem sido particularmente vocal sobre o tema, tendo criticado anteriormente o ambiente regulatório da Grã-Bretanha.

Em maio, a Revolut nomeou Paris como a sua nova sede na Europa Ocidental, apontando a clareza regulatória como fatores-chave na decisão. Ao mesmo tempo, a empresa reafirmou o seu compromisso em manter Londres como base global de operações, embora a mudança tenha evidenciado a crescente insatisfação da empresa com o ritmo regulatório do Reino Unido.

O diretor financeiro bancário Sid Jajodia elogiou o quadro da França para banca digital, acrescentando que este apoia a estratégia de longo prazo da Revolut ao longo do continente. Estes comentários, juntamente com os atrasos no Reino Unido, levantaram questões sobre onde a empresa vê o seu futuro crescimento ancorado.

A pressão sobre fintech aumenta à medida que as expectativas crescem

Os desafios regulatórios da Revolut surgem num momento em que o setor fintech está sob escrutínio crescente por parte de entidades de supervisão financeira em todo o mundo. À medida que os bancos digitais passam para além de transações baseadas em aplicações e procuram um estatuto de serviço completo, as expectativas em torno de governaça, risco e padrões operacionais aumentaram acentuadamente.

A Autoridade de Regulação Prudencial do Reino Unido deixou claro que a mobilização não é um objetivo “flexível” e que os bancos têm de cumprir padrões elevados antes de entrarem plenamente no mercado. Para a Revolut, o atraso acrescenta-se a uma lista de objetivos de licenciamento ainda por resolver, incluindo o seu pedido com longa pendência para uma licença bancária completa nos Estados Unidos.

O crescimento agressivo da empresa, a ampla gama de produtos e a presença global tornam-na um caso único — aquele que não se enquadra facilmente nos modelos regulatórios existentes. Mas, com a licença do Reino Unido ainda em limbo, surgem questões sobre se o seu mercado de origem continuará a ser um pilar central no seu futuro plano.

À medida que continua a expandir-se para novas regiões e a desenvolver capacidades bancárias em múltiplas jurisdições, a empresa enfrenta um desafio duplo: manter o impulso enquanto satisfaz enquadramentos regulatórios cada vez mais complexos.

Se a licença do Reino Unido chegar em semanas ou meses, a mensagem é clara — o próximo capítulo da fintech será construído não apenas com base na inovação, mas também na regulação, na execução e na confiança.