Acha que não precisa do Medicare aos 65 anos? Veja quando adiar pode sair-lhe caro.

Muitas pessoas aguardam chegar aos 65 anos, porque é nessa altura que, em geral, começa a elegibilidade para o Medicare. Mas não é certo que vai querer inscrever-se no Medicare aos 65 anos.

Talvez ainda esteja a trabalhar aos 65 anos ou tenha seguro de saúde através do plano de trabalho do cônjuge. Nessa altura, porque é que havia de se inscrever no Medicare — e pagar por ele — quando está satisfeito com a sua cobertura?

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Mas em alguns casos, adiar a inscrição no Medicare não é a atitude inofensiva que possa pensar que é. E é importante compreender quando é seguro esperar e quando não é.

Ter cobertura não é sempre suficiente

Não é automaticamente um erro adiar o Medicare logo que se torna elegível. Pode ter um plano profissional com subsídios elevados que oferece uma excelente cobertura. Mesmo que o Medicare viesse a servir como seguro secundário na sua situação, pode não valer a pena pagar esses prémios da Parte B.

Além disso, é possível que o seu plano de saúde atual seja compatível com uma conta de poupança para a saúde (HSA). Já não pode contribuir para uma destas contas quando se inscreve no Medicare. E talvez não queira abrir mão da vantagem fiscal que obtém com a sua HSA ainda.

Se trabalhar numa empresa com 20 ou mais empregados que lhe fornece seguro de saúde, o seu plano de grupo é, em geral, considerado uma cobertura credível. Isso significa que, em regra, pode adiar a sua inscrição no Medicare sem enfrentar penalizações por atraso. Quando sair do seu emprego ou terminar a sua cobertura de saúde de grupo, normalmente ficará elegível para um período de inscrição especial para se inscrever.

Mas se trabalhar para uma empresa mais pequena ou comprar o seu próprio seguro através do Marketplace da ACA, a sua cobertura pode não ser considerada credível. Nesse caso, poderá não ser elegível para um período de inscrição especial no Medicare. E, se não se inscrever no Medicare durante o seu período inicial de inscrição, poderá enfrentar sobretaxas graves.

Não só pode ser atingido por sobretaxas nos prémios do seu plano de medicamentos, como também corre o risco de uma sobretaxa de 10% nos seus prémios da Parte B do Medicare por cada período de 12 meses durante o qual é elegível para inscrição, mas não se inscreve. Ao longo de uma reforma com décadas, esses custos extra podem somar-se de forma séria.

Certifique-se de que conhece as regras

Pode pensar que não precisa de Medicare aos 65 anos. Mas antes de decidir adiar a sua inscrição, certifique-se de que é elegível para um período de inscrição especial.

Caso contrário, poderá querer planear inscrever-se no Medicare assim que fique elegível pela primeira vez. O seu período inicial de inscrição começa três meses antes do mês em que completa 65 anos e termina três meses depois desse mês. Pode compensar bastante garantir que a cobertura do Medicare está em vigor durante essa janela de sete meses.