EBANX Estende a Adoção de Tokens de Rede por Toda a América Latina

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A EBANX alargou a utilização de tokens de rede para três mercados latino-americanos adicionais, após reportar resultados fortes durante as primeiras implementações. A empresa já tinha introduzido a tecnologia no Brasil e no Chile. Agora, a Colômbia, o Peru e a República Dominicana juntaram-se ao grupo, alargando o acesso a um sistema concebido para substituir números de cartões sensíveis por identificadores seguros e dinâmicos. A expansão mais recente surge à medida que comerciantes regionais, instituições financeiras e empresas de fintech procuram formas de melhorar as taxas de aprovação, reduzindo simultaneamente a exposição a fraudes em transações digitais de elevado volume.

Uma Expansão mais Ampla após Resultados Iniciais

A EBANX afirmou que testes internos em toda a América Latina mostraram uma redução de até 86 por cento nas rejeições de cartões de crédito relacionadas com fraude e segurança quando foram usados tokens de rede. Esses dados ajudaram a sustentar a decisão de alargar a tecnologia para além dos mercados iniciais.

Na Colômbia, a empresa está agora a processar mais de dois milhões de transações mensais através do sistema tokenizado. A EBANX informou que a taxa média de aprovação para transações com tokens de rede é cerca de dez pontos percentuais superior à das transações sem tokens. A empresa disse que a adoção por parte dos comerciantes atingiu um nível em que a maioria das transações já depende do sistema. Mais de cem empresas de sectores como SaaS, retalho online e gaming já utilizam a tecnologia.

Porque a Tokenização é Importante nos Mercados Emergentes

Os tokens de rede substituem o número de conta principal de um cartão por um substituto dinâmico guardado na infraestrutura da rede do cartão. Este processo reduz a possibilidade de fraude associada a credenciais roubadas ou comprometidas. Também apoia taxas de aprovação de transações mais elevadas, porque o token permanece válido mesmo quando o cartão físico é reemitido, ajudando a manter a continuidade para pagamentos e subscrições recorrentes.

Em mercados emergentes, onde o comércio transfronteiriço continua a aumentar e as preocupações com fraude se mantêm elevadas, a tokenização tornou-se um tema central. Os prestadores de pagamento têm recorrido cada vez mais a esta abordagem para apoiar o comércio digital e reduzir o atrito que frequentemente acompanha as verificações de segurança. Ao remover algumas das vulnerabilidades associadas a dados estáticos de cartões, os tokens de rede podem ajudar os comerciantes a reter clientes, sobretudo em sectores com faturação recorrente frequente.

A Posição da EBANX no Peru

No Peru, a EBANX salientou que, neste momento, é o único prestador de serviços de pagamento que oferece tokens de rede em ambas as principais redes internacionais de cartões. A sua equipa disse que isto dá aos comerciantes peruanos acesso a uma abordagem que suporta um desempenho de pagamentos mais estável, especialmente à medida que o sector de comércio eletrónico do país cresce. O mercado local deverá exceder trinta mil milhões de dólares norte-americanos por ano dentro de alguns anos, segundo dados do sector citados pela empresa.

Sete em cada dez transações com cartões processadas pela EBANX no Peru já utilizam tokens de rede. A empresa afirmou que as taxas de aprovação melhoraram em mais de sete pontos percentuais em comparação com transações sem tokenização. Os fornecedores de SaaS registaram o maior aumento, enquanto empresas de redes sociais, educação online, retalho online e streaming também viram ganhos.

A EBANX explicou que as taxas de aprovação em alguns segmentos já ultrapassam os oitenta por cento. A empresa considera estes resultados iniciais como uma indicação de que a tokenização pode estabilizar categorias de elevado volume com padrões de faturação variáveis.

Desenvolvimentos na República Dominicana

A República Dominicana assinala a primeira vez que a EBANX lançou tokens de rede num mercado caribenho. A empresa disse que isto representa mais uma fase na sua colaboração com a AZUL, o prestador de pagamentos eletrónicos detido pelo Grupo Popular. As duas empresas trabalham em conjunto desde 2023 em esforços para apoiar o comércio eletrónico e reforçar os canais de pagamentos digitais no país.

O uso de cartões é prevalente na República Dominicana, onde a grande maioria dos pagamentos digitais é feita com cartões de crédito e de débito. A EBANX reportou que as taxas de aprovação das transações tokenizadas na fase inicial de implementação atingiram um nível superior a noventa por cento. Os parceiros locais manifestaram apoio à implementação, descrevendo a tokenização como um passo que traz mais segurança e um desempenho de aquisição mais estável para os comerciantes.

Executivos das equipas regionais da EBANX disseram que a iniciativa ajuda a preparar o país para uma atividade digital crescente, reduzindo a probabilidade de rejeições relacionadas com fraude. Os líderes da AZUL destacaram o seu interesse em alargar o conjunto de tecnologias disponíveis para os comerciantes locais à medida que a adoção digital continua a aumentar.

Por que Bancos e Comerciantes Estão a Prestar Atenção

A tokenização está a ganhar destaque na América Latina porque aborda vários problemas que comerciantes e instituições financeiras enfrentam diariamente: fraude, reemissão de cartões e taxas de aprovação inconsistentes. Muitos mercados na região registaram um crescimento rápido do comércio digital, mas esse crescimento tem sido frequentemente acompanhado por obstáculos na fiabilidade das transações. Os tokens dinâmicos podem ajudar a reduzir interrupções, mantendo a continuidade entre cartões e credenciais armazenadas.

Para os comerciantes, taxas de aprovação mais elevadas traduzem-se em receitas mais estáveis, especialmente em sectores baseados em subscrições onde pagamentos falhados podem levar à perda de clientes. Para emitentes e processadores de cartões, a redução de rejeições relacionadas com fraude ajuda a diminuir custos operacionais.

Os prestadores de pagamento regionais e as empresas de fintech também estão a acompanhar de perto a tendência. À medida que o comércio digital amadurece por toda a América Latina, a tokenização poderá tornar-se um padrão em vez de uma ferramenta emergente. Isto aproximaria a região das práticas já observadas na América do Norte e em partes da Europa.

A Tecnologia por Trás dos Tokens de Rede

Os tokens de rede são gerados pelas redes de cartões e dependem de uma infraestrutura segura que atualiza o token dinamicamente. Isto torna o token menos vulnerável a usos indevidos. Quando um cartão físico expira ou é substituído, o token associado a um comerciante permanece ativo, permitindo que os pagamentos continuem sem interrupções.

Como o token transporta funcionalidades adicionais de autenticação, os emitentes tendem a ver as transações tokenizadas como de menor risco. Esta perceção pode contribuir para taxas de aprovação mais elevadas em vários sectores.

O modelo é particularmente útil em mercados emergentes, onde taxas elevadas de rejeição podem desencorajar tanto comerciantes nacionais como internacionais. Ao combinar a redução de risco com uma maior continuidade das transações, a tecnologia tem como objetivo apoiar um ambiente mais previsível para pagamentos digitais.

Contexto Regional e Considerações Regulatórias

Ao longo da América Latina, os governos e as instituições financeiras estão a incentivar ferramentas que reduzem a fraude e apoiam um comércio online seguro. As regras de cada país diferem, mas os reguladores partilham um interesse comum em proteger os consumidores e melhorar a estabilidade dos pagamentos à medida que a atividade digital se acelera.

A tokenização enquadra-se nestes esforços porque assenta em normas estabelecidas de rede de pagamentos, em vez de armazenamento de dados proprietários. Isto dá aos reguladores e às instituições financeiras mais confiança ao avaliar o risco. À medida que o comércio digital cresce, o equilíbrio entre segurança e facilidade de utilização está a tornar-se uma consideração central para os decisores políticos.

Para Onde Seguimos

A EBANX afirmou que planeia continuar a implementar capacidades de tokens de rede em mercados latino-americanos adicionais. A empresa considera a tokenização como um recurso que pode ajudar comerciantes e instituições financeiras a gerir volumes de transações em aumento, reduzindo a exposição à fraude. As suas equipas por toda a região defenderam que os resultados iniciais demonstram um melhor desempenho em aprovações e menos interrupções para os clientes.

À medida que a economia digital da região se expande, outros prestadores de pagamento e empresas de fintech deverão estudar estes resultados para determinar se implementações semelhantes poderiam funcionar nas suas próprias operações. A tokenização passou de uma funcionalidade experimental para uma opção amplamente discutida nos mercados onde o comércio digital está a crescer rapidamente.