Salários dos "trabalhadores de banco" revelados! Estas três categorias de cargos sofrem ajustes concentrados

Relatórios anuais de bancos cotados divulgam-se ao longo do meio do caminho.

Até ao momento, dos 57 bancos A-shares e H-shares, 37 já concluíram a divulgação de resultados anuais, e a situação dos salários e remunerações dos trabalhadores foi, entretanto, revelada.

O repórter do China Securities Journal organizou os dados de 37 bancos listados com informação completa e comparável (incluindo 6 grandes bancos estatais, 10 bancos por ações, 15 bancos comerciais urbanos e 6 bancos comerciais rurais) e constatou que os custos de pessoal dos bancos cotados, de forma geral, aumentaram.

Ao mesmo tempo, no ano passado, os 37 bancos contrataram mais de 6500 pessoas no total; as novas contratações continuaram a concentrar-se sobretudo em marketing de negócios, tecnologia de informação e afins, e os grupos de empregados em que as funções de caixa e a formação académica não são particularmente vantajosas continuaram a ser otimizados.

Em termos de remuneração média por trabalhador, os bancos por ações com mecanismos mais flexíveis, maior grau de orientação para o mercado e filiais concentradas em cidades desenvolvidas mantêm-se no topo. Ainda assim, o Zhejiang Bank e o China Everbright Bank registaram quedas mais acentuadas na remuneração.

Em termos de escala absoluta, o CITIC Bank continuou a aumentar ligeiramente a remuneração média por trabalhador, para mais de 600 mil yuans, mantendo-se em primeiro lugar; o Bank of Luzhou e o China Merchants Bank surgem logo a seguir, sendo que a remuneração média do CMB tem vindo a descer consecutivamente há quatro anos.

Remuneração dos bancos por ações em tendência global de queda

De acordo com o que se sabe, a remuneração dos trabalhadores bancários é principalmente refletida na rubrica “Despesas com serviços e gestão” da demonstração de resultados, na “Despesa com empregados”; alguns bancos também a designam como “custo de mão de obra”, “custo com empregados” e outros termos.

A “despesa com empregados” desdobra-se em subsídios e bónus salariais, bem como em contribuições para segurança social, cinco seguros e um fundo, despesas de sindicato e despesas de formação, entre outros itens. Dentro disso, “salários e bónus” correspondem aos “salários dos empregados” que normalmente mencionamos; os restantes itens designam-se genericamente por benefícios.

Entre os 37 bancos referidos, a maioria aumentou o investimento em recursos humanos para proteger a materialização da estratégia. Entre eles, o Bank of Luzhou e o Weihai Bank aumentaram o investimento em recursos humanos em 17% e 12%, respetivamente, no ano passado; o Chongqing Bank também ficou perto de 10%, ocupando posições na liderança entre pares.

Em simultâneo, 11 bancos reduziram ligeiramente o custo total de mão de obra. Entre eles, o China Everbright Bank registou uma queda homóloga próxima de 10%, com a maior redução a assumir posição de destaque; a Jiangxi Bank, a Dongguan Rural Commercial Bank e o Zhejiang Bank também apresentaram quedas superiores a 5%.

No que toca à remuneração média por trabalhador, ao calcular por recursos humanos equivalentes (média do número de empregados no início e no fim do ano), nos 37 bancos referidos, os bancos por ações, no conjunto, registaram queda, mantendo ainda assim um nível de liderança absoluta.

Entre eles, a remuneração média do CITIC Bank subiu ligeiramente para 600 mil yuans, ficando temporariamente em primeiro entre os bancos por ações. A remuneração média do CMB tem caído consecutivamente há quatro anos, tendo recuado para menos de 580 mil yuans; o Industrial Bank continua em torno de 560 mil yuans, com uma ligeira subida homóloga.

A remuneração média do Zhejiang Bank também desceu consecutivamente pelos últimos três anos, diminuindo 9% face ao ano anterior, para cerca de 520 mil yuans. Dos restantes bancos por ações, apenas o China Everbright Bank registou uma queda maior do que o Zhejiang Bank: a remuneração média do primeiro caiu 10,6% homólogas para cerca de 420 mil yuans.

Além disso, a remuneração média por trabalhador do Minsheng Bank, Ping An Bank, Shanghai Pudong Development Bank e Bohai Bank situa-se igualmente no intervalo de 420 mil a 500 mil yuans. O China Huaxia Bank, embora tenha aumentado ligeiramente, tem uma escala absoluta de remuneração média inferior a 310 mil yuans.

No mesmo período, a remuneração média dos bancos comerciais urbanos cotados situou-se, de forma generalizada, em cerca de 380 mil yuans e registou uma subida global. Entre os casos em Bolsa de Hong Kong, o Bank of Luzhou manteve-se em 590 mil yuans, continuando a ocupar as primeiras posições entre bancos cotados; o Anhui Bank of Commerce também ultrapassa 510 mil yuans na remuneração média.

Observando novamente os grandes bancos estatais, embora a escala absoluta da despesa com empregados seja maior, devido à mudança na estrutura dos empregados, a remuneração média aumentou no ano passado de forma geral. Entre eles, o BOC e o ICBC subiram para 455 mil yuans e 370 mil yuans, respetivamente, mantendo-se na liderança entre os grandes bancos.

Maior remuneração corresponde a maior capacidade de produção

De forma geral, a remuneração média dos bancos por ações cotados e dos bancos comerciais urbanos está no topo do setor bancário; por trás disso há fatores objetivos:

Em primeiro lugar, os bancos por ações cotados e os bancos comerciais urbanos concentram mais filiais e trabalhadores e, além disso, a sua distribuição principal é em cidades importantes do país; por isso, é necessário oferecer remunerações mais atrativas para captar talento.

Em segundo lugar, as bases de pessoal e a composição em termos de habilitações académicas não são iguais entre diferentes tipos de bancos. Tomando como exemplo os bancos rurais comerciais que se enraízam nas zonas rurais: para os negócios de micro e pequenas empresas, a dependência de pessoal é forte, e a base de trabalhadores tende a ser maior.

Os grandes bancos estatais têm ainda mais frequentemente números de empregados na ordem das dezenas de milhares. Entre as instituições bancárias domésticas do BOC, a proporção de empregados com licenciatura ou grau superior é próxima de 92%; já no Agriculture Bank of China, a proporção de empregados com licenciatura ou grau superior é inferior a 79%.

Em contraste, entre os bancos por ações cotados e os bancos comerciais urbanos, a proporção de empregados com licenciatura ou grau superior é, em geral, superior a 85%. O CITIC Bank, o Industrial Bank e o China Merchants Bank excedem mesmo 96%, 93% e 91%, respetivamente, e o nível correspondente de remuneração média também é mais elevado.

Além disso, relativamente aos grandes bancos estatais, os bancos por ações cotados e os bancos comerciais urbanos têm mecanismos mais flexíveis e são mais orientados para o mercado. Perante uma concorrência de mercado relativamente mais intensa, para atrair talentos, os benefícios e condições oferecidos são mais tentadores, especialmente em termos de remuneração de quadros-chave dos negócios e de talentos em digitalização.

Ainda mais importante: compatível com a elevada remuneração média é a elevada produção média por trabalhador dos bancos por ações cotados e dos bancos comerciais urbanos.

Os dados mostram que, entre os 37 bancos referidos, há 6 bancos cuja receita criada por trabalhador excede 2,8 milhões de yuans no total, incluindo 4 bancos por ações e 2 bancos comerciais urbanos.

Entre eles, a receita criada por trabalhador do CITIC Bank no ano passado ficou perto de 3,2 milhões de yuans, liderando em primeiro lugar; o Ping An Bank e o Industrial Bank vêm logo a seguir, com receitas criadas por trabalhador de cerca de 3,18 milhões de yuans e 3,09 milhões de yuans, respetivamente.

Nos bancos comerciais urbanos, tanto o Anhui Bank of Commerce como o Chongqing Bank têm receitas criadas por trabalhador de cerca de 2,8 milhões de yuans, situando-se em posição de liderança. O Bank of Luzhou, que antes liderava entre os bancos comerciais urbanos, viu a sua receita criada por trabalhador cair 20%, para 2,72 milhões de yuans.

Por outro lado, nos grandes bancos estatais, a receita criada por trabalhador é, em geral, de cerca de 2 milhões de yuans, com uma subida homóloga em média. Entre eles, o BOC manteve a receita criada por trabalhador em 2,73 milhões de yuans no ano passado, sendo a mais alta entre os grandes bancos estatais; isso está em linha com a remuneração média relativamente mais elevada desse banco.

Os bancos comerciais rurais cotados são afetados por fatores como a maior base de empregados e a capacidade tecnológica relativamente limitada; por isso, a receita criada por trabalhador fica, na maioria das vezes, dentro de 2 milhões de yuans. Entre eles, o Wuxi Bank, com remuneração média relativamente mais alta, registou receita criada por trabalhador superior a 2,71 milhões de yuans no ano passado.

Contratação global em aumento

Depois de ver a remuneração e a produção média, por fim, observamos a variação no número de empregados dos 37 bancos cotados mencionados: em 2025, o número de empregados aumentou mais de 6500 pessoas ao longo do ano, sendo o aumento inferior ao de 2024. No conjunto, a quantidade de bancos com contratação e de bancos com redução de pessoal é praticamente equivalente.

De modo geral, o aumento do número de empregados bancários surge sobretudo em marketing de negócios e em tecnologia de informação. Segundo os dados, nos 6 grandes bancos estatais, o aumento total do número de empregados foi de cerca de 1500 pessoas; no Agriculture Bank of China e no BOC, o aumento foi de cerca de 3100 e 2200 pessoas, respetivamente.

Entre eles, o BOC tem vindo a contratar continuamente há quatro anos. No ano passado, entre os empregados das instituições bancárias domésticas desse banco, o aumento do pessoal de vendas e desenvolvimento de negócios foi superior a 1700 pessoas, e o número de profissionais de tecnologia financeira aumentou mais de 700 pessoas, tendo praticamente atingido o objetivo do plano de “10000 pessoas” para tecnologia financeira.

Nos bancos por ações, o China Merchants Bank manteve uma tendência de crescimento no número de empregados ao longo do tempo. No ano passado, contratou quase 4400 pessoas, ocupando o primeiro lugar entre os 37 bancos referidos. Em termos de composição profissional, no ano passado, a soma do pessoal de finanças corporativas e de finanças de retalho desse banco aumentou em mais de 2400 pessoas.

Além disso, nos relatórios anuais, revela-se que o CMB dá importância à reserva de talentos de “dados e inteligência”. No final de 2024, o número de profissionais de I&D excedia 1,1 milhar, representando 9,1% do total de empregados. Na conferência de divulgação de resultados anuais, o banco também afirmou que se esforçará por construir “o primeiro banco inteligente do setor”.

Além disso, a indústria bancária continua a promover ajustes e otimizações na estrutura dos trabalhadores. No conjunto, os trabalhadores com redução de pessoal na indústria bancária apresentam características relativamente consistentes e concentram-se principalmente em três tipos de empregados e funções:

Em primeiro lugar, funções com substituibilidade relativamente alta. Por exemplo, caixas, seguranças, apoio ao cliente por telefone, vendas de cartões de crédito e outras funções; estas posições podem envolver tanto empregados efetivos quanto empregados por contrato.

A remuneração dos empregados nessas funções é relativamente baixa e a sua contribuição para a criação de receitas do banco é relativamente limitada; com o avanço da transformação digital e a mudança das preferências dos clientes, os bancos também descontinuaram redes de baixa eficiência e avançaram para a transformação das agências em modelo mais leve e mais inteligente.

Em segundo lugar, por motivos de melhoria da qualidade e eficiência, e de encurtamento do raio de gestão, os bancos optam por simplificar as unidades internas, reduzindo a proporção de estruturas e pessoal do back-office, e consequentemente o número de algumas funções de gestão e de operação diminui.

Em terceiro lugar, empregados cuja formação académica não é particularmente vantajosa. Segundo os dados, em 2025, o total de empregados com qualificação de ensino profissional/curso superior (o que inclui cursos técnicos) e abaixo nos 6 grandes bancos estatais diminuiu mais de 38 mil pessoas em conjunto.

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