Pagamentos móveis estagnam enquanto a Suíça mantém-se fiel ao dinheiro em efectivo e ao débito

À medida que surgiram tipos de pagamentos transformadores, como os activos digitais e os pagamentos em tempo real, muitos têm tratado a sua eventual dominância como algo inevitável.

Embora estes métodos tenham ganho rápida adesão em algumas regiões, a inércia nos pagamentos revelou-se difícil de ultrapassar noutras. Nos EUA, uma infra-estrutura de serviços financeiros profundamente enraizada fomentou um ecossistema orientado pelo cartão, no qual vias alternativas têm lutado para ganhar uma quota significativa.

Na Suíça, o dinheiro continua a ter há muito uma atracção cultural e funcional única. Um factor-chave é a forte preferência do país pela privacidade financeira — talvez não seja surpreendente para uma nação sinónima da conta bancária suíça.

Esta preferência não vacilou mesmo à medida que novas opções de pagamento chegaram ao mercado. De facto, dados do Banco Nacional Suíço (SNB) apuraram que aplicações de pagamento móvel como a Apple Pay e o próprio Twint da Suíça representaram 17% das transacções no ano passado, abaixo de um ponto percentual face ao ano anterior.

Circulação de Valores Elevados

O dinheiro continua a ser uma característica definidora do comércio suíço. O país emite a terceira denominação mais alta do mundo nas notas bancárias — a nota de 1.000 francos suíços, no valor aproximado de $1.250 — e vai ainda mais longe, chegando a grandes compras, incluindo automóveis.

Dito isto, o dinheiro já não é o principal método de pagamento. Segundo o SNB, os cartões de débito foram usados em 37% das transacções no ano passado, enquanto o dinheiro representou cerca de 30%. Ambos os números mantiveram-se, em grande medida, inalterados face ao ano anterior.

Pelo Amor ao Dinheiro

Apesar da preferência dos consumidores suíços por privacidade, tem havido poucos catalisadores para impulsionar uma mudança do débito e do dinheiro para alternativas digitais. Mesmo com o lançamento do sistema de Pagamentos Instantâneos de Compensação Interbancária Suíça (SIC IP) — e a exploração da interoperabilidade com o serviço de Liquidação de Pagamentos Instantâneos do TARGET da União Europeia vizinha — a adopção tem sido limitada.

Uma possível razão para a mudança poderia advir dos comerciantes. Embora tenha havido muita atenção às comissões de interchange dos cartões, o manuseamento de dinheiro também acarreta custos significativos, incluindo segurança, armazenamento e transporte.

É por isso que muitos comerciantes da UE se uniram recentemente para instar os legisladores a não tornarem obrigatória a aceitação de dinheiro. Argumentaram que tais requisitos forçariam as empresas a manter uma infra-estrutura dispendiosa de manuseamento de numerário.

No entanto, a prevalência do dinheiro na Suíça sugere que a moeda física continuará a ser uma parte central do ambiente de retalho. Muitos dos inquiridos no inquérito do SNB disseram sentir um maior sentido de controlo quando pagam com dinheiro e valorizam a natureza tangível da experiência.

Reforçando ainda esta perspectiva, o SNB realizou recentemente uma competição para desenhar a sua próxima série de notas bancárias, prevista para ser lançada em 2030 — um sinal de que a afinidade da Suíça com o dinheiro dificilmente irá desaparecer tão cedo.

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