Entidade âncora: a Banca de Negócios do Banco do Mar do Norte ativa um novo dinamismo no desenvolvimento industrial através de financiamento de cenários financeiros

Serviços financeiros para impulsionar a economia real; o mais importante é fazer a correspondência precisa com as necessidades da indústria e integrar-se profundamente nos cenários de desenvolvimento. O banco de transacções da Bank of Bohai (Bohai Bank) orienta-se pelo conceito de desenvolvimento da cadeia de abastecimento de “indústria como base, cenários como veios, integração interna e externa, capacitação do tesoureiro (cash management/treasury)”, e, com o financiamento baseado em cenários como ponto de apoio central, integra profundamente os serviços financeiros em todos os domínios e em todas as etapas da economia real. Por meio de inovação contínua em produtos, serviços e modelos, cria soluções financeiras personalizadas que se adaptam às necessidades de diferentes indústrias. Em 2025, o banco de transacções da Bohai Bank alocou mais de mil biliões de yuan em operações dentro e fora do balanço, injectando dinamismo no desenvolvimento de alta qualidade das indústrias com uma oferta financeira precisa, tornando-se uma prática-tipo para instituições financeiras se dedicarem à economia real e a servirem.

**　　Orientar-se pelas indústrias de base e desimpedir a “micro-circulação” da economia real**

As indústrias de base são o fundamento do desenvolvimento da economia real; a eficiência do seu funcionamento empresarial está directamente ligada ao quadro geral do desenvolvimento económico e social. O banco de transacções da Bohai Bank concentra-se em indústrias básicas da vida quotidiana, como água, electricidade, carvão, gás, petróleo, transporte, etc., abandonando os modelos tradicionais de serviços financeiros de homogeneização. Ao incorporar profundamente serviços financeiros baseados em cenários em todo o processo operacional, como compras industriais, liquidação e financiamento, desimpede o circuito de serviços de ponta a ponta, desde a liquidação de base até ao financiamento, permitindo que os serviços financeiros correspondam com precisão às necessidades reais de operação das empresas.

No que diz respeito às necessidades frequentes de fundos de empresas em domínios como electricidade e transporte logístico, o banco aprofunda a cooperação estratégica com líderes do sector, lançando produtos de serviços financeiros dedicados, de forma a responder e concretizar de modo eficiente as necessidades de financiamento, libertar eficazmente o fluxo de caixa das empresas e reduzir os custos de ocupação de fundos; em áreas como aviação, serviços de abastecimento de água e gás, através de inovações específicas em produtos financeiros, resolve os pontos de bloqueio de liquidação que persistem a longo prazo na indústria, fornecendo um apoio financeiro sólido para a operação estável das indústrias de base, mantendo continuamente desimpedida a “micro-circulação” da economia real.

**　　Aprofundar o caminho verde e activar o dinamismo da modernização industrial**

Ao adoptar o conceito de desenvolvimento verde e promover a transformação e actualização ecológica das indústrias tradicionais, contribui-se para uma orientação importante do desenvolvimento de alta qualidade da economia real. O banco de transacções da Bohai Bank integra profundamente a filosofia de finanças verdes com o modelo de financiamento por cenários, apoiando-se nas características do desenvolvimento de sectores tradicionais como agroflorestas, inovando modelos de serviços financeiros da cadeia de abastecimento verde e impulsionando a transição das indústrias tradicionais para uma vertente mais ecológica e sustentável, alcançando uma melhoria coordenada entre benefícios ambientais e benefícios económicos.

Atendendo às características de “pequeno montante, alta frequência e dispersão” da liquidação e do financiamento das cadeias de valor da agricultura característica, o banco cria uma solução dedicada de finanças verdes da cadeia de abastecimento. Com base no crédito da empresa central, capacita os intervenientes a montante da cadeia com grandes efeitos, encurtando significativamente o ciclo de recebimento das empresas e melhorando a eficiência global de operação da indústria. Neste momento, este modelo inovador já foi replicado e promovido em múltiplas áreas de agricultura característica; além de dinamizar toda a cadeia de abastecimento, ajuda também o desenvolvimento verde das indústrias rurais características, fazendo com que o financiamento baseado em cenários se torne um importante motor para promover a actualização verde da indústria.

**　　Focar nas PME e microempresas inclusivas, nutrindo a vitalidade dos actores do mercado**

As micro e pequenas empresas são os vasos capilares da economia real; activar a vitalidade do desenvolvimento das micro e pequenas empresas é o principal ponto de apoio para impulsionar o desenvolvimento de alta qualidade da economia real. O banco de transacções da Bohai Bank, aproveitando a oportunidade da transformação digital, constrói um modelo de serviços de finanças inclusivas de “penetração no crédito da empresa central + digitalização de ponta a ponta do processo”, estendendo a extensão dos serviços financeiros baseados em cenários até às extremidades da cadeia de abastecimento, resolvendo de forma mais precisa as dores da indústria das micro e pequenas empresas — “financiamento difícil, financiamento lento e financiamento caro”.

Com base no endosso do crédito das empresas centrais das cadeias de abastecimento, o banco consegue realizar operações totalmente online em todo o processo dos serviços de finanças inclusivas: pedidos de financiamento com aprovação eficiente e desembolso rápido, melhorando imensamente a eficiência de rotação de fundos das micro e pequenas empresas; tendo em conta as características de desenvolvimento concentrado de indústrias em parques industriais, o banco inova ao lançar uma solução digital de “um parque, uma estratégia”, criando uma plataforma dedicada de serviços financeiros para o parque. Assim, não só fortalece o elo da cadeia de clusters industriais do parque, como também melhora a capacidade de desenvolvimento industrial do parque e a competitividade na captação de investidores. Com o poder do financiamento baseado em cenários, continua a nutrir a vitalidade de desenvolvimento dos actores do mercado.

**　　Inovar em serviços transfronteiriços e construir pontes para a interligação do “duplo ciclo”**

No novo padrão de desenvolvimento em que o mercado interno e o mercado internacional se promovem mutuamente, desimpedir o financiamento transfronteiriço e ajudar as empresas a participarem melhor na concorrência do mercado global é uma extensão importante dos serviços financeiros para a economia real. O banco de transacções da Bohai Bank reforça continuamente a aposta na inovação de cenários no domínio do financiamento transfronteiriço: em 2025, o volume de liquidações internacionais ultrapassou mil milhões de dólares. Com serviços financeiros profissionais baseados em cenários, constrói uma ponte eficiente de financiamento para que as empresas “se internacionalizem” e “traga-se” capital.

Como o primeiro banco de Tianjin a participar directamente no CIPS, o banco aproveita plenamente as vantagens de localização e de especialização, inovando na criação de um modelo de serviços financeiros transfronteiriços com coordenação entre múltiplas partes, tendo conseguido concretizar com sucesso vários grandes projectos de financiamento transfronteiriço; lançou o serviço inovador “uma conta, cem moedas”, criando um sistema de gestão visível e transfronteiriça para pagamentos e recebimentos de fundos, aumentando significativamente a velocidade de crédito das remessas transfronteiriças, optimizando a experiência de gestão financeira transfronteiriça das empresas. Por meio de inovação em financiamento baseado em cenários, torna-se o fluxo de fundos transfronteiriços mais eficiente e mais conveniente, ajudando as empresas a integrarem-se profundamente nas cadeias de valor globais e nas cadeias de abastecimento.

**　　Criar um tesoureiro inteligente (smart treasury) e alargar as dimensões de serviço às empresas**

A eficiência da gestão de fundos das empresas está directamente ligada à qualidade do desenvolvimento operacional. O banco de transacções da Bohai Bank, tendo como base as necessidades reais da digitalização e da gestão de tesouraria a nível de grupo das empresas, estende o serviço financeiro baseado em cenários às etapas internas de gestão das empresas, criando uma plataforma de serviços financeiros inteligentes do “Bohai Treasury (渤银司库)” (tesoureiro do Bohai), para oferecer uma solução de gestão de tesouraria de funcionalidades completas, ajudando as empresas a concretizarem uma gestão consolidada e refinada dos fundos.

A plataforma constrói um “centro nervoso” inteligente de serviços multidimensionais, com funcionalidades como serviços de processos automatizados e análises de decisão, para corresponder de forma abrangente às necessidades de gestão do tesoureiro das empresas. Desde a entrada em funcionamento, a plataforma já abrange 204 empresas em 13 províncias do país; a taxa de cobertura de empresas estatais sob a alçada de Tianjin atinge 42%. Ajudou com sucesso várias grandes empresas a concluir a unificação do despacho de fundos dentro do grupo e a gestão consolidada, fazendo com que os serviços financeiros, indo além do simples financiamento e transferência de fundos, se estendam a todas as dimensões da gestão operacional das empresas. Assim, realizou-se a integração profunda entre o financiamento baseado em cenários e as necessidades de desenvolvimento das empresas.

O banco de transacções da Bohai Bank, com a prática de aprofundar a economia real por meio de financiamento baseado em cenários, já obteve ampla aceitação do mercado e do sector. Conquistou, em sequência, vários prémios de honra do sector, incluindo “Prémio para o melhor banco pela inovação de produtos de comércio”, “Prémio para a melhor inovação de produtos de finanças da cadeia de abastecimento” e o “Prémio Sirán (司南) para a construção de tesouraria na China” para bancos de excelência. O modelo de integração que explora “cenários da indústria + serviços financeiros” também oferece uma linha de pensamento que pode ser tomada como referência para o sector financeiro servir a economia real.

Responsáveis relevantes do banco de transacções da Bohai Bank disseram que, no futuro, continuarão a basear-se na essência de servir a economia real, a aprofundar o domínio do financiamento baseado em cenários e a aprofundar continuamente a inovação em produtos e serviços em torno das necessidades de desenvolvimento da indústria. Continuarão a estender os braços dos serviços financeiros, enriquecendo o conteúdo dos serviços baseados em cenários, para que os serviços financeiros correspondam melhor à realidade do desenvolvimento industrial. Com uma oferta financeira mais precisa, activarão a nova vitalidade do desenvolvimento industrial, apoiarão o desenvolvimento de alta qualidade da economia real e promoverão o trabalho conjunto entre bancos e empresas para alcançar resultados ganha-ganha e um desenvolvimento coordenado.

（责任编辑：王蕾 ）

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