O Banco SPD Hangzhou, através da sua filial de Hangzhou, continua a fortalecer-se nos cinco principais setores, apoiando a província económica a assumir um papel de liderança.

28 de março de 1994, a agência de Hangzhou do Shanghai Pudong Development Bank (SPDB) ficou estabelecida e criou raízes junto às margens do Lago Oeste, tornando-se a primeira instituição bancária comercial de capitais mistos com presença na província de Zhejiang, bem como o primeiro balcão da Pudong Bank a avançar para fora de Xangai. Naquela altura, existia apenas uma agência e os colaboradores eram apenas algumas dezenas. Hoje, passados 32 anos, esta agência já abriu 92 balcões de atendimento em toda a província de Zhejiang, com a rede de serviços a estender-se de Hangzhou a toda a província, tornando-se um dos bancos com capital misto mais profundamente enraizados em Zhejiang.

Agência de Hangzhou do Shanghai Pudong Development Bank. Todas as imagens deste artigo são fornecidas pela agência de Hangzhou do Shanghai Pudong Development Bank

Zhejiang é uma grande província da economia privada, uma província aberta e também uma grande província de ciência e tecnologia. Em 2025, o PIB da província ultrapassou 9,4 biliões de yuan, continuando a assumir a responsabilidade de “fazer a economia de grande província cumprir um papel determinante”.

No processo de transformação e salto da economia, a agência de Hangzhou do Shanghai Pudong Development Bank manteve-se sempre sincronizada com o desenvolvimento de elevada qualidade de Zhejiang, ajudando “a economia de grande província a fazer o papel determinante”. Nos últimos anos, esta agência tem acompanhado de perto as “cinco grandes teses” propostas na Conferência Nacional sobre Trabalho Financeiro, liderando-se pela estratégia de “digitalização e inteligência” da sede, e tem vindo a reforçar continuamente esforços em cinco frentes: finanças tecnológicas, finanças da cadeia de abastecimento, finanças inclusivas, finanças transfronteiriças e gestão de tesouraria, alimentando a região do delta com “água viva” financeira.

Finanças tecnológicas: de “ver tijolos” a “ver tecnologia”

No futuro Parque Tecnológico de Hangzhou, a Jiachen Xihai (Hangzhou) Biotecnologia é uma empresa inovadora de medicamentos fundada em 2019. Possui várias linhas em desenvolvimento com nível de liderança global, mas o ciclo de I&D de novos medicamentos é longo e o investimento é elevado, com pressão de capital a surgir como sombra.

“Em geral, o ciclo de desenvolvimento de medicamentos inovadores começa por unidades de dez anos. Antes, os bancos tradicionais valorizavam demonstrações financeiras históricas e garantias. Para uma empresa nossa, de poucos ativos, é muito difícil obter apoio.” O responsável relevante da Jiachen Xihai explicou.

A equipa de finanças tecnológicas da agência de Hangzhou do Shanghai Pudong Development Bank, ao visitar a empresa, percebeu as suas necessidades. Não aplicaram de forma simples os modelos tradicionais de controlo de risco. Em vez disso, analisaram profundamente as tecnologias nucleares da empresa, as linhas de I&D e o perfil da equipa, e aprovaram rapidamente um crédito composto de 60 milhões de yuan, dos quais o “Pudong Yiliao” (“浦研贷”) foi implementado com 20 milhões de yuan.

‌“浦研贷” é um produto de empréstimo específico lançado pelo Shanghai Pudong Development Bank para apoiar o desenvolvimento inovador de pequenas e médias empresas de base tecnológica‌ e visa resolver os pontos de dor de financiamento enfrentados pelas empresas tecnológicas na fase de I&D, como “poucos ativos, elevados investimentos, longos ciclos e dificuldade de oferecer garantias”.

Este é um exemplo do tipo de transformação da filosofia de finanças tecnológicas da agência de Hangzhou do Shanghai Pudong Development Bank. Na jornada para desenvolver novas forças produtivas em Zhejiang, a agência respondeu ativamente à estratégia nacional de desenvolvimento impulsionado pela inovação, posicionando as finanças tecnológicas como uma das principais frentes estratégicas de todo o banco. Pelas palavras internas deles, chama-se “de olhar para o passado e os tijolos para passar a olhar para o futuro e para a tecnologia”. Segundo a apresentação, há quase um ano desde o lançamento do “浦研贷”, a agência já concedeu crédito a mais de uma centena de empresas, cobrindo desde empresas maduras com rentabilidade até empresas em fase inicial sem lucros ou até sem receitas.

Para criar um sistema profissional verdadeiramente capaz de compreender a tecnologia e de prestar serviços com competência, em 2024 a agência de Hangzhou do Shanghai Pudong Development Bank estabeleceu o Departamento de Finanças Tecnológicas a nível de primeiro nível. Atualmente, já foram criadas 28 filiais de tecnologia (características). Todas elas formaram equipas dedicadas de aprovação, implementando o mecanismo de “due diligence em paralelo”, com os analistas de concessão e aprovação a envolverem-se antecipadamente na fase de análise e julgamento técnico. Em julho de 2025, foi publicado e implementado o “Plano Trienal para Criar uma Filial de Finanças Tecnológicas com Características” da agência de Hangzhou. Com a estratégia de “três especialidades” — “avaliação dedicada, recursos alocados e equipas profissionais” — construiu-se um sistema de serviços que cobre todo o ciclo de vida de empresas de ciência e tecnologia.

No lado dos produtos, a série “浦科” evoluiu para uma estrutura completa de produtos financeiros de “5+7+X” na versão 2.0 do ecossistema de produtos de todo o ciclo de vida: o “浦创贷” acompanha o crescimento das empresas na fase de semente; o “浦新贷” injeta capital na fase inicial; o “浦投贷” liga-se ao financiamento via capital próprio; o “浦研贷” apoia as conquistas de I&D; e o “浦科并购贷” ajuda a expansão das empresas na fase madura.

Sob o princípio de manter-se fiel a “servir a ciência e a criatividade e criar valor”, a agência de Hangzhou do Shanghai Pudong Development Bank faz uma ligação proativa com recursos de empresas de ciência e tecnologia na região do Delta do Rio Yangtzé. Realiza atividades como o “Technology Lounge” e salões de marca da série “融通科技·伙伴银行”, construindo um modelo integrado de serviços “banco comercial + banco de investimento + ecossistema” — “ações, obrigações, empréstimos, garantias, arrendamento, incubação, captação e ligação” — para atingir o objetivo de “ajudar mais cedo, ajudar pequenas empresas e ajudar tecnologia dura” através de empréstimos para tecnologia. Assim, oferece às empresas de tecnologia serviços financeiros abrangentes e one-stop, procurando tornar-se o parceiro bancário preferido das empresas de tecnologia.

As plataformas de digitalização e inteligência deram asas às finanças tecnológicas. Através do apoio da plataforma de prospeção de clientes com inteligência “抹香鲸” (“narval-de-banco”) da sede, do modelo de cinco forças “企业雷达” (radar de empresas) e das ferramentas de ligação de investimento e financiamento “基金雷达” (radar de fundos), esta agência já apoiou mais de 1500 empresas tecnológicas e concretizou com sucesso crédito a mais de 800 clientes.

A agência tem também vindo a tentar a transição para um papel de construtor do ecossistema financeiro. No início deste ano, a agência, em parceria com a comunidade观猹, divulgou o cartão conjunto “浦耳猹”, tornando-se parceiro estratégico do AI hackathon. No futuro, a agência de Hangzhou do Shanghai Pudong Development Bank, com base nas capacidades de concessão de crédito com diferenciação já existentes, irá integrar recursos e atualizar serviços, fazendo a transição de “fornecedor de fundos” para “construtor do ecossistema”.

Até ao final de 2025, o saldo de empréstimos em finanças tecnológicas da agência de Hangzhou do Shanghai Pudong Development Bank ultrapassou 1000 mil milhões de yuan, atendendo mais de 1,4万 empresas tecnológicas, com mais de 2000 clientes com empréstimos para tecnologia. Entre os bancos com capital misto, a classificação de avaliação e supervisão de finanças tecnológicas desta agência ocupa o 2.º lugar.

Finanças da cadeia de abastecimento: o dinheiro a acompanhar a cadeia de indústria

Zhejiang é uma grande província da indústria transformadora; as cadeias de indústria são longas e há muitas empresas a montante e a jusante. Por trás de uma empresa principal, muitas vezes estão centenas ou milhares de fornecedores de pequena e média dimensão. Estas empresas são de pequena escala, oferecem poucas garantias e os problemas de difícil financiamento e financiamento caro têm persistido durante muito tempo.

A solução da agência de Hangzhou do Shanghai Pudong Development Bank é: fazer o dinheiro acompanhar a cadeia industrial.

Em 2025, a agência implementou o primeiro negócio no seu sistema, a “浦贴通”, de um grande operador de comunicações doméstico. Este produto utiliza tecnologias como big data e blockchain. Com base no mecanismo de partilha de quotas de crédito concedidas à empresa núcleo, fornece a fornecedores de níveis múltiplos da cadeia industrial, distribuídos por todo o país, financiamento de desconto de letras comerciais eletrónicas de aceitação de forma totalmente online. Os fornecedores a montante já não precisam preocupar-se com as quotas de financiamento; podem obter rapidamente fundos apenas com letras comerciais de aceitação.

“Antes, para esperar a recuperação de um empréstimo, era preciso imobilizar uma grande quantidade de capital circulante. Com o ‘浦贴通’, do pedido à concessão, levam apenas alguns minutos, e o dinheiro chega em segundos.” Disse o responsável financeiro de uma empresa de tecnologia em Hangzhou que presta serviços de apoio a operadores de comunicações.

Através de medições, este modelo permite encurtar o ciclo de financiamento em mais de 90% face ao modelo tradicional, e reduzir o custo de financiamento global em mais de 20%.

Serviços financeiros que acompanham a cadeia de indústria são precisos e abrangentes. Assentando no sistema de serviços “1＋1＋X” de cadeia inteligente de abastecimento “浦链通” do Shanghai Pudong Development Bank, a agência de Hangzhou definiu claramente o fornecimento de fontes de dados externas, como a State Grid, plataformas da cadeia de abastecimento, etc., para clientes estratégicos da sede e da filial, para os clientes do cluster de fabrico avançado “415X” definido pelo governo provincial de Zhejiang e para líderes de segmentos com características regionais e potencial de desenvolvimento. A agência vai organizar perfis de clientes, estrutura industrial e características de liquidação, levando serviços financeiros até aos elos a montante e a jusante da cadeia de indústria.

Até ao final de 2025, a agência já acumulou serviços para mais de 2000 empresas nos elos a montante e a jusante da cadeia de abastecimento, e concedeu mais de 600 mil milhões de yuan em financiamento online da cadeia de abastecimento. Entre eles, 90% dos clientes nos elos a montante e a jusante da cadeia de abastecimento são pequenas e médias empresas privadas e microempresas. Neste momento, a agência está a expandir este modelo para indústrias emergentes estratégicas como fabrico inteligente e novas energias.

Finanças inclusivas: sem ficar preso aos modelos tradicionais

As finanças inclusivas são uma área importante em que a agência de Hangzhou do Shanghai Pudong Development Bank serve a economia real e pratica a responsabilidade social. No que toca à inovação de produtos, a agência construiu um sistema de produtos de finanças inclusivas “4＋N＋X”: com base em quatro produtos padronizados — “惠抵贷”, “惠闪贷”, “惠链贷” e “惠保贷” — e combinando com diferentes cenários e necessidades, oferece aos clientes soluções financeiras com características e personalizadas.

No condado de Anji, município de Anji, cidade de Huzhou, o responsável da fábrica de leques de bambu de Wenxiu, Zhou Han, finalmente consegue descansar em paz.

A técnica de fabrico de leques de bambu de Zhāngwù é um património cultural imaterial a nível provincial em Zhejiang. Um leque exige 108 etapas de trabalho manual, com ciclo longo e grande ocupação de capital. Em 2024, o aumento acentuado de encomendas colocou esta empresa estilo ateliê doméstico numa falta de capital. “Tentei pedir emprestado a parentes e amigos, mas a pressão é enorme. Não tive outra opção senão considerar um empréstimo.” Disse Zhou Han.

Depois de saber disso, a agência de Huzhou Anji, sob a jurisdição da agência de Hangzhou, concluiu a aprovação de crédito no prazo de uma semana, concedendo um empréstimo pessoal para atividades empresariais de 600 mil yuan e oferecendo uma vantagem na taxa de juro. Após o dinheiro estar disponível, a fábrica conseguiu comprar matérias-primas e cumprir um grande volume de encomendas, além de ter aumentado com um estúdio de transmissão ao vivo — passando de um para três, e as receitas passaram a duplicar. “O apoio financeiro fez com que transformássemos o artesanato tradicional em uma indústria. Este ano é um ano de crescimento explosivo.” Disse Zhou Han.

Apoiar a herança de património cultural imaterial é apenas um recorte das finanças inclusivas; as práticas de finanças inclusivas da agência de Hangzhou do Shanghai Pudong Development Bank não se limitam a modelos tradicionais. Tudo parte da realidade.

Em Zhoushan, o projeto prioritário provincial “Cidade do Céu sobre o Mar das Estrelas e do Mar” está a acelerar a construção. Trata-se de um destino de férias integrado que combina hotéis, parques e locais turísticos, com grande necessidade de capital. A agência de Zhoushan, sob a jurisdição de Hangzhou, não aplicou o modelo tradicional — que considerava apenas receitas de alojamento e restauração — mas recalculou a partir do ponto de vista do rendimento global do complexo de turismo e cultura, conseguindo implementar com sucesso o primeiro empréstimo sindicalizado para um projeto de turismo e cultura na sua jurisdição.

No decorrer do avanço do projeto, a agência de Hangzhou do Shanghai Pudong Development Bank estabeleceu um mecanismo de equipas de trabalho a três níveis dentro de Zhejiang, reforçando o contacto e a cooperação com as autoridades reguladoras locais e com os departamentos de desenvolvimento e reforma, para mapear de forma abrangente as informações de necessidades de clientes de pequenas e microempresas e garantir uma ligação precisa. Ao mesmo tempo, aplicou com engenho plataformas de serviços online e aplicações móveis, facilitando para pequenas e microempresas e comerciantes individuais acederem a recursos de crédito a qualquer momento e em qualquer lugar.

Imagem do projeto “Cidade do Céu sobre o Mar das Estrelas e do Mar”

De acordo com a apresentação, a seguir a agência de Hangzhou irá continuar a descer o foco para tornar as finanças inclusivas mais eficazes e concretas, levando políticas reais de finanças inclusivas às zonas rurais onde há necessidades, para que mais responsáveis de empresas da economia real e mais comerciantes individuais de pequena dimensão recebam políticas inclusivas, fazendo com que mais agentes do mercado beneficiem; e irá cumprir a missão e o propósito inicial de “finanças para o povo”, aumentando o apoio a áreas como revitalização rural e economia verde, promovendo a integração profunda entre finanças inclusivas, revitalização rural e desenvolvimento verde.

Finanças transfronteiriças: fazendo com que as empresas “saindo para o exterior” façam menos deslocações

Zhejiang é uma grande província aberta. O comércio externo e o investimento externo são motores importantes para o desenvolvimento económico. Concentrando-se em oito cenários-chave — finanças no âmbito de zonas de comércio livre, comércio eletrónico transfronteiriço, mitigação de risco transfronteiriço, gestão de fundos transfronteiriços, fusões e aquisições transfronteiriças, comércio transfronteiriço, custódia de ativos transfronteiriços, e RMB transfronteiriço — a agência de Hangzhou do Shanghai Pudong Development Bank lançou um sistema de serviços de finanças transfronteiriças “6+X”. Para clientes de liquidação transfronteiriça e investimento/financiamento transfronteiriço, oferece serviços financeiros integrados, com ligação entre “offshore” e “onshore”, e abordagem conjunta entre bancos para investidores e bancos comerciais, satisfazendo necessidades de finanças transfronteiriças em todas as dimensões e personalizadas. Isso forma um ecossistema de serviços “transfronteiriço+”, criando o cartão de visita financeiro “浦赢跨境”.

A par das reformas do desenvolvimento de câmbio, a agência de Hangzhou tem utilizado meios digitais para melhorar a qualidade e a eficiência dos serviços de finanças transfronteiriças.

Uma empresa de artigos domésticos em Hangzhou vende principalmente artigos de consumo têxteis; os seus produtos chegam ao mercado na Europa e nos EUA, bem como no Sudeste Asiático. Todos os meses gera múltiplas necessidades de recebimento e pagamento transfronteiriço. “Agora, ao processar pagamentos transfronteiriços, basta submeter instruções eletrónicas via home banking, e os fundos chegam em segundos. Já não precisamos preparar contrato e fatura um a um.” Disseram os responsáveis financeiros da empresa.

Depois de esta empresa ser reconhecida como cliente de tipo para desenvolvimento de câmbio, a agência de Hangzhou ativou para a empresa o serviço “跨境极速汇” (transferências transfronteiriças de elevada rapidez), conseguindo liquidações de câmbio “em segundos” 7×24 horas. A eficiência do processamento do negócio aumentou em mais de 80% e a eficiência de rotação de fundos melhorou significativamente.

Esta experiência de comodidade vem das reformas do desenvolvimento de câmbio. O Shanghai Pudong Development Bank construiu um quadro de desenvolvimento de câmbio de ponta a ponta: “reconhecimento de perfis de clientes antes”, “análise e revisão diferenciada durante” e “monitorização e análise depois”. Para clientes de qualidade, a maioria das operações de recebimento e pagamento transfronteiriço pode ser processada diretamente com base em instruções. Em 2025, a agência de Hangzhou iniciou a reforma em toda a jurisdição, com produtos online como “跨境极速汇” como apoio.

No que toca à inovação de serviços, a agência de Hangzhou implementou primeiro o cenário de aplicação “verificação de antecedentes do negócio internacional de comércio offshore” na plataforma de serviços de finanças transfronteiriças. Ao integrar dados de diversas partes no exterior, como alfândegas, transporte e portos, é possível realizar uma verificação “one-stop” do background do comércio. A filial de Wenzhou, dentro da jurisdição, piloto e no dia seguinte já implementou o primeiro negócio, melhorando de forma significativa a eficiência da auditoria do comércio offshore. Ao mesmo tempo, assegura que os riscos dos negócios de finanças transfronteiriças permanecem controláveis, ajudando eficazmente as empresas a lidar com riscos como flutuações cambiais.

Recentemente, a agência de Hangzhou do Shanghai Pudong Development Bank teve a inauguração e estabelecimento do “E路汇·胡月 Gabinete de Trabalho de Finanças Transfronteiriças” na cidade de Yiwu, Zhejiang, conhecida como “o super armazém do mundo”. Trata-se de uma tentativa viva de a agência concretizar o plano de desenvolvimento estratégico transfronteiriço da sede através da construção de gabinetes de trabalho com marca operacional, capacitando o segmento de finanças transfronteiriças. O gabinete integra profundamente as vantagens da indústria de “comprar no mundo e vender no mundo” de Yiwu, bem como o volume de recebimento de câmbio anual de compras de mercado de mais de 1 mil milhões de dólares, posicionando-se em “serviço transfronteiriço one-stop”. Através de serviços profissionalizados, digitalizados e com caraterísticas, capacita o ecossistema e dá apoio à navegação rumo ao exterior dos comerciantes do Centro Comercial Internacional de Yiwu. Ao construir um sistema tridimensional de “equipa de especialistas + serviços de marca + ecossistema digital e inteligente”, o gabinete oferece soluções de ciclo completo para empresas de comércio externo, incluindo liquidação transfronteiriça, proteção contra riscos de câmbio e financiamento do comércio.

Atualmente, através da construção de um mecanismo de coordenação “back-office, middle-office e front-office”, a agência de Hangzhou do Shanghai Pudong Development Bank já formou um sistema de serviços que cobre muitos cenários, como comércio eletrónico transfronteiriço, comércio de compras de mercado e remuneração de talentos no exterior. O objetivo é que o “E路汇·胡月 Gabinete de Trabalho de Finanças Transfronteiriças” se torne uma nova marca de Yiwu para o desenvolvimento do comércio externo.

Gestão de tesouraria: fazendo a reforma transformar-se em “aproveitar a velhice”

A gestão de tesouraria constitui uma frente importante para melhorar a capacidade global de operação. A agência de Hangzhou do Shanghai Pudong Development Bank dedica-se a melhorar a eficiência da gestão de tesouraria através de meios digitais, oferecendo aos clientes serviços completos de gestão de tesouraria. Focando os principais grupos de clientes de negócios, o Shanghai Pudong Development Bank, em conjunto com a Pacific Life Insurance, lançou “康养芯空间”. A primeira instalação fica em Hangzhou. O espaço conta com dispositivos inteligentes como triagem médica inteligente e monitorização de saúde. Com coordenação bidirecional, constrói-se um novo modelo de referência em finanças para reforma saudável, tornando-se a base para a agência realizar atividades relacionadas com a reforma.

Com o aceleramento do envelhecimento da população, as finanças de reforma tornaram-se uma preocupação da população. A agência de Hangzhou do Shanghai Pudong Development Bank constrói ativamente a marca de serviços “浦颐金生”, criando um sistema integrado de serviços de finanças para reforma “12345”. Em 2025, a agência, em conjunto com a Taibao Life Insurance, personalizou uma viagem característica “planeamento de reforma + gestão de saúde”. No local do evento, três áreas interativas — “estação de cuidado e reforma”, “consulta de medicina tradicional chinesa” e “experiência simulada de envelhecimento” — atraíram muitos clientes jovens e de meia-idade. Um cliente de 80 anos, depois de colocar o equipamento de experiência simulada de envelhecimento, comentou: “Antes eu achava que reforma estava muito longe. Só depois de experimentar hoje é que percebi a importância do planeamento científico.”

Para o grupo que está a preparar a reforma, a agência lançou um serviço one-stop de planeamento de reforma “1+5”: uma palestra, uma conta, um conjunto de cadernos/planilhas, um plano, uma secção online e um consultor de aconselhamento offline. Em termos de hardware, eles criaram primeiro duas salas de trabalho modelo de finanças para reforma, implementaram a promessa de “seis compromissos” de serviços de apoio a corações (com amor), avançaram a adaptação das agências para serem mais amigáveis para idosos e equiparam instrumentos de deteção inteligente de saúde.

Em março de 2026, a agência de Hangzhou do Shanghai Pudong Development Bank, em co-gestão como principal subscritor, coordenou e liderou a subscrição da primeira emissão na província de Zhejiang de um título para a indústria de reforma no valor de 300 milhões de yuan, apoiando o grupo Intex (英特集团) a estruturar o ecossistema “saúde farmacêutica + serviços de cuidados com idosos”. Este montante é destinado especificamente à compra de medicamentos para doenças com alta incidência em idosos, com uma taxa de juro apenas de 1,63%.

Trinta e dois anos de primavera e frutos, trinta e dois anos de avanços difíceis; a agência de Hangzhou do Shanghai Pudong Development Bank escreveu, ao longo de 32 anos, uma história de luta em que finanças e economia local coexistem e prosperam em harmonia. No novo ponto de partida do início do “15.° quinquénio”, a agência continuará a seguir a estratégia “digitalização e inteligência” como motor, aprofundando as cinco frentes de finanças — injetando capacidade financeira na missão de Zhejiang de “fazer a economia de grande província cumprir um papel determinante”. (Informação)