PayPal prepara-se para lançar o seu próprio banco nos Estados Unidos

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A PayPal Holdings Inc. apresentou formalmente, em 15 de dezembro de 2025, pedidos para criar o PayPal Bank, uma empresa de empréstimos industriais com sede no estado de Utah, assinalando um grande passo para se tornar uma instituição bancária regulada nos EUA.

A medida permitiria à PayPal expandir-se para além dos pagamentos e assumir um maior controlo sobre a concessão de crédito, a poupança e a infraestrutura financeira.

Concessão Direta de Crédito e Contas de Poupança

Se for aprovado, PayPal Bank permitiria à empresa conceder empréstimos diretamente a pequenas empresas nos EUA, reduzindo a dependência de parceiros bancários terceiros. Isto representaria uma alteração estrutural face ao modelo atual da PayPal, que depende de bancos parceiros para financiar e gerir os empréstimos.

A PayPal também planeia introduzir, pela primeira vez, contas de poupança remuneradas por juros para os consumidores, alargando a sua oferta de produtos para além de carteiras e pagamentos.

Seguro do FDIC e Controlo da Infraestrutura

Em paralelo com o pedido de licença bancária, a PayPal apresentou junto do Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) para assegurar que os depósitos dos clientes cumpririam os requisitos para o seguro federal de depósitos.

Tornar-se num banco também permitiria à PayPal procurar adesão direta às redes de cartões nos EUA, reforçando o seu controlo sobre o processamento, a liquidação e a infraestrutura de pagamentos. Isto complementaria o papel atual da PayPal como um grande processador de pagamentos, ao mesmo tempo que reduziria a dependência de instituições intermédias.

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Liderança e Cenário Regulatório

A PayPal nomeou Mara McNeill como presidente do proposto PayPal Bank, sinalizando que o planeamento de liderança já está em curso antes de uma eventual aprovação.

O pedido surge num contexto de uma mudança mais ampla no panorama regulatório dos EUA. Apenas na semana passada, o Office of the Comptroller of the Currency (OCC) concedeu licenças bancárias de confiança nacionais a cinco empresas de ativos digitais, incluindo Circle, Ripple e Paxos, a entidade emissora do stablecoin PYUSD da PayPal.

Implicações Potenciais para o PYUSD

Embora o pedido bancário esteja focado em concessão de crédito e poupança tradicionais, os analistas referem que uma licença bancária poderá, eventualmente, aprofundar a integração do PYUSD no sistema financeiro regulado. O PYUSD tem atualmente uma capitalização de mercado de aproximadamente $1,3 mil milhões, e uma estrutura bancária poderia apoiar uma utilização mais ampla por instituições e consumidores ao longo do tempo.

Um Negócio de Concessão de Crédito de Longa Data

A PayPal não é estranha ao crédito. Desde 2013, a empresa forneceu mais de $30 mil milhões em empréstimos e capital de exploração a mais de 420.000 empresas, através dos seus acordos bancários de terceiros existentes.

Se for aprovado, o PayPal Bank levaria grande parte dessa atividade para dentro da empresa, representando uma das transformações mais significativas no modelo de negócio da PayPal desde a sua fundação.