O Modelo de Facilitador de Pagamentos como Estratégia de Crescimento para ISVs

A ascensão do Software como um Serviço (SaaS), das tecnologias de IA, das APIs de serviços financeiros e do financiamento incorporado (embedded finance) transformou o ecossistema de pagamentos, criando valor para além de simples transacções. Estas mudanças significam que os modelos tradicionais de pagamento competem agora directamente com fornecedores de software independentes (ISVs) e facilitadores de pagamento (PayFacs). Na verdade, 87% dos comerciantes nos EUA escolhem o seu fornecedor de pagamentos ao mesmo tempo que o software do seu negócio.[i]

Em particular, a ascensão do financiamento incorporado e a proliferação de soluções SaaS aceleraram o crescimento do modelo PayFac. Dado o caso: de acordo com a Growth Market Reports, o tamanho do mercado global de facilitação de pagamentos atingirá 50,1 mil milhões de dólares até 2033. Este crescimento destaca por que razão é crucial para os ISVs compreenderem os benefícios da transição para o modelo PayFac.

Fornecer uma Melhor Experiência para o Comerciante

Agora mais do que nunca, os comerciantes enfrentam uma vasta gama de opções ao escolher um parceiro de pagamentos. A experiência do comerciante — e, por extensão, a experiência dos seus clientes — impulsiona o sucesso de qualquer parceria de pagamentos. Os PayFacs proporcionam vantagens significativas ao simplificar a integração/avaliação de risco (onboarding/underwriting), ao optimizar a gestão do risco e ao assegurar a conformidade com as regulamentações do sector, um processo moroso e árduo para os comerciantes.

No entanto, a experiência do comerciante vai muito além da fase de integração. Os PayFacs acrescentam valor ao longo de todo o ciclo de vida do cliente. Os ISVs que adoptam este modelo normalmente escalem os seus negócios e canais de vendas para disponibilizar serviços de valor acrescentado que reforçam as relações com os comerciantes e os clientes finais — e vão além dos pagamentos. Ao adoptar o modelo PayFac, os ISVs podem entregar uma solução mais holística, incorporando funcionalidades de financiamento incorporado, como análises avançadas de dados do cliente via relatórios no painel, e opções de financiamento flexíveis para os clientes.

Optimizar o potencial de receitas para si e para os seus comerciantes

As empresas podem obter poupanças de custos significativas porque o PayFac gere a configuração das contas individuais dos comerciantes e o processo de avaliação (underwriting). Para os ISVs que adoptam o modelo PayFac, esta abordagem fortalece as relações com os clientes e reduz a rotatividade. O valor vai além dos pagamentos — o financiamento incorporado torna-se um verdadeiro factor de diferenciação competitivo. Por exemplo, muitos PayFacs oferecem soluções de financiamento que eliminam a necessidade de dispendiosas licenças de transmissor de dinheiro. O financiamento rápido já é requisito. Mas financiamento que, na verdade, reduz custos para os clientes? Isso é um valor acrescentado relevante.

Para além de poupanças operacionais e do aumento da fidelização dos clientes, o modelo PayFac também permite aos ISVs desbloquear novas oportunidades estratégicas de crescimento, ao integrar os pagamentos de forma mais profunda nos seus ecossistemas de produto. À medida que os ISVs ganham visibilidade sobre dados ao nível das transacções, podem apresentar perspectivas empresariais mais ricas, personalizar as experiências dos clientes e introduzir funcionalidades orientadas por dados que diferenciam ainda mais a sua plataforma. Esta inteligência de dados incorporada pode conduzir a estratégias de preços adaptadas e a novos níveis de serviço que impulsionam as receitas globais.

Determinar o Programa do Parceiro Certo para o Seu Negócio – U.S. Bank | Elavon

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[i] Visa – Visa Perspectives | Visa

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Etiquetas: Experiência do ClienteElavonISVPayFacFacilitação de Pagamentos