ASSISTIR | M-PESA Disbursa Mais de $55 Milhões em Crédito Diário com Taxa de Inadimplência Inferior a 2%, Diz CEO

A M-PESA disponibiliza mais de $55 milhões em crédito diariamente, mantendo uma taxa de créditos de cobrança duvidosa (non-performing loan) inferior a 2%, de acordo com Sitoyo Lopokoiyit MBS, CEO da M-PESA África.

Lopokoiyit participou no World Governments Summit, de alto nível, num painel intitulado “Os mercados emergentes estão a liderar a evolução digital?” ao lado de líderes da indústria como Vikrant Bhansali, CEO do UBA Group UAE, e Robert Thomson, SVP de Global Government Engagement na VISA International Services Association.

“Todos os dias, a M-PESA disponibiliza mais de $55 milhões em crédito com um nível de créditos de cobrança duvidosa inferior a 2%. Garantimos que não estamos a conduzir a um sobreendividamento e focamo-nos na saúde financeira do cliente.”

Quando questionado sobre o papel da M-PESA na sustentabilidade da dívida, ele reiterou que o foco principal da empresa é “uma dívida orientada por propósitos”, garantindo que os limites de crédito são determinados pelo comportamento financeiro de um cliente.

De acordo com Lopokoiyit, com base em “uma dívida orientada por propósitos”, o limite de crédito de um cliente é determinado pelas suas poupanças e pelo histórico de transacções.

“Adoptamos o que se chama uma proposta de crédito orientada pela poupança. Por isso, não concedemos crédito se não houver uma solução de poupança, e quanto mais poupa, mais o seu limite de crédito aumenta.”

Ao abordar a questão do sucesso da M-PESA, ele indicou que a M-PESA se focou inicialmente em resolver os desafios de transferência de dinheiro causados pela migração do meio rural para as cidades. Depois, alargou-se para resolver problemas de pagamentos e, por fim, avançou para pagamentos globais e remessas.

“Ao longo de todo o processo, demos prioridade à educação do consumidor, à segurança e ao alargamento da inclusão financeira, e agora estamos a focar-nos na saúde financeira.”

Ele afirmou ainda que a M-PESA está a evoluir para além de soluções financeiras individuais, para apoiar desafios corporativos, atendendo tanto a grandes organizações como a PME e micro-PME.

“Além disso, oferecemos produtos diferenciados como Pochi La Biashara para microcomerciantes, o que lhes permite pedir emprestado para o seu negócio, enquanto uma PME maior pode obter financiamento da cadeia de abastecimento. O nosso crédito está orientado para um propósito, em vez de ser apenas concedido por conceder.”

Ao falar sobre o futuro da M-PESA, Lopokoiyit MBS salientou que as parcerias e a interoperabilidade serão cruciais.

“Os clientes da M-PESA querem viajar e usar o serviço onde quer que vão, e os clientes de outros serviços financeiros querem acesso quando visitam os mercados da M-PESA.”

A sua parceria mais recente levou ao lançamento do Ziidi Money Market Fund (MMF), que rapidamente ganhou tracção, atingindo $22.03 milhões (KES 2.85 mil milhões) em activos sob gestão no prazo de um mês após o lançamento, com mais de 450.000 utilizadores subscritos.

A M-PESA também diz que tem mais de 90.000 programadores de software a participar no seu ecossistema.

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