Standard Chartered Bank Hong Ziyu: Aproveitar a certeza num mundo de incertezas

Em março, em Xangai, o Campeonato Mundial de Fórmula 1 (F1) Heineken regressa mais uma vez com o Grande Prémio da China, com o rugido do motor a ecoar no Circuito Internacional de Xangai, e a velocidade e a paixão da cultura automóvel voltam a acender a cidade.

Durante o período de realização do evento, Hong Ziyu, responsável global pelos negócios de banca privada do Standard Chartered e, em simultâneo, responsável pelos negócios de gestão de fortunas e banca de retalho para a Grande China e a região da Ásia Setentrional do Standard Chartered, chegou a Xangai para participar numa série de actividades de implementação, tendo também concedido uma entrevista exclusiva ao Observador da Wall Street. Natural de Fujian, criado em Singapura e actualmente residente em Hong Kong, Hong Ziyu, fluente em várias línguas, conversa connosco em mandarim de forma muito natural, falando-nos sobre a F1, a IA e as suas mais recentes observações sobre o mercado de elevado património líquido.

O ponto de equilíbrio entre velocidade, gestão de risco e inovação

Este ano, pela primeira vez, o Standard Chartered actua como parceiro oficial da F1, convidando clientes de elevado património líquido de todo o mundo para participarem numa série de actividades de experiência exclusivas para clientes.

Ao abordar a colaboração com a F1, Hong Ziyu partilhou: “A F1 realiza corridas em 21 países e regiões, e o Standard Chartered tem cobertura de negócios em 19 desses mercados — a sobreposição é muito elevada. Ao mesmo tempo, há muitos adeptos internacionais da F1 que possuem uma visão internacional e mentalidade de empreendedor, e que estão activamente presentes em mercados diferentes em todo o mundo — o que se alinha altamente com o nosso grupo de clientes.”

As razões ainda mais profundas incluem a elevada concordância de valores. As equipas da F1 têm uma busca incessante pela velocidade, uma capacidade sólida de controlo de riscos, uma inovação tecnológica e um excelente equilíbrio entre estabilidade e sustentabilidade. O Standard Chartered Group também dá a máxima importância ao equilíbrio entre estes factores.

“Não é possível vencer apenas perseguindo a velocidade máxima de um carro”, disse Hong Ziyu. Na pista, compete-se pela velocidade, mas o que decide, na prática, costuma ser a gestão do risco, da estratégia e de vários outros factores — algo que se liga profundamente ao sector bancário.

Além disso, o Standard Chartered patrocina a F1 Academy — uma série exclusivamente feminina — para apoiar e desenvolver mais pilotos mulheres a participar neste desporto, e irá continuar a explorar, ao longo de toda a época, mais iniciativas para apoiar o desenvolvimento de jovens pilotos mulheres em conjunto com a F1 Academy. Isto também está plenamente alinhado com a tendência mais recente deste desporto — os talentos femininos para as corridas estão, gradualmente, a revelar o seu potencial. A F1 Academy nasceu em 2023 e cresceu rapidamente para se tornar uma plataforma de corridas femininas com impacto global, e a prova em Xangai é o jogo de abertura desta série feminina no presente ano.

Apoiando-se na tecnologia, dominando a tecnologia

A F1 sublinha a procura incessante por inovação técnica e por inovação tecnológica, e o Standard Chartered dá também particular importância ao investimento em IA (inteligência artificial) e em inovação tecnológica. Enquanto grupo bancário global, o Standard Chartered mantém-se sempre empenhado em investir em tecnologia, e o mesmo acontece com a sua banca privada.

Hong Ziyu revelou que o mais recente ciclo de investimento do Standard Chartered em tecnologia já aponta para uma reestruturação fundamental do modelo de serviço. Nesse sentido, a IA alargou-se do controlo de risco no back-end para a comunicação e o apoio no front-end com os clientes. Os sistemas de IA já são usados na monitorização de anomalias em transferências transfronteiriças de fundos, na revisão de KYC para novos clientes, na integração de informações entre banca de investimento e fundos no contexto de arquitecturas abertas de produtos — e agora existem ainda mais ferramentas, mais numerosas e oportunas, para serem disponibilizadas.

Por exemplo, ele próprio diz que a sua primeira notícia de cada manhã provém da agregação, feita pelo sistema do Standard Chartered, das perspectivas sobre várias instituições financeiras.

“A nossa plataforma consegue procurar as ideias de cada banca de investimento e de cada sociedade gestora de fundos; com a ajuda da IA, fazemos a busca e apresentamos conclusões, ajudando os nossos consultores de gestão de património a digerirem e a melhorarem.”

“Obviamente, as perspectivas das nossas equipas de pesquisa também vão colidir com as perspectivas do exterior, acabando por obter conclusões comparativamente mais completas e integradas.”

Dentro do Standard Chartered Group, também serão lançados os seus próprios AI Agent para ajudar os consultores de gestão de património a melhorar as suas competências e para servir os clientes.

As mudanças na cena internacional impulsionadas pela expansão das PME chinesas para o exterior

No âmbito global do Standard Chartered, a Grande China e a região da Ásia Setentrional contribuem com metade da fatia da banca privada. Entre elas, destaca-se particularmente o crescimento e a contribuição do património dos clientes chineses.

Esta concentração é, ao mesmo tempo, uma vantagem e um desafio. Para continuar a aproveitar oportunidades, o Standard Chartered está a investir 1,5 mil milhões de dólares para actualizar as capacidades de serviço, dos quais metade será destinada a talentos. O Standard Chartered espera que, no futuro, os consultores de gestão de património tenham de possuir uma visão global ainda mais ampla e uma capacidade de actualização do conhecimento mais ágil; por isso, intensificar o investimento na formação de consultores jovens torna-se uma medida obrigatória, sendo também da maior importância a contratação e formação de talentos com base em contexto chinês.

A alteração da estratégia de talentos reflecte mudanças profundas na paisagem do mercado. “A expansão das empresas chinesas para o exterior” e “a transmissão intergeracional” são hoje dois dos temas mais importantes no conjunto de clientes chineses de elevado património líquido.

Com a globalização crescente das grandes empresas âncora da cadeia, as PME a montante e a jusante também se seguem na expansão para o exterior: Hong Kong, Singapura, Malásia, Vietname, Dubai, África… Hong Ziyu enumerou o mapa típico das necessidades das PME chinesas, e cada vez mais empresas estabelecem raízes e implementam operações no exterior. Por exemplo, num evento de Ano Novo realizado pelo Standard Chartered no Quénia, no ano passado, reuniu-se a presença de 200 chineses.

Este efeito de rede constitui a lógica de entrada para o negócio de gestão de fortunas. “No início, as necessidades do cliente eram a conta — que tipo de conta precisa em cada mercado. Mais tarde, pode passar a ser a conta da família e, após se alcançar a confiança com o banco, a questão pode alargar-se à gestão de fortunas.”

E, num contexto de queda das taxas de juro, a procura dos clientes pelos rendimentos proporcionados pelos produtos de gestão de fortunas torna-se ainda mais premente. Isto exige que a estrutura de wealth retail do Standard Chartered tenha mais níveis de estratégias de resposta: por exemplo, fundos QDII para oferecer canais de alocação internacionais, operações cambiais para satisfazer necessidades de gestão activa, seguros de investimento para atrair fundos mais conservadores com retornos relativamente mais elevados; ao mesmo tempo, produtos em mercados diferentes também se adaptam a clientes diferentes. Por exemplo, no grupo de empresários, aqueles da geração “segunda geração” — com consciência de alavancagem e experiência — conseguem usar de forma flexível a alavancagem de investimento nos mercados internacionais.

Transmissão intergeracional e lógica subjacente

A expansão transfronteiriça do mapa empresarial alarga os limites geográficos da gestão de fortunas, mas a renovação da base de clientes — a ascensão da geração mais jovem — está a redefinir, de novo, o núcleo dos serviços do banco privado.

“A maior dificuldade do negócio de banca privada é como servir bem a segunda geração das fortunas familiares”, disse Hong Ziyu com franqueza.

“Os clientes da segunda geração são diferentes dos seus pais. A primeira geração cresceu a ler jornais e tem confiança nas informações transmitidas pelos consultores de gestão de património (RM); a segunda geração cresceu num ambiente de educação internacional, com mais informações e reservas de conhecimento. Os nossos consultores de gestão de património têm de estar devidamente preparados para isso.”

“Os clientes chineses têm muito bom raciocínio matemático e aprendem muito rápido. Estão interessados nos bons fundos, em produtos de hedge e de alavancagem. A ascensão dos escritórios familiares também é um sinal de maturação desta tendência — todos passaram a olhar para a gestão de fortunas cada vez mais com base em perspectivas profissionais.”

O uso do património familiar traz também ajustes profundos no modelo de serviço, e o banco tem de redefinir igualmente a forma de acompanhar. Os vencedores no seio de grandes famílias tendem a regressar ao “radical” (o local de origem) — construir escolas, erguer templos para o culto aos antepassados e levantar edifícios altos. O banco também deve seguir o mesmo caminho, prestando um serviço minucioso.

Claro que, na transmissão intergeracional, a lógica subjacente da cultura chinesa não mudou. “Os chineses valorizam mais as relações humanas, e valorizam mais os sentimentos. Quanto maior o investimento no exterior, mais é preciso encontrar um gestor de contas de confiança.”

Talvez seja esta a razão de confiança do Standard Chartered, que se enraizou na China há cerca de 170 anos e que tem acompanhado a expansão contínua, para o mundo, do mapa global tanto das empresas chinesas como dos indivíduos.